教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

レイクALSA(レイクアルサ)の店舗ってどこにある?無人契約機のこと?営業時間と自動契約機の使い方について

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「レイクALSA(レイクアルサ)を契約したいけど、どこで、どうやって申し込めばいいの?」

「最近よく見るレイクALSA(レイクアルサ)って銀行?店舗はどこにあるの?」

ユニークなCMでおなじみのレイクALSA。どんな内容なのか気になっている人が急増中です。

今回は「レイクALSA」の店舗や無人契約機(自動契約機)、営業時間について、詳しく解説します。

レイクALSA公式 | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA 

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レイクALSA(レイクアルサ)は新生フィナンシャルの新しい消費者金融

レイクALSA(レイクアルサ)がリリースされたのは、2018年4月1日です。「レイク」といえば、新生銀行カードローンを思い出す人もいるでしょうが、知名度の高い「レイク」というブランド名を冠し、まったく新しい消費者金融として新生フィナンシャル株式会社が立ち上げたのが、新しいカードローン「レイクALSA」というわけです。

事業元となった新生フィナンシャルは「貸金業者」の分類になり、レイクALSAも消費者金融です。消費者金融は総量規制の対象になりますが、一方ユーザーにとっては、最短即日融資が利用できるローンがひとつ増えるというメリットもあります。

レイクALSA誕生の背景については、こちらをご覧ください

kyouikuloans.hatenablog.com

レイクALSAの商品スペックは、新生銀行カードローン エル(旧新生銀行レイク)のものをベースに設計

レイクALSA(レイクアルサ)の商品内容は、新生銀行カードローンレイク※の商品設計がベースになっています。「レイク」ブランドの特徴ともいえる、選べる無利息期間サービスも健在です。

※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています

▼レイクALSA商品スペック概要:貸付条件

ご融資額

1万円~500万円

貸付利率

(実質年率)

4.5%~18.0%

貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

ご利用対象

満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)

遅延損害金(年率)

20.0%

ご返済方式

残高スライドリボルビング方式

元利定額リボルビング方式

返済期間・

返済回数

最長5年・最大60回

融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。

必要書類

運転免許証等

収入証明(契約額に応じて、レイクALSAが必要とする場合)

担保・保証人

不要

店舗や無人契約機は新生銀行カードローンのものを利用

※出典:新生銀行カードローン公式サイト

レイクALSAは、商品スペックだけでなく、新生銀行カードローンの店舗や無人契約機を、提携して利用しています。無人契約機とは、アコムやプロミス、アイフルなど大手消費者金融各社が導入しているシステムです。

そもそも、レイクALSA誕生後も、新生銀行カードローン自体が消滅しているわけではなく、契約していた人は、そのまま新生銀行カードローン エルとしてカードローンを使い続けることができます。したがって、新生銀行には新生銀行カードローン自動契約機や、新生銀行カードローンATMがそのまま残っているわけです。

レイクALSAは、新生銀行の商品ではなく、新生フィナンシャルのローンになりますが、新生銀行も新生フィナンシャルも(ついでに新生パーソナルローンも)同じ新生銀行グループなので、提携自動契約機・提携ATMとして、新生銀行カードローン自動契約機や新生銀行カードローンATMを利用している、というわけなのです。

レイクALSA(レイクアルサ)単体としての店舗・無人契約機・ATMはなし?

厳密にいうと、レイクALSA(レイクアルサ)だけ(専用)の店舗や無人契約機・ATMというのは設置されていません。「レイクALSAの店舗・自動契約機」「レイクALSAのATM」という場合は、すべて新生銀行カードローン店舗・新生銀行カードローン自動契約機・新生銀行カードローンATMのことを指します。共通して使用しているため、レイクALSAだけが使うATMという位置付けではありません。

また、そもそも「レイク店舗」と言っても、銀行のようにカウンターがあって、スタッフが常時出迎えてくれるようなタイプの有人店舗ではありません。無人契約機(自動契約機)とATMが設置されている無人スペースを「店舗」と呼んでいます。したがって、新生銀行カードローン自動契約機と新生銀行カードローンATMが設置されている「レイク店舗」は、そのままレイクALSAの提携店舗となっています。

少々ややこしいですが、レイクALSAの店舗とは、つまり新生銀行カードローンの店舗のことです。看板に「新生銀行カードローン」と書かれている店舗はすべてレイクALSAに対応しています。

しかし最近では、「新生銀行カードローン」と掲げてあった看板が、「レイクALSA(レイクアルサ)」に差し替えられている無人契約機コーナーが、街中で見られるようになっています。

「提携無人契約機」で調べて出向いた無人契約機コーナーがすでに「レイクALSA」の看板になっていても結局は同じ「新生銀行カードローン自動契約機」を使っていますので、安心してご利用ください。

ちなみに同じく新生グループの新生パーソナルローン株式会社が扱っているノーローンも、新生銀行カードローン自動契約機や新生銀行カードローンATMと提携しています。

また、よく勘違いされますが、新生銀行スマートカードローンプラスは新生銀行カードローン自動契約機には対応していませんので、ご注意ください。

無人契約機の営業時間は?土日祝日、夜間は使える?

