教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

レイクALSA(レイクアルサ)の審査の流れ。新しい消費者金融レイクALSAのカードローン審査はどう?

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「新生銀行カードローン レイク※」が新規融資を停止するという、ニュースが流れたのは、2017年の年末のこと。長く消費者に愛された「レイク」はどうなるの?と感じた人もいるでしょう。

※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています

しかし2018年4月1日、「レイク」ブランドを身に付けた新しいカードローン「レイクALSA(レイクアルサ)スタートを切りました!。新生フィナンシャルの新しい消費者金融として展開されています。

・審査結果が最短15秒で申込み画面で確認できる!

・21時までの契約完了で最短60分融資できる可能性!

・スマホ1台で申込み、契約~借入までサクサク!

・24時間申込みOK&24時間借入れもOK

・提携ATM手数料&振込手数料、すべて無料!

・初めての利用者は初回契約翌日から「借入全額を60日間無利息」※「5万円分を180日間無利息」選べる無利息サービス

など、口コミ評価もうなぎ上りのレイクALSA。気になる審査やキャッシング方法、金利などを詳しく見てみましょう。(更新投稿日:2018年2月21日・4月1日・5月18日以後随時更新)

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回ご契約日の翌日からとなります。

※無利息期間経過後は通常金利が適応になります。

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必見!レイクALSA(レイクアルサ)に実際に申し込んだ体験談掲載!レイクALSA完全ガイド

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▼話題のAIスコアレンディング

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SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

レイクALSAの審査はどうなる?

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では、新しく展開されるレイクALSAもっとも気になる審査について情報チェックしてみましょう。

当サイトスタッフが実際に申し込みをしてキャッシングもしていますので、そんな「実情報」なども織り交ぜて、どこよりもくわしく解説します。最新情報も随時追加していきますね!

レイクALSAの審査はAIを使う?

レイクALSA(レイクアルサ)の発表があった際に、筆者がもっとも気になったのは、人口知能(AI)を利用したスコアリング審査を本当に取り入れるのかどうか、という点。というのも、「レイクを冠した新しい消費者金融が登場する」という、初めのニュースが流れた際に、プレスリリースの中にこのような記載があったからです。

新商品では、レイクをご利用いただいているお客さまと同じ顧客層に加えて、デジタルリテラシーの高い、若年層のお客さま向けに、人工知能(AI)を活用した自動対応などのデジタル機能の充実を図ったサービスの提供を検討してまいります。
新生銀行グループの無担保カードローン事業戦略の見直しについて

レイクALSAの誕生を取り上げた時事通信でも、以下のように伝えていました。

新生銀、カードローン事業再編=「レイク」の新規契約停止

新生銀行は21日、グループのローン事業を再編すると発表した。「レイク」ブランドの銀行カードローンの新規契約を2018年4月に停止。同月には貸金業子会社の新生フィナンシャルで新たなローン商品を立ち上げ、人工知能(AI)など新技術の活用を検討する。(2017/12/21-12:26)

 「AIを与信に取り入れる」といえば、当サイトでもご紹介しているJ.Score(ジェイスコア)が思い出されますね!J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行とソフトバンクが設立した会社で、区分としては消費者金融になります。

AIスコアレンディングと言えば、J.Scoreが有名ですね!

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 新しいレイク「レイクALSA」もJ.Score(ジェイスコア)と同様のサービスになるのか、またはもっと違う展開になるのかと気になっていました。

が、残念ながら、2018年4月1日時点でAIを活用した審査に関する、具体的な情報は出てきていません。2018年2月23日に公開されていた最新情報、

無担保カードローンの新商品について

の中でも、AI審査については触れられていませんでした。

しかし、当初の計画ではAI審査を利用すると言及していましたし、AIスコアを使った審査(与信診断)はキャッシングの一番新しいスタイルなので、大きく打ち出していないとしても、当然与信審査には今までに培ったデータが用いられています。またAIを使った審査(与信診断)とはいえ、J.Score(ジェイ・スコア)と同様に、今まで通りの本審査はきちんと行われると考えられます。

本審査では従来通り、本人の属性とか個人信用情報の照会、担当者による勤務先への在籍確認の連絡といった審査内容に変化があるわけではありません。利用条件には

ご利用いただける方
• 20 歳~70 歳以下(更新は 70 歳まで)
• 外国人は永住許可要

無担保カードローンの新商品について

と書かれていますが、当然ながら

・安定した収入があること
・申し込みブラックになっていない(過去半年以内にローン3社の申し込み)
・他のローンを延滞していない
・債務整理をしていない(8年以内)

などの内容や信用情報は審査されます。

ただ、もともと審査スピードの速い消費者金融が、AIを取り入れることによって、さらに融資スピードがあがることは間違いなしです。

銀行カードローンではないので、最短即日融資は可能?

