2023-09-23 2024-03-28

10万円以下の借入は迷わずレイクへ！5万円まで180日間無利息サービスの本当の実力

【PR】

レイクを始めとした消費者金融では、初めて利用するユーザー向けに、無利息サービスを提供しています。

有名大手消費者金融（アイフルやアコム、プロミスなど）では「30日間無利息サービス」となっていますが、レイクだけは、Web申込み限定で「60日間無利息」を導入！しかも「5万円分まで180日間無利息サービス」「30日間無利息サービス」といった無利息サービスも選べ、利用金額や返済回数に応じて一番オトクになる使い方ができます。

今回は、消費者金融の初回利用者に多い10万円以下の「少額キャッシング」の場合に、どの無利息サービスがどの程度オトクかを探ってみました。

▼レイクの無利息サービスについてはこちらも一緒にお読みください！

kyouikuloans.hatenablog.com

▼24時間365日即日振込サービスが開始されました！

kyouikuloans.hatenablog.com

【基本情報】レイクとは？
- レイクは、新生フィナンシャルの消費者ローンです！
レイクの無利息サービスは選べる！
- 60日間無利息サービスとは？
- お借入れ額5万円まで180日間無利息サービスとは？
レイクにしかない180日間無利息サービスは本当にすごい？
10万円を超える借り入れならどう？他社との比較は？
レイクは21時までの契約完了で即日融資可能！
レイクスペック

＊今日借りたい人は以下の即日融資キャッシングへ

▼60日間無利息のカードローンはここだけ！

・レイク

▼30日無利息の大手カードローン

・アイフル（WEB完結・郵送物一切なし）

・プロミス（WEB完結・郵送物一切なし）

▼三井住友銀行ユーザーなら

・SMBCモビット（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）

【基本情報】レイクとは？

初めに「レイクってどんな会社？」という方のために、軽く解説しましょう。

レイクは、新生フィナンシャルの消費者ローンです！

▼レイク：早見表

金利（年率）	限度額	審査スピード
4.5％～18.0％	500万円	最短15秒
即日融資	即日融資、何時まで？	申込方法
◎	最大21時までに契約完了で可能性あり	WEB、無人契約機、電話

※即日融資をご希望の際は、一部条件がございます

レイクの無利息サービスは選べる！

レイクの「選べる無利息サービス」とは、初めて利用する人を対象に、

「全額60日間無利息」

「お借入れ額5万円まで180日間無利息」

「30日間無利息」

このいずれかの無利息サービスを選べるサービスのこと。利用金額や返済計画に応じて、オトクなものを選んで利用できます。

ただし複数を一度には利用できません。また、いずれの場合も契約の翌日から無利息期間が開始されるため、契約後は速やかに利用開始するのが賢い方法です。

60日間無利息サービスとは？

借りたお金全額が、契約日の翌日から60日間利息0円になるサービスです。契約時に決定した限度額まで利用可能です。

60日間無利息※の特典には利用条件があり、

★Web申込みであること

★利用限度額が200万円以下であること

が必要です。

限度額が200万円以下であっても、無人契約機（自動契約機）や電話からの申込みは30日間無利息（もしくは5万円だけ180日間）が適応されます。

60日間無利息が終了したあとは、所定の金利がかかります。

◆無利息について ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。※無利息期間経過後は通常金利適用。

お借入れ額5万円まで180日間無利息サービスとは？

借りたお金のうち5万円分だけ、180日間利息がかからないサービスです。

例えば10万円借りた場合、5万円分は無利息、残りの5万円分は通常の利息がかかる、という仕組みです。返済を続けていって、180日以内に残高が5万円以下になると、その後の無利息期間内はずっと利息0円です。

レイクにしかない180日間無利息サービスは本当にすごい？

レイクだけの「60日間無利息サービス」はわかりやすくお得感があります。では「5万円分だけ180日間無利息」のほうはどうでしょう？

消費者金融では、初めての利用者には、さほど高額な限度額がつかないのが常識となっています。

したがって、「生活費の補てんに」「急にお金が必要になって」申込みをした消費者金融のビギナーが初回に借りる金額は、5万円とか10万円とかの少額キャッシングがほとんどです。

では、多くの人が利用する少額借り入れに、「60日間無利息」「180日間無利息」を利用した場合の返済スケジュールと利息を、例を挙げて比較してみましょう。

【注】以下に紹介する返済プラン＆利息は概算です。利息は30日ベースで計算していますので、実際の返済とは若干の誤差が生じる場合があります。実際の返済プランは、申込時に必ずご確認ください。

【返済と利息】180日間無利息を利用して5万円借りた場合

はじめに、5万円をレイクで借入れ、180日間無利息を利用する場合を計算してみましょう。
レイクでは、10万円までの借入は、毎月の最低返済額が4,000円になっています。