では、次にレイクALSA無人契約機(新生銀行カードローン自動契約機)の営業時間について、確認していきましょう。

レイクALSA自動契約機の基本的な営業時間は次のようになっています。

▼レイクALSA無人契約機:新生銀行カードローン自動契約機営業時間

 

平日・土曜日

日曜日

自動契約機

営業時間

9:00~22:00

9:00~19:00

※年末年始を除きます。
※一部店舗によって異なります。

レイクALSA(レイクアルサ)ATM(新生銀行カードローンATM)の営業時間は?

無人契約機と併設されている新生銀行カードローンATMは、次のような営業時間です。
新生銀行カードローン自動契約機とほぼ似たような時間帯となっています。

▼レイクALSA(レイクアルサ)ATM:新生銀行カードローンATM営業時間

 

平日・土曜日

日曜日

第3日曜日

新生銀行カードローンATM

営業時間

7:30~24:00

7:30~22:00

7:30~20:00


※年末年始を除きます。
※一部店舗によって異なります。

レイクALSA(レイクアルサ)ATMの時間外に、借り入れや返済をしたいときは?

新生銀行カードローンATM(レイクALSA ATM)は深夜~未明にかけてクローズしますが、一方コンビニATMなど、提携ATMが多数あります。24時間対応の提携ATMなら時間を気にせず、夜間・早朝の利用もOKです。

セブン銀行など、提携ATM・提携コンビニATMについては、こちらで詳細に解説しています。ぜひご一読ください。

kyouikuloans.hatenablog.com

無人契約機(新生銀行カードローン自動契約機)でできること

ところで、一般的に自動契約機では、どのような手続きができるか知っていますか?

「契約機」というからには、当然新規申込から契約完了まですべて完結できます!

「無人契約機」「自動契約機」という名称から感じるとおり、契約機は店舗内にはスタッフなど誰も配置されておらず、機械操作だけで申し込みから審査、契約完了、カード発行までを行ってくれます。

指示通りに入力や書類提出を行って、ATM操作のような感じで、全ての手続きが完了しますので、誰にも合わずに契約完了することが可能です。

ただし無人契約機は、機械が設置してあるブース内は自分だけ(スタッフは無人)ですが、ブース内の様子はカメラでチェックされています。申込者の身なりや様子も審査の対象になりますので、「誰にも会わないから」とだらしない格好で行ったり、挙動がおかしい場合などは、審査が不利になる場合もありますので、注意が必要です。

しかし一方、操作がわからない場合や、手続きについて質問したい場合などは、備え付けの電話でスタッフと会話することができます。無人契約機だからといって、放置されているわけではありませんので、ご安心ください。また、審査完了などの最終連絡も、ブースで待っていると、担当者が電話をかけてくる場合もあるそうです。

カードの暗証番号を忘れてしまった場合

レイクALSA(レイクアルサ)では、ローンカードの暗証番号を忘れてしまった場合でも、問い合わせて暗証番号を教えてもらったり、変更して再設定することはできません。

ではどうするかというと、カード自体を再発行するシステムになっています。

新生銀行カードローン自動契約機では、暗証番号を忘れてしまった場合の再発行に対応しています。運転免許証や健康保険証などの本人確認書類を持って、最寄りの新生銀行カードローン自動契約機でカード再発行手続きを行ってください。古いほうのカードは再発行後は使用できません。

カードを紛失したので利用停止と再発行をしたい場合

レイクALSAのローンカードを紛失した場合は、至急、紛失したカードの利用停止手続きを行わなくてはいけません。お客さま専用フリーダイヤル (0120-09-09-09)に連絡をするか、会員ページから手続きしてください。

紛失したカードの利用停止と同時に、至急カードの再発行をしてほしい場合は、新生銀行カードローン自動契約機に行けば、その場で一度に手続きができます。本人確認書類(運転免許証や健康保険証など)をお忘れなく持って行ってくださいね。

無人契約機(新生銀行カードローン自動契約機:レイクALSA自動契約機)で申し込みする時の使い方・流れ


※出典:新生銀行カードローン公式サイト

次にレイクALSA(レイクアルサ)を無人契約機で契約するときの手順をお伝えします。新生銀行カードローン自動契約機で手続きができる営業時間は、次のようになっています。

▼レイクALSA(レイクアルサ)自動契約機(新生銀行カードローン自動契約機)新規申し込み時間

 

平日・土曜日

日曜日

自動契約機

営業時間

9:00~22:00

9:00~19:00

※店舗により異なります

申込みボタンを押して手続きを開始!