銀行カードローンは2018年より実質的に即日融資が停止しています。レイクALSAは消費者金融なので、当然ながら銀行カードローンの規制からは外れます。

したがって、最短即日融資は当然利用できます!

しかも21時までに契約完了すれば、当日キャッシングできる可能性があります(※)。即日融資は14時までに手続き完了で振り込み融資、などと言っていたのは、昔の話ですよ!かつての一般的な消費者金融のスペックと比較すると、飛躍的に利便性はアップしています。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※ご融資時間は、一部店舗によって異なります。
※年末年始を除きます。

リリース直後に実際に申し込んでみた当サイトスタッフ体験談によれば、最短即日融資どころか、タイミングが合えば申し込み後10分程度でも融資可能なんじゃない?とのこと(もちろん個人差はありますし、申込みの混み具合は大いに関係します)。レイクALSAからの公式な案内は、「最短60分で即日融資できる可能性あり」とのこと。

気になる方はぜひこちらを読んでみてください!

必見!実際に申し込んだスタッフの体験談掲載

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スマホ1台でキャッシング!入力方法のポイントなど手順完全ガイド

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レイクALSAのキャッシング方法は?スマホでできるってホント?

近年ではカードをまったく発行しないタイプのローン利用方法もありますが、レイクALSA(レイクアルサ)はカード発行もできますが、カードレスの利用も可能です。

当初、プレスリリースの中で公開された商品内容の一覧では、

お借入方法
① 提携先の新生銀行レイク ATM、提携予定 ATM・CD
② 電話(音声応答)申込による指定口座への振込
③ WEB 申込による指定口座への振込

無担保カードローンの新商品について

と記載されていて、カード発行されるかどうかは、はっきりわからない状況でした。しかし、2018年4月1日に公開された公式ホームページによれば、レイクALSAは、従来のレイク同様に、ローンカードを発行して利用することが可能です。

そもそも

商品の仕様は、まずレイクと同じ商品設計でスタートし、消費者金融商品のニーズがあるお客さまの取り込みに注力いたします。

無担保カードローンの新商品について

とも書かれていたので、従来型の使い心地を求める顧客のために、カード廃止まではしないかな、というのが筆者の見方でした。やはりローンカードも残り、色々なニーズに応えるという方向性が感じられましたね!

スマホで借りる!「スマホキャッシング」はついに導入

一方で、プレスリリースにはこのような記載がありました。

デジタルリテラシーの高い、若年層のお客さまにアピールするため、平成 30 年 5 月を目途に、専用アプリを使ってスマートフォンだけで、セブン‐イレブンなどに設置されている株式会社セブン銀行(東京都千代田区、代表取締役社長 二子石 謙輔)の ATM から入出金ができるサービスを開始いたします。
無担保カードローンの新商品について

これはどういうことかというと、もっとも新しいタイプのスマホを使ったキャッシング方法(つまりカードレス)を導入する、ということです。

スマホキャッシングとは、現在消費者金融大手のプロミスが、「アプリローン」という名称でいち早く導入しているサービスです。今後、多くの消費者金融やカードローンが追随するのでは、と言われているキャッシング方法です。

「スマホでどうやってキャッシングするの!?」「どうやってスマホでATMからお金を引き出すの!?」と疑問に思いますよね。カードレスのスマートフォンキャッシングは、申込み時からアプリを利用して進めます。プロミス「アプリローン」を参考にレイクALSAのスマホキャッシングを考えてみると、このような手順になると思われます。

【レイクALSA】スマホキャッシングの手順(予想)

(1)レイクALSAのアプリをダウンロード
(2)アプリを通じて申し込み・必要書類の提出を行う!
(3)短時間で審査・契約が完了!
(4)セブン銀行のATMに行き、スマホに表示させたQRコードをATMに読み取らせる
(5)QRコードで個人認証が終了!
(6)その場でキャッシング!