▼5万円借りて最低返済額で180日間無利息サービスを利用した場合

	返済額	残高	利息
1回目	4,000円	46,000円	0円
2回目	4,000円	42,000円	0円
3回目	4,000円	38,000円	0円
4回目	4,000円	34,000円	0円
5回目	4,000円	30,000円	0円
6回目	4,000円	26,000円	0円（180日無利息終了）
7回目	4,000円	22,384円	384円
8回目	4,000円	18,715円	331円
9回目	4,000円	14,991円	276円
10回目	4,000円	11,212円	221円
11回目	4,000円	7,377円	165円
12回目	4,000円	3,486円	109円
13回目	3,537円	0円	51円
合計	51,537円	ー	1,537円
無利息なしでは	55,688円	ー	5,688円

最低返済額で返済を続けると、完済までに13回の返済が必要です。利息合計は1,537円ですが、無利息期間がないと仮定した場合は5,688円かかり、4,151円の利息節約となります。

180日間無利息期間をフルに生かすには、期間内で完済してしまうのがベスト。
その場合は毎月9,000円の返済が必要ですが、利息は1円もかかりません！

では計算してみますよ！↓

▼5万円を180日間無利息期間に完済するには？

	返済額	残高	利息
1回目	9,000円	41,000円	0円
2回目	9,000円	32,000円	0円
3回目	9,000円	23,000円	0円
4回目	9,000円	14,000円	0円
5回目	9,000円	5,000円	0円
6回目	5,000円	0円	0円（180日無利息終了）
合計	50,000円	ー	0円

【返済と利息】60日間無利息を利用して5万円借りた場合

では次に、先ほどと同じく毎月9,000円返済で60日間無利息サービスの利用時と比較してみると、返済計画は以下のようになります。

▼5万円を60日間無利息期間を使って返済する場合は？

180日で完済する場合の「毎月の返済額9000円で比較」

	返済額	残高	利息
1回目	9,000円	41,000円	0円
2回目	9,000円	32,000円	0円
3回目	9,000円	23,473円	473円
4回目	9,000円	14,820円	347円
5回目	9,000円	6,039円	219円
6回目	6,128円	0円	89円
合計	51,128円	ーー	1,128円

5万円借り入れの場合でも、60日間無利息サービスを利用し、期間内に全額完済（返済回数2回）すれば、当然利息は0円です。

しかし試算からもわかるように、返済回数を3回以上に設定する場合は、当然180日間無利息を利用したほうがオトクです。そもそも5万円分は180日間ずっと無利息というサービスなので、5万円以下の利用なら迷わず180日間無利息で決まりです。

【返済と利息】他社でもやっている30日間無利息を利用して5万円借りた場合

ちなみに、他社でも取り入れている30日間無利息を利用した場合はどうでしょう？

もちろん30日以内に全額返済すれば、利息は0円です。しかし、よほどお金が手元に入る予定でもなければ、なかなか一括返済は難しいですよね。

ここではレイクの180日間無利息で利息0円になる返済パターン（毎月9000円返済）と比較してみます。

▼同じ条件で5万円を30日間無利息で借りたら？

	返済額	残高	利息
1回目	9,000円	41,000円	0円（30日間無利息終了）
2回目	9,000円	32,606円	606円
3回目	9,000円	24,088円	482円
4回目	9,000円	15,444円	356円
5回目	9,000円	6,672円	228円
6回目	6770円	0円	98円
合計	51,770円	ー	1,770円

毎月9,000円の支払いを行ったとすると、返済回数は同じく6回で大丈夫ですが、最終的な利息は1,770円必要です。これは、180日間無利息を使い、最低返済額4,000円で13回返済した場合（利息1,537円）よりも、最終的な利息額が大きくなります。