新生銀行カードローン自動契約機で申し込む場合、まず「レイクALSAへはじめてのお申込み」というボタンをタップします。

次に、事前にインターネットで申し込みをしたかどうか聞かれますので、していない場合は「いいえ」を押します。ちなみに、あらかじめWEB申し込みしている場合は「はい」を押せば、その後の手続きが案内されます。


※出典:レイクALSA公式 | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA

運転免許証か本人確認書類を読み込み

本人確認書類として運転免許証や健康保険証などを、自動契約機のスキャナから読み込んで提出します。50万円以上の借入を希望する場合は、収入証明書の提出も必要です。最新の日付のもの(源泉徴収票や確定申告書など)を用意し、同じくスキャナで読み取ってください。

画面で審査結果を確認

書類提出後は在籍確認を含む審査を行っています。しばらく待っていると、画面に審査結果が表示されます。審査回答があり無事審査通過したら、契約手続きに移りましょう。

契約内容確認書が発行されるので、確認・署名

審査通過すると、書類発行口から、契約内容確認書を受け取ります。内容をしっかり確認してから、問題ない場合は署名してください。

署名後、再度契約内容確認書をスキャナで読み取って提出します。これで契約手続きが完了です。手元に残った契約内容確認書は、必要な人は持ち帰ってもOK。ここまでで最短30分と案内されていますが、個人差がありますので、もっと早い人もいれば、もっと時間がかかる人もいます。

その場でカード発行!店舗併設の新生銀行カードローンATMですぐ借入可能

契約が完了すると、すぐにローンカードが発行されます。新生銀行カードローン自動契約機には、たいてい新生銀行カードローンATMコーナーが併設されているので、すぐにお金が引き出せます。

ちなみに契約機で申込みからできますが、事前にネット申し込みしておくとスムーズ

新生銀行カードローン自動契約機では、もちろん新規カードローン申込手続きの手順を1から行えるようになっています。

しかし、いくら審査完了までが早い、といっても個人差があります。スムーズに進んだ場合は30分もかからないくらいですが、もし審査に手間取った場合、自動契約機のブース内でじっと待っているのは辛いものがありますね。

またインターネットでは事前審査申込み(いわゆる簡易審査)も利用できます。

したがって、レイクALSAを利用したい場合は、まずインターネット経由(パソコン、スマホ、タブレット)でインターネット申し込みを行い、審査までを終わらせておくのが時短になり、おすすめです。

無事に審査通過したら、
(1)そのままWEBで本人確認書類を送付し、契約完了まで行って、振込融資を依頼するか、郵送でカード発行してもらう

(2)WEB経由で本人確認書類送付と契約手続きの完了まで行い、その後新生銀行カードローン自動契約機に行って、すぐにカード発行してもらう

(3)審査通過後、新生銀行カードローン自動契約機に行って、契約機から本人確認書類の読み込みと、契約内容の確認書の提出を行う。その場でカード発行してもらう

(4)WEB完結で申し込み、スマホアプリを利用して、カードレスでセブン銀行ATMからキャッシングする(スマホATM取引)←詳しくは後述!

このような4つのパターンで契約手続きとカード発行の方法(カード発行の有無)が選べます。

申込みの時間帯や、初回融資の緊急性(一刻でもはやく借入れしたいかどうか)によっても、適した手続方法が変わります。

例えばどうしても即日融資が必要だ、という場合でも、自分の口座にとにかく早く入金してほしい場合や、最寄りのコンビニATMから借り入れしたい、という場合、スマホ操作などは苦手なので、やはり専用のカードがすぐに欲しい、という場合など、個々の事情は異なります。ご自身の求めるキャッシング方法を考えたうえで、営業時間の長い自動契約機を役立ててくださいね。

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もよりの店舗(新生銀行カードローン自動契約機コーナー:レイクALSA自動契約機コーナー)を探すには?