こういった流れで申し込み~融資までがサクサクすすみます。

2回目以降の利用も、もちろんスマホでOK。ATMでスマホに表示させたQRコードを読み取らせて、カードレスでキャッシングが可能になります。

勘の良い方はお分かりですね?つまり、スマホがローンカード代わりになる、ということです。お財布が膨らまないばかりか、キャッシングが周囲に気付かれる可能性も大幅に減らせます。

待ちに待ったレイクALSA公式アプリ「e-アルサ」が2018年5月10日にリリースされ、ついにレイクALSAのスマホキャッシング「スマホATM取引」が開始されました。

新生フィナンシャル公式アプリ リニューアル予定のお知らせ 2018年04月01日

平素よりレイクALSAをご愛顧いただきありがとうございます。

平成30年5月10日、新生フィナンシャルのアプリをリニューアルいたします。
アプリ名称も「e-アルサ」に刷新、新たに機能を追加し、より手軽に便利にサービスをご利用いただけるようになります。

当社では、今後も「e-アルサ」を通じて、よりお客さまにご満足いただけるサービスをご提供できるようコンテンツの拡充・開発を進めてまいります。

  • ※ご注意
    ご契約時にご送付、または店舗に設置のパンフレット「ご利用ガイド」、「年収を証明する書類ご提出のお願い」に記載のアプリのダウンロード方法において、「『e-アルサ』で検索」とご案内していますが、5月9日以前にダウンロードいただく場合は「新生フィナンシャル」で検索をお願いいたします。

「e-アルサ」ではスマホATM取引以外にも、セキュリティに優れた生体認証ログインを導入しました。またアプリに撮影機能も搭載しているので、アプリから申し込むと、本人確認書類などを撮影して、アプリを通じてすぐに提出することができます。

その他にも便利な会員サービスが多数利用できる、公式アプリ「e-アルサ」、レイクALSAユーザーには、ぜひ利用をおすすめします。

▼スマホだけで申込み・契約から借入まで!手順全ガイド

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不明点や質問もチャットでサクッと対応

さて、スマホキャッシングの導入と合わせて、次のような取組みも予定されていました。

また、ウェブサイトやスマートフォンでのチャット機能を活用した対話機能の強化やウェブサイトのインターフェースの刷新による使い勝手の向上など、デジタル機能の充実を図ったサービスの提供も検討してまいります。
無担保カードローンの新商品について

つまり、スマホアプリで申し込みをしている時にも、分からないところがあれば、オンラインでチャット機能を使い、すぐに質問したり確認したりできるようになる、ということ。店舗に行ったり電話をかけたりしなくてもいいのは、文字のコミュニケ―ションに慣れた若年層には、使いやすいサービスと言えますね。

こちらのサービスは、

スマホで借り入れの手続きをする際、チャットで相談できるなど補助する機能も今年後半にも始める。
産経新聞 新生銀、新カードローンブランドに「レイク」残す

との報道があり、今年(2018年)後半との記載がありました。予定通り、公式ホームページで使える「レイマル相談室」がリリースされています。

レイマル相談室でかわいいレイマルに声かけてみよう!

※レイマル相談室は24時間営業ですが、オペレーターに引き継ぐ場合は、オペレーター対応時間内(平日9:30~18:00)に順次対応となります

レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」については詳しく解説したページを用意していますので、そちらも合わせてご覧ください。

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レイクALSAの金利はどのくらい?低金利で借りられそう?

Consumer Finance

レイクALSA(レイクアルサ)の金利は、

借入利率(年率 ) 年 4.5~18.0%

無担保カードローンの新商品について

となっています。大手消費者金融のプロミスでは金利が4.5%~17.8%、アコムでは3.0%~18.0%、となっているので、だいたい他の大手消費者金融と横並びになっているといえますね。したがって、新しく展開するから特におとくな低金利になっている、ということはありません。ただし、

※新規契約時、契約日翌日から 60 日間無利息または 5 万円まで 180 日間無利息のサービスあり

無担保カードローンの新商品について

新生銀行カードローンレイク※の商品設計上、重要なサービスのひとつだった、新規契約した人の利息0円期間は継続します。契約日の翌日から数えて、60日間無利息(Web申込み限定、全額)か、180日間無利息(5万円分)、30日間無利息(全額)のいずれかひとつを選べるのも、レイクのサービスをそのまま取り入れていますね!