つまり、5万円の借入で、レイクの180日間無利息を利用すると、ゆったりとした返済でよりオトクに利用することが可能と分かります！

【返済と利息】180日間無利息を利用して10万円借りた場合

次は同様に、10万円を180日間無利息で借りた場合を比較してみます。

先ほどと同様に、まずは最低返済額4,000円で返済する場合を計算しましょう。

▼10万円借りて最低返済額で180日間無利息サービスを利用した場合

	返済額	残高	利息
1回目	4,000円	96,739円	739円（5万円を超える部分のみ）
2回目	4,000円	93,430円	691円（5万円を超える部分のみ）
3回目	4,000円	90,072円	642円（5万円を超える部分のみ）
4回目	4,000円	86,664円	592円（5万円を超える部分のみ）
5回目	4,000円	83,206円	542円（5万円を超える部分のみ）
6回目	4,000円	79,697円	491円（5万円を超える部分のみ）
7回目	4,000円	76,876円	1,179円（全額）
8回目	4,000円	74,013円	1,137円
9回目	4,000円	71,107円	1,094円
10回目	4,000円	68,158円	1,051円
11回目	4,000円	65,166円	1,008円
12回目	4,000円	62,130円	964円
13回目	4,000円	59,049円	919円
14回目	4,000円	55,922円	873円
15回目	4,000円	52,749円	827円
16回目	4,000円	49,529円	780円
17回目	4,000円	46,261円	732円
18回目	4,000円	42,945円	684円
19回目	4,000円	39,580円	635円
20回目	4,000円	36,165円	585円
21回目	4,000円	32,700円	535円
22回目	4,000円	29,183円	483円
23回目	4,000円	25,614円	431円
24回目	4,000円	21,992円	378円
25回目	4,000円	18,317円	325円
26回目	4,000円	14,587円	270円
27回目	4,000円	10,802円	215円
28回目	4,000円	6,961円	159円
29回目	4,000円	3,063円	102円
30回目	3,108円	0円	45円
合計	119,108円	ー	10,108円
無利息なしでは	125,771円	ー	25,771円

はい、とてつもない表になってしまいました（汗）。10万円を最低返済額で完済しようと思うと、2年半かかってしまいますね……。しかし、180日間無利息を使う場合と、無利息がない場合とでは、利息が倍以上違ってきます。

次に180日間無利息サービスを有効に使って、期間内に完済するパターンを見てみましょう。毎月20,000円を返済すれば、無利息サービスが終了するまでに完済できそうです。では計算してみましょう！↓

▼10万円を180日間無利息期間に完済するには？

	返済額	残高	利息
1回目	20,000円	80,739円	739円（5万円を超える部分のみ）
2回目	20,000円	61,193円	454円
3回目	20,000円	41,358円	165円
4回目	20,000円	21,358円	0円
5回目	20,000円	1,358円	0円
6回目	1,358円	0円	0円
合計	101,358円	ー	1,358円

ここで注目すべきは、利息がかかるのは3回目の返済まで、ということです。180日間無利息は、5万円までの借入に対応しますので、借入残高が5万円以下になれば、180日以内はもう利息は発生しません。したがって、最終的な利息は1,358円でOK、ということになります（当然ですが、やはり早く返済したほうが、圧倒的に利息は節約できますね！）。

5万円の時と同様に、同じ返済額で30日間無利息サービスを利用した場合も比較してみましょう。

▼同じ条件で10万円を30日間無利息で借りたら？

	返済額	残高	利息
1回目	20,000円	80,000円	0円（30日間無利息終了）
2回目	20,000円	61,183円	1,183円
3回目	20,000円	42,088円	905円
4回目	20,000円	22,710円	622円
5回目	20,000円	3,045円	335円
6回目	3,090円	0円	45円
合計	103,090円	ー	3,090円

この場合も6回で完済できますが、利息は3,090円となり、レイクの180日間無利息を適用した場合の倍以上の利息となります。

⇒レイク：はじめてならWEBで申し込むと60日間無利息

10万円を超える借り入れならどう？他社との比較は？

レイクでは、新規顧客のための無利息サービスが複数あるため、どれを使うと良いかの早見表を公開しています。例えばレイクだけの60日間無利息と、180日間無利息の比較は次のようになります。

▼レイク60日間無利息と180日間無利息【早見表】

60日間と180日間どちらの無利息がオトク？		借入金額
60日間と180日間どちらの無利息がオトク？		5万円	10万円	20万円	30万円以上
返済回数	1回	どちらでもOK	60日	60日	60日
	3回	180日	180日	60日	60日
	6回	180日	180日	60日	60日
	12回	180日	180日	60日	60日
	24回	（12回で完済）	180日	60日	60日

※契約日に借り入れ（無利息期間をフル活用）し、30日毎に返済する場合の比較

20万円以上の利用では、すべて60日間無利息サービスを選択すべきとなっています。

しかし、利用金額10万円では、返済回数によりお得なサービスが変わります。10万円以下の借入で、60日間で完済する予定がない場合（つまり返済回数3回以上）は、180日間無利息サービスが有利。

つまり、少額借り入れで、「半年くらいで完済したいな……」と考えている場合は、早見表からも分かるように、確実に「お借入れ額5万円まで180日間無利息サービス」の利用がオトクになっています。

つまり！

「5万円まで180日間無利息サービス」はレイクでしか扱っていないサービス
↓
10万円までの少額借り入れは、レイクの利用が確実におすすめ！

という訳ですね！

レイクは21時までの契約完了で即日融資可能！

レイクを初めて申し込む場合でも、21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にスマホATM取引※や振込み※でキャッシングが可能です（ご融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます）。

※2018年10月より金融機関間の送金が24時間365日可能になりました

レイクスペック

◆貸付条件〇ご融資額：1万円～500万円〇貸付利率（年率）： 4.5％～18.0％※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。〇ご利用対象：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）〇遅延損害金（年率）： 20.0％〇ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式〇ご返済期間･回数：最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。〇必要書類：運転免許証等※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）〇担保･保証人：不要〇商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）〇貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10) 第01024号）〇日本貸金業協会会員第000003号