レイクALSAが提携している新生銀行カードローン自動契約コーナーで契約・カード発行したい場合は、自分の行きやすい店舗を探してください。自宅や会社の近くや、通勤ルート上が良い、という人もいれば、知り合いに見られたくないので、利用者の行ける範囲で可能な限り生活圏から遠い方がよい、という人もいるかもしれません。

レイクALSA公式ホームページをひらき、「提携先店舗・ATMのご案内」タブをひらくと、店舗検索画面が出てきます。

都道府県別に検索する方法と、地名や条件などフリーワードで検索する方法とがあります。
チェックを入れて、
・ATM設置→新生銀行カードローン自動契約機に新生銀行カードローンATMが併設されている店舗
・24時間営業→24時間営業している店舗
・駐車場→駐車場があって、車で行ける店舗
このような条件で探すこともできます。

たとえば一例ですが、「八王子」で検索してみると、検索結果と周辺地図※が表示されます。

※地図の著作権:株式会社ゼンリンデータコム(ゼンリンデータコム)・株式会社ゼンリン地図・これらに権利を許諾する第三者に帰属
※地図作成は、国土地理院長の承認を得て、同院発行の50万分の1 地方図、2万5千分の1地形図及び電子地形図25000を使用(承認番号平29情使、第444-B23号)
※c2012-2017 一般財団法人日本デジタル道路地図協会
この地図作成は、一般財団法人日本デジタル道路地図協会発行全国デジタル道路地図データベースを使用(測量法第44条に基づく成果使用承認 12-2010)

地図では、店舗までのルート検索※もできます。
※車ルート、電車ルート、徒歩ルート。出発地からの自動車ルート案内はできないようです。

個別の施設情報や店舗情報、営業時間を調べることもできます。

「足立区」「渋谷区」「新宿区」「水戸」「国分寺」など自身の住所や勤務先の地域など、探したいキーワードで検索してみてください。

便利な自動契約機ですが、今後はカードレスキャッシングが主流になるかも?

営業時間が長くて無人対応の新生銀行カードローン自動契約機は、即時カード発行してくれるなどサービス面も十分ですね。

しかし今後、レイクALSA(レイクアルサ)は完全カードレスの利用方法が主流になるかもしれません。

現在プロミス(アプリローン)とSMBCモビット(スマホATM取引)が行っている、スマートフォンを使った「スマホキャッシング」。実はレイクALSAもついに導入しました!

レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」が2018年5月10日にリリースされ、かねてから導入が噂されていたスマホキャッシングが、「スマホATM取引」という名称でサービス開始しています。「スマホATM取引」では、カードがなくてもセブン銀行ATMから24時間※借入・返済が可能です。※24時間営業のATMに限る

現在レイクALSAの即日融資は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です(一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます)。

したがって即日融資に間に合うように契約手続きが完了すれば、あとはスマホATM取引でも、自分の口座への振込融資でも、当日中に好きな方法でキャッシングを行うことが可能です。利便性はかなりアップしていますね!

公式アプリ「e-アルサ」の完全ガイドはこちらです! 

kyouikuloans.hatenablog.com

まとめ

レイクALSA(レイクアルサ)が新生銀行カードローン自動契約機を使用する点、ご理解いただけたでしょうか?すでに看板が「レイクALSA」に変更されている店舗もあり、新生銀行カードローンと書いてあっても、レイクALSAと書いてあっても、どちらでも安心して利用できます。

個人向けローンはいまやインターネット経由での申し込みが主流ですが、営業時間が長く、その場でカード発行できるなど、自動契約機ならではの利便性はあなどれませんね!

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※初回契約翌日から無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります ※無利息期間経過後は通常金利適用
◆貸付条件 〇ご融資額 :1万円~500万円 〇貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります 〇ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) 〇遅延損害金(年率):20.0% 〇ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式〇ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します 〇必要書類:運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合) 〇担保・保証人:不要 〇商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社) 〇貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)

以上、「レイクALSA(レイクアルサ)の店舗ってどこにある?無人契約機のこと?営業時間と自動契約機の使い方について」という内容でした。

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参考リンク:

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キャッシングの審査が甘い消費者金融ってあるの?(ありません)審査通過に影響する基準とは?

本日は、キャッシングの審査に影響する内容や、キャッシング審査に関する疑問点や不安にズバッと【即答】していきます。

まず結論からいうと、キャッシング審査が甘い消費者金融や電話なしの金融会社は「ありません」。そして、消費者金融だけでなく、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングサービスも審査が甘いところはありません。これが現実です。

ただし!

キャッシング審査に甘い消費者金融はありませんが、銀行カードローンと比較すると、消費者金融の審査は、比較的《審査通過率が高い》傾向にあります。

特に、他社に借入がある方、審査に不安がある方、確実に現金を借りたい方には、消費者金融でのキャッシングを検討するとよいでしょう。

(しかも、即日融資OKは消費者金融だけです。)

お急ぎで、今日確実に借りたい方は下の記事がおすすめです。

 

即日融資キャッシング比較はこちらです

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キャッシングにはこの消費者金融がおすすめ!人気の理由は《スピード感と利便性》

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冒頭でお伝えしたように、キャッシング審査が甘い消費者金融は存在しませんが、人気が高く、初めてキャッシングをする方でも素早く便利に利用できる消費者金融は存在します。ハイスペックで人気の消費者金融大手をピックアップしてみました。

レイクALSA(レイクアルサ)

スマートフォンだけで申込み⇒審査・書類提出・契約・借入れまで完了!