※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています

耳寄り情報☆

2019年9月3日より、Web申込み限定で60日間無利息が開始されました。

契約日の翌日から60日間、借入全額が無利息になります。かつてのレイクよりもさらに進化した無利息サービスのメリットを、とことん享受してください!

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レイクALSAの限度額は?総量規制はどうなる?

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レイクALSA(レイクアルサ)の限度額は、

ご利用限度額(極度額) 最大 500 万円(1 万円単位)

無担保カードローンの新商品について

とあります。プロミスと同額ですね。アコム、アイフルは800万円と少し高い金額に設定されていますが、レイクALSAの限度額500万円は、消費者金融の限度額としては平均的な額と言えます。

消費者金融なので総量規制の対象になります

レイクと言えば、かつては「ほのぼのレイク」というキャッチコピーが有名だった大手消費者金融を思い浮かべる世代もいます。

それが、新生銀行カードローンレイク※として、新規展開されるようになったのが2011年10月。それ以降は、総量規制の対象にならない銀行カードローンのひとつとして、レイクブランドは事業継続されてきました。

しかし2018年4月、「レイク」ブランドは、ブランド名を冠する新しい消費者金融「レイクALSA(レイクアルサ)」として新生銀行グループの新生フィナンシャルから新規リリース。消費者金融ということは、つまり総量規制は適用される、ということです。利用の際にはご注意ください。

もっとも、銀行カードローンも総量規制自体は適用されていませんが、昨今の過剰融資問題で、年収の1/3~1/2程度に融資額を自主規制しよう、という流れが見られます。そもそも、新生銀行カードローンレイク※が事業停止した背景には、このような銀行カードローンのメリットが失われてきたことが考えられます。

※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています

借金の上限が総量規制という法律で定められている消費者金融だから、借り過ぎを防ぐ仕組みもあり、安心して利用できる、という見方もあります。銀行カードローン、消費者金融、いずれを利用するにしても、借り過ぎにはご注意くださいね。

レイクALSAの限度額の増額方法 については詳しく解説したページを用意していますので、そちらも合わせてご覧ください。

レイクALSAの返済方法は?毎月の返済額は?

レイクALSA(レイクアルサ)は、新生フィナンシャルの消費者金融として運営されます。新生フィナンシャルは日本貸金業協会会員番号を取得している、れっきとした貸金業者。貸金業協会では、自主規制として顧客の返済期間を、

・当該極度方式契約に基づく極度方式貸付けの返済が原則 3 年以内
・30万円を超える極度額の場合は原則5年以内
・極度額が100万円を超える場合は返済能力その他の事情等にかんがみ、合理的理由がある場合には、この限りでない
貸金業の業務運営に関する自主規制基本規則(平成28年12月1日)
第26条 (極度方式基本契約に係る返済期間の設定)

と定めています。つまり、極度額により3年以内、または5年以内の返済を目標とする、という内容となっています。

この自主規制は貸金業者共通のもの。したがって、レイクALSAも、他の消費者金融大手(プロミスやアイフル、アコムなど)と同様の返済プランになると予測できます。

消費者金融の毎月の返済額の算出は、契約している極度額(利用限度額)に、極度額毎に決められた一定の割合を掛けあわせ、算出された金額を1000円未満を繰上するなどして決定します。

一例をあげてみると、プロミスで「極度額30万円、5万円借り入れ」している場合の月々の返済額は、

50,000円×3.61%(プロミスで決めている割合)=1,805円

⇒1,000円未満は繰上⇒今月の返済は2,000円

このような計算によって算出されます。

現時点でレイクALSAの返済額についても

利息計算方法  : 毎日の最終残高について付利単位 1 円で 1 年 365 日の日割り計算(片端計算)(閏年は366 日)
ご返済額  : 直近の貸付時の残高を基準に設定