☆最短15秒!申込み画面にそのまま審査結果表示

☆Web申込みで最短25分!21時までの契約完了で即日融資可能(振込み)

スマホで撮影して送付するだけ!サクサク書類提出

☆【Web完結&書類郵送なし契約】なら完全ペーパーレス

初めての利用時に60日間無利息サービス※か180日無利息サービス

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。

金利

4.5%~18.0%

利用限度額

10,000円~500万円

審査時間

最短15秒(1次審査)

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

インターネット

自動契約機

無利息サービス

初回利用時に60日間無利息サービスまたは180日間無利息サービス

新生フィナンシャル株式会社のレイクALSA(レイクアルサ)は、2018年4月より新展開している比較的新しい消費者金融です。消費者に広く認知されている「レイク」の名前を商品名に冠し、基本的な商品設計は新生銀行カードローンレイク※をベースにしています。

※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています

消費者金融としてのニューリリースなので、もちろん最短即日融資が可能。Web申込み限定で、60日間無利息サービスも使える、最短即日融資キャッシングです。

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⇒はじめてならWEBで申し込むと60日間無利息

※初回契約翌日から無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります ※無利息期間経過後は通常金利適用
◆貸付条件 〇ご融資額 :1万円~500万円 〇貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります 〇ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) 〇遅延損害金(年率):20.0% 〇ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式〇ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します 〇必要書類:運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合) 〇担保・保証人:不要 〇商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社) 〇貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)

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 ▼当サイトスタッフが体験した《スピーディーなキャッシング》の渾身レポート!

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3.0%~18.0%

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1000円~800万円

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最短25分融資

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

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プロミスといえば振込融資が最短10秒!「瞬フリ」

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借入利率(利息)

4.5%~17.8%

借入限度額

1万円~500万円

融資スピード

即日融資可能(最短30分融資)

即日融資可能な申込方法

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プロミスで即日融資できるコツとポイントを大公開!
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三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行に口座があり、社会保険証か組合保険証があれば電話連絡なし

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詳しくはこちら

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金利

3.0%~18.0%

利用限度額

1万円~800万円

審査時間

10秒簡易審査

融資スピード

即日融資可能 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

即日融資可能な申込方法

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自動契約機

無利息サービス

なし

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ずばり、キャッシングの審査に影響するのはこの5つ。

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キャッシング審査は、あなたの状況によってはスムーズに通過することが可能です。

ここで言う「あなたの状況」とは、ざっくりわかりやすく言うと、

「年齢は?」「仕事での収入はある?」「クレカの支払を滞納したことはある?」・・・といった、主にあなたのお金周りの状況のこと。

こういった項目すべてが、キャッシング会社が設けるNGラインに引っかからなければ、審査はラクラク通過できるのです。

では早速、キャッシング審査の基礎知識として、具体的にどういった内容が審査に影響するかを説明していきます。

(・・・ちなみに、最初にお伝えしておきますが、無職の方や専業主婦、主夫の方は消費者金融会社のキャッシングを利用することはできません。対応可能な銀行カードローンを検討しましょう。)

 ▼専業主婦対応のキャッシングは銀行カードローンのみ

kyouikuloans.hatenablog.com

【属性】年齢・勤務先などの基本的な内容が1番最初に審査される

属性とは、「あなたが何歳で、どういう会社に何年勤めているか」といった基本的な情報のことです。具体的には・・・

・年齢

・年収

・勤め先、および勤続年数

・居住形態など

まずは、こういった基本情報をすべて申告しないと次の審査のステップに進めません。

ひとつずつ解説していきます。

「年齢」については、ほとんどの金融会社が「20歳以上の方」であれば申込が可能です。契約者は学生でもOK。ただし、学生は場合によっては親が連帯保証人になる必要があります。

「収入」については、年収を申告します。ここで困るケースは「先月仕事をはじめたばかりなんだけど・・・」という方ですね。会社員でもアルバイトでも、勤続年数が1年未満の場合には、1年働いたことを想定して、年収を出してください。たとえば、現在の月収が10万円の場合は、10万円×12ヶ月=120万円なので、想定される年収は「120万円」となります。収入・年収については、くわしくは次の項でも解説します。

「勤め先・勤続年数」については、派遣社員・パート・アルバイト・個人事業者の方も必ず記入してください。ネット上には、正社員でないと審査に通過しないという情報がありますが、あれはウソです。アルバイトや自営業であっても、条件さえクリアできれば審査は通過できます。また、勤続年数は長い方が審査通過の可能性が高くなるようですが、年数が短くても審査に通った事例は多くあります。

「居住形態」とは、あなたが住んでいるところについての情報です。つまり、賃貸・実家・持家のどれかを申告します。そして、賃貸アパートや賃貸マンションに住んでいる場合は、住居年収も申告。住居年数が長い方が審査通過に有利という情報がありますが、これは事実です。

また、申し込みフォームにある「誕生日・住所・電話番号」といった個人情報の項目も、正しく記入してください。電話番号などを偽っても、このあとに続く審査の過程であっさりバレます。申し込み不備とみなされ審査落ちしますので、必ず正しい情報を申告すること。

 

【収入】審査に年収が関係しないってホント?

「年収が低いからダメかも・・・」と不安になる方が非常に多いのですが、実は年収額はそこまで重要ではありません。

収入を審査する際にもっとも重要なのは「安定した収入があるかどうか」なのです。

つまり、年収が低くても、パートやアルバイトでも、毎月《定期的な収入》を得られている人は、審査通過の可能性は高いです。

たとえば、自分が友人にお金を貸すとして・・・と考えると、どこにも勤務していなくて収入が不安定な状況だとしたら、たとえ親しい人であっても現金を貸すのはかなり心配ですよね。それよりは、パートでも、どこかに「勤務」していて、「毎月収入」があるほうが安心する要素があります。

キャッシング審査は、まさにこういった「定期的な収入」を重要視するのです。

 

【信用情報】審査では1人残らずCICにて個人信用情報が確認されます

キャッシング審査で必ず行われるのが、キャッシング会社による「個人信用情報」の確認です。

「個人信用情報」 とは、簡単にいうと「名前・年齢・住所・電話番号」といった個人情報に加え、「現在どれくらい他社からお金を借りているか」「今まで借りたことがある人はきちんと返済してきたか」・・・といった、これまでのお金に関する情報のことです。

ローンの借入やクレジットカードの支払状況だけでなく、奨学金の支払い状況や携帯電話の割賦(かっぷ)払いがきちんとされているかどうかも、信用情報として記録されています。

これら「個人信用情報」は信用情報機関(CICやJICCなど)で管理されており、クレジットカードやカードローンの審査の際には、申し込みを受けたカード会社や金融会社は信用情報機関に問い合わせ、申込者の信用情報を必ず確認するきまりになっているのです。

また、信用情報機関に管理されている信用情報では、過去に「金融事故があったかどうか」もすべて照会されるようになっています。

 

【金融事故】クレカの強制解約は金融事故にあたります。他には・・・

過去に金融事故があると、返済力がないとみなされ、キャッシングの審査は100%落ちます。金融事故とは、下記のような内容をさします。

・強制解約

(未払いや契約違反などでクレジットカードなどを強制的に解約させられること)

・長期延滞

(クレカ・奨学金などの返済日を3ヶ月遅延すると確実に長期延滞となります)

・債務整理

(借金の減額・支払いの免除などを法律に従って行うこと)

ただし、事故が起こってから3〜5年経過すれば、信用情報から履歴が消えるため、審査通過の可能性はあります。

金融事故の履歴が何年後に消えるかは、事故の程度と種類により異なり、たとえば、クレジットカードの強制解約の場合は5年は記録が残ります。

数年前に金融事故を起こしたことがある場合、現時点でまだ事故情報が残っているかを自分で確認することができます。自身で個人信用情報機関に問い合わせることで過去の記録を見ることができるのです。

金融事故に覚えがある方は、申し込み前に確認することをおすすめします。

 

【電話確認】審査で電話なしの消費者金融はあるの?

ありません。消費者金融だけに限らず、カードローンも、クレジットカードのキャッシング審査でも、電話確認は必ず行われます 。

具体的な電話確認はどのようにされるかと言うと、審査の過程で、自分の携帯電話、または自宅の電話に本人確認の電話がかかってきます。(自営業者の方は、在籍確認として事務所または自宅の固定電話にも必ず電話が入ります。)

電話確認で失敗するケースでよくありがちなのは、知らない番号からの着信だと警戒し、携帯にかかってきた着信にでないパターン。これ、実際よくあるのです・・・。

キャッシングの申し込みをしたら、電話確認は必ずあるものと覚えておき、知らない番号からの着信にも出てください。もし、仕事中などで電話に出られなかった場合、しばらくしてもう1度電話はかかってきます。2回目の電話にも出られなかった際には、翌日でもいいので着信履歴に残った電話番号に必ずかけなおすこと。