無担保カードローンの新商品について

とありますので、他の消費者金融と同じような方式で計算されます。

プロミスやアコム、アイフルといった大手消費者金融では、ホームページでそれぞれ返済額を詳しく解説していますので、気になる方は参考にしてください。

レイクALSAの借入と返済については詳しく解説したページを用意していますので、そちらも合わせてご覧ください。

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レイクALSAのメリット・デメリット

では、レイクALSA(レイクアルサ)のメリット・デメリットを整理してみましょう。

メリット&確認事項

・最短即日融資が可能

・スマートフォンで借り入れが利用できる「スマホATM取引」を導入(2018年5月から)

・AI(人工知能)を審査に活用

・新規利用者の選べる無利息サービス(特に60日間無利息はレイクALSAだけ

・金利面は他の消費者金融と同レベルで展開

・申込者が安定収入のある場合のみ利用できる

デメリット

・総量規制の対象になる

・自分に収入のない人は利用できない(専業主婦、バイトしていない学生、無職など)

 ▼アルバイトやパート、専業主婦(主夫)の申込みについてはこちら

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レイクALSA(レイクアルサ)最新スペック情報

最後に、最新「レイクALSA」情報についてまとめておきましょう。

※当サイトでも随時最新情報をお届けする予定ですが、ご利用の際には最終的な利用条件等をご確認ください。

▼レイクALSA貸付条件

商品名 レイクALSA(レイクアルサ)
ご融資額 1万円~500万円
貸付利率(実質年率)金利 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります
ご利用対象 満20歳~70歳
(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
使いみち 原則自由※ただし事業性資金にはご利用いただけません
遅延損害金(年率) 20.0%
必要書類 運転免許証等(本人確認書類)
収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
審査時間 最短15秒(1次審査)
融資スピード 即日融資可能
即日融資可能な申込方法 インターネット
自動契約機
無利息サービス 60日間無利息サービス※または30日間無利息サービス、180日間無利息サービスを選択
※初回契約翌日から無利息
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利が適応になります。
ご返済方式 残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、
返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
返済方法 新生銀行カードローンATM、レイクALSAの提携ATM、CD
口座からの引き落とし(新生銀行以外もOK)
新生フィナンシャル口座への振込
コンビニでの支払い(延滞時のみ)
返済日 利用者の指定日
口座振替の場合は、毎月14日もしくは27日
商号・名称 (新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号 (関東財務局長(9) 第01024号)

レイク「ALSA(アルサ)」ってどういう意味?

ところでブランドコンセプトの「ALSA(アルサ)」ってどういう意味からきているのでしょう?

新生フィナンシャルのニュースリリースによれば、

・Agility はやい

・Linked つなげる

・Security あんしん

・According to our vision わたしたちのビジョンに則って

の頭文字(A、L、S、A)を組み合わせてできたブランドコンセプトだそう。

とっさに「レイクがあるさ!」と浮かんだ筆者でしたが、なんとも深い意味があったのですね(汗)。

さて。

三井住友銀行カードローンなど、大手都市銀行はいずれも銀行カードローンを展開していますが、三井住友銀行はプロミス、三菱東京UFJ銀行はアコムを、それぞれグループ企業として抱えています。また地方銀行でも多くがカードローンを展開していることから、今回のレイクALSAの動きが今後どのように他の金融機関に影響をあたえるか、また追随する金融機関が現れるかどうかも興味深いですね。

特に、筆者的には、現在プロミスが展開しているアプリローン(スマホキャッシング)が、レイクALSAをはじめ、そのほかのキャッシングやカードローンにどのように広まっていくかが興味があります。実際レイクALSAに導入されましたし、SMBCモビットやアコムでも行っていますね!

「レイクALSA(レイクアルサ)」の展開には注目度が高い!当サイトでも引き続きレイクALSAをリポートしていきますので、どうぞ継続的にお読みいただけると幸いです。

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以上、レイクALSA(レイクアルサ)の審査の流れ。新しい消費者金融レイクALSAのカードローン審査はどう?、という内容でした。

※こちらの記事について、特に注意書きのない引用部分、ロゴマークなどはすべて
無担保カードローンの新商品について
こちらからの出典となっています。

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▼話題のAIスコアレンディング

J.Score(ジェイスコア)

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 参考リンク:

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