電話で確認がとれないと、本人確認ができなかったという判断となり、確実に「審査落ち」します。

また、会社に勤務している方の場合、キャッシング会社からあなたが勤める会社に電話確認が入ります。なぜ会社に電話かかってくるかというと、「本当に会社に勤めているか」を確認するためです。

「え?!会社に電話がかかってくるの・・・?」と不安になると思いますが、安心してください。

キャッシング会社は「キャッシング会社であることが分からないように」電話をかけてきます。そして、会社の幹部宛てではなく、あなた宛てに電話をしてきます。たとえば、あなたが後藤さんだとしたら、「△△の○○と申しますが、後藤さんお願いできますでしょうか?」・・・といったように電話があります。

下記の写真は、某ネット銀行カードローンのキャッシング申し込みについてのDMです。

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はっきりと、「審査にあたって勤務先にお電話いたしますが、ローンであることは伏せてご連絡します。」と明記していますね。消費者金融の場合も銀行カードローンとまったく同じで、キャッシング審査の電話であることは絶対バレないように十分に配慮して、電話をかけてくれます。

 

審査に落ちたら期間をあける必要はあるか?《重要》

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 結論から言うと、1社目に審査落ちしたら、2社目の申し込みは「2週間以上」あけたほうが無難です。

キャッシングに申し込みをしたという記録は、「信用情報」に記録されます。

1社目に審査落ちして、すぐに2社目に申し込みをした場合、審査で個人情報を照会した2社目のキャッシング会社は、「こないだ審査に落ちたからウチに申込をしたんだな」「相当お金に困っているから早く借りたいのだな」「返済能力がない可能性があるな」・・・と判断しかねません。短期間で複数の申込みをする行為は、審査落ちするだけでなく、個人信用情報にキズを付けることにもなってしまいますので避けるべきです。

ちなみに、借入件数が2〜5社ある方は審査通過率は低いということを覚えておいてください。

銀行カードローンの審査についての《最新版》はこちらです

kyouikuloans.hatenablog.com

 

信頼度はイマイチですが・・・独自の審査基準で借りやすい次世代キャッシング会社

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大手消費者金融とは異なった審査基準を設けているのが《中小消費者金融》です。中小金融会社は時代とともに増加傾向にあります。審査基準は金融機関ごとに異なりますが、大手に比べ審査の敷居が低くなっていることがあります。

ただし、中小消費者金融は大手と違い、近年設立された会社がほとんどで、経験と実績がまだありません。よって、大手金融機関と比較すると、信頼性に欠けるため、申込者は圧倒的に少ないのです。

私は一貫して「キャッシングは信頼できる大手の会社からすること!」と読者の方にお伝えしています。理由は非常にシンプルで「ご自身を守るため」ということです。

キャッシングの審査を申し込みする際には、

①大手銀行・ネット銀行カードローン

     ↓

②大手消費者金融

     ↓

③中小消費者金融

・・・の順番で検討することをおすすめしています。

1番目におすすめしている銀行カードローンは、《信頼性が抜群》×《低金利》×《高借入額》というメリットがあります。

 

低金利のカードローンといえば、やはり銀行カードローンです

kyouikuloans.hatenablog.com

2番目におすすめできるのは、貸金業、つまり大手消費者金融のキャッシングです。

大手消費者金融は、銀行カードローンに比べ《審査に通りやすい》×《即日融資OK》×《対応力が高い》といったメリットがあります。

審査に少しでも不安がある方には、銀行カードローンではなく消費者金融のキャッシングの申込みを検討しましょう。

 

 ▼即日融資は消費者金融だけが可能です!

kyouikuloans.hatenablog.com

そして最後に、大手消費者金融のキャッシングも審査通過が見込めない場合に限り、今から解説する「中小キャッシング会社」のサービスを検討してください。

人にはそれぞれ事情というものがありますから、信頼性が低くてもどうしてもお金を借りたいという方もいると思います。ただし、利用するならできるだけ低金利の会社を選びましょう。少しでも金利の低いサービスを選ぶことで、返済総額を抑えることができるからです。

今回は、中小消費者金融のなかでも実質年率が比較的低い会社をピックアップしました。

【中小消費者金融の一例】

☆フタバ (14.959〜17.950%)

☆セントラル (4.80〜18.00%)

☆SGファイナンス (14.959〜17.950%)

たとえ中小企業であっても、キャッシング審査は必ずあります。電話連絡もありますし、大手消費者金融と同様に本人確認書類(免許証・保険証など)の写真画像を提出する必要もあります。

こういった重要な個人情報を提出しなければならないとなると、安心できるのは中小企業より大手企業であることは間違いないと思います・・・。

 

「すべて審査落ち・・・でも現金が必要…!」そんな場合の解決策は?

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 大手消費者金融、中小キャッシング会社もすべて審査通過できず、もうどこにも借りられるところがない!・・・というピンチに直面しているのは、あなただけではありません。実際、どこの審査も通過できずに途方にくれる方や、これまでに多重の借り入れをしてしまった結果、もうどこにも借りられなくなってしまう方は数多くいらっしゃいます。

特に、3〜5社から多重に借入をされている場合、30〜35日毎に定期的に必ず支払いをしなければいけませんので、毎月のように「今日どうしても現金が必要・・・!」「即日借りられるところはないか?」と、現金を手にするための悩み・不安・ストレスは尽きないと思います。

そんな時の解決策は、たった1つ。・・・とにかく、次に申し込みをしたときに審査に通過できるように、まじめに「コツコツ実績をつむこと」です。厳しいようですが、家族や親戚、親しい知人にお金を借りることができない場合、それしか方法はありません。

具体的にあげるとすれば、たとえば、

・無職の方は、パートでもいいので定期的な収入を得るために仕事を始める(→有職者になることで申込可能となり審査通過の可能性も得られます)

・仕事はしているけど収入が定期的ではない方は、継続して入金があるように仕事の仕方を変える(→継続的な安定した収入があることで審査通過の可能性が上がります)

・金融事故があった方は、履歴から記録が消えるまでクレカの滞納などをしない(→時間をかけて確実に実績を積むことで信用情報が更新され、審査に通過しやすいものになります)

・・・などです。

どんなに現金が必要であっても、クレジットカードのショッピング枠を利用して行う「クレジットカード現金化」というものには手を出さないように注意してください。

絶対してはいけないのは【クレジットカード現金化】!

まず大前提として、クレジットカード会員規約では「現金化は違反行為」としていることを覚えておきましょう。

日本クレジット協会のサイトでも、「現金化は禁止」ということをトップページではっきりと明言しています。現金化している行為がクレジット会社にバレた場合、カードは解約となってしまいます。

他にも、筆者がクレジット現金化を読者におすすめしていない理由は、「金利の高すぎる」「法律的にグレーなサービス」「信頼性が低い」・・・などです。

クレジットカード現金化のサービスを行う会社のWebサイトを見ると「還元率最大97%」とか「最短10分!即融資OK」「審査なし」・・・などなど、非常に甘い言葉が並べてありますが、信用してはいけません。

「審査無し」と書いてあるところでも、免許証や保険証など本人確認書類の写真をスマホで撮って、メールに添付して送る必要があり、本人確認(審査)のフローは必ず行われます。電話連絡もあわせてする必要があります。

また、会社にもよりますが、高還元率が適応されるのは200〜300万というような高額のみ。希望する現金化が10万円以下の場合、還元率はおよそ80〜88%以下となり、かなりの負担になります。

たとえば、5万円を借りたい場合にはおよそ7万円分クレカを利用しないと、5万円の現金化は不可能なのです。(筆者はリサーチのため電話で取材をしました。)

そして、クレジット現金化以外でも、ヤミ金には気をつけましょう。

現金に困っている人は増加傾向にあります。こういった困っている方々をターゲットにして、「当社は審査が甘いです。今日すぐに借りられます」とか「審査なし」と言っている会社も数多く存在します・・・。しかし、それらの会社は闇金である可能性大です。一度手を出したら、取り返しがつかない事態にもなりかねませんので、くれぐれも利用しないように気をつけてください。

キャッシングを実行する前には、必ず、今あなたが申込みをしようとしているキャッシング会社は「信頼できる会社かどうか」を確認しましょう。つまり「実績があるかどうか」「リピーターがあるかどうか」「悪い口コミはないか」という点を注意しましょう。

 

まとめ

キャッシングの審査に影響する5つの項目とは、

・自身の年齢や勤続年数といった「属性」

・定期的な「収入」があるかどうか

・「信用情報」に未払いや延滞といった記録がないか

・カードの強制解約などの「金融事故」がないか

・携帯電話や固定電話、勤務先での「電話確認」がとれたかどうか

・・・です。

また、キャッシング審査は、銀行カードローンに比べると消費者金融のほうが比較的通りやすい傾向にありますので、審査落ちが心配な方は消費者金融のキャッシングを検討するとよいでしょう。

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以上、 「キャッシングの審査が甘い消費者金融は存在しません」「利用するなら信頼と実績がある大手金融機関から」という内容の記事でした。キャッシングをする場合、返済計画をしっかりたてて利用しましょう。

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参考リンク:

kyouikuloans.hatenablog.com

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