教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

LINEポケットマネー(LINE Pocket Money)が2019年8月29日より提供開始!LINEの個人向けローンサービス

「いつ始まるの?」と期待されていた、LINEが提供する個人向けローンサービス「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」。いよいよ2019年8月29日より提供開始されました。

当初はAndroid版のみで先行スタートでしたが、iOS版も9月2日より利用可能となっています!

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「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」とは?

LINE株式会社(本社:東京都新宿区、代表取締役社長:出澤 剛)は、グループ会社であるLINE Credit株式会社(本社:東京都品川区、代表取締役CEO:吉永 幹彦)を通じて、個人向けローンサービス「LINE Pocket Money」を2019年8月29日よりAndroid版にて先行スタートしました。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」とは、さきにサービスがスタートしていたスコアリングサービス「LINE Score」と、個人信用情報、みずほ銀行やオリコのもつ与信ノウハウからユーザーに応じた貸付利率(年率)と利用可能額を決定する、個人向けの無担保ローンです。

「LINE Pay」と連動して利用することで、申し込み~借り入れ、返済がアプリ上で完結し、急な支払いやお金の不足が発生したときに、1円単位で「LINE Pay」にチャージし、使用することが可能になります。つまり、まとまった額のキャッシングというよりは、今足りない分だけをLINE上でサクッと借入れ、返済もできる、「今の時代を生きる個人にフィットしたローンサービス※」を目指しています。

https://linecorp.com/ja/pr/news/ja/2019/2884より引用

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」の申込み方法は?

LINEをすでに利用している場合は、LINEアプリを開いた際の下部、右端の「ウォレット」をタップし、「スコア」アイコンを開くと仮条件が表示され(すでにスコアを取得している場合)、すぐに申し込みが可能です。

例えば、筆者の場合はこんな感じ。LINEスコアを開くと、自分のスコアの下にLINE Pocket Money(ラインポケットマネー)の案内が表示されています。

緑の枠をタップすると、このような画面になり、申し込みボタンが表示されます。

LINEスコア(LINE Score)をまだ取得していない場合は、まずはスコアリングから行ってください。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」はLINE Scoreが何点以上で申し込みができる?

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」は、LINE Scoreが300点以下の場合は利用できません。「お申込みできるスコアに達していません」と表示されて「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」が利用できない場合は、300点以下になっていると思われます。

スコアアップは、追加のライフスタイルに関する質問に答えたり、LINE家計簿の利用などでも可能なので、利用状況などを確認してみてください。スコアが300点を超えたらもちろん利用可能です。

申込時間

24時間、申込み可能です

必要書類

本人確認書類⇒運転免許証、パスポートなど

収入証明書⇒利用限度額50万円以上を希望する場合、または他社との借り入れ残高合計が100万円を超える場合のみ必要

利用までの流れ

申し込み後、本人確認書類をWEB上で提出し、必要情報をフォーマットにしたがって入力します。その後審査承認されれば、すぐに利用開始。審査結果はLINEメッセージで連絡してもらえます。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」の借入方法は?

LINEポケットマネーは、LINE Pay と連動したキャッシングです。

借入したお金はLINE Payにチャージされます。そこからLINE Pay の決済や出金などで利用してください。LINE Payアカウント以外への振込融資などは行っていませんので、ご注意ください。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」の返済方法は?

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」の返済は、次の方法が利用できます。

LINE Pay

LINE Pay残高より返済します。

銀行口座

返済日にLINE Pay残高が返済額に満たなかった場合や、繰上返済を指定した銀行口座から行う場合、指定銀行口座からLINE Pay残高に自動振替が行われ、その後LINE Payから返済されます。

返済日は?

申込時に16日か26日を指定します。返済日が近づいてきたら、LINEメッセ―ジで知らせてもらえます。
また、繰上返済も可能です。

毎月の返済金額は?

最終借入後の残高に応じて4,000円~26,000円まで返済額は変わります。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」はいくらまで借りられる?

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」の契約極度額は、5万円から100万円(5万円単位)。
つまり、最高で100万円まで借りられる、ということです。ただし審査によりユーザーそれぞれの限度額が決定されます。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」の金利は?

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」の貸付利率(実質年利)は、

3.0〜18.0%

です。ユーザーごとに金利が設定されるため、低金利で借りられるケースもありそうですが、最高で18%の設定となっているため、利用の際はしっかり確認してください。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」は貸金業者なの……?

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」を運営しているLINE Credit株式会社は、貸金業登録番号を取得し、日本貸金業協会の会員番号を表示しています。したがって、「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」は形態としては消費者金融となります。

「LINE Pocket Money」概要

・商品タイプ:個人向け無担保ローン
・ご利用いただける方:「LINE アカウント」「LINE Pay」のLINE Moneyアカウントに登録済で、下記に該当する方
 - 新規契約時の年齢が満20歳以上、満66歳未満の安定かつ継続した収入の見込める方であることなど、
  当社が定めた条件を満たす方
※ご契約には所定の審査があります
・契約極度額:5万円~100万円(5万円単位)
・貸付利率(実質年率):3.0〜18.0%
・融資額:1円〜
・遅延損害金(実質年率):20.0%
・担保/連帯保証人:不要
・資金使途:生計費融資としており、事業費融資は対象外
・借入方法:借入金額を「LINE Pay」残高にチャージ
・約定返済日:毎月16日、又は26日(金融機関休日の場合は翌営業日)
・返済方式:残高スライド元利定額リボルビング方式
・返済方法: 約定返済日に、「LINE Pay」残高より引き落とし、或いは「LINE Pay」残高が返済金額より少ない場合、
      「LINE Pay」に連携する銀行口座から「LINE Pay」残高に自動振替の上、引き落とし。
・返済期間/回数:契約極度額30万円以下の場合は、1ヶ月〜36ヶ月・1回~36回。
         契約極度額30万円超の場合は、1ヶ月〜60ヶ月・1回~60回

LINE Credit株式会社 概要

(1) 名称:LINE Credit株式会社
(2) 所在地:東京都品川区西品川一丁目1番1号 住友不動産大崎ガーデンタワー22階
(3) 代表者:代表取締役CEO 吉永 幹彦
(4) 事業内容:個人向けスコアリング、個人向け無担保ローンサービス の提供・運営
(5) 資本金及び資本準備金:計50億円(2019年6月末時点)
(6) 出資比率:LINE Financial株式会社51%、株式会社みずほ銀行34%、株式会社オリエントコーポレーション15%
(7) 設立日:2018年5月1日
(8) 貸金業登録番号:東京都知事(1)第31721号

  

日本貸金業協会 会員 第006067

 ▼こちらもご参考に!

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「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」では用が足りない、という場合は……

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」は利便性は抜群ですが、

・LINE Pay との連動でしか利用できない

・消費者金融が通常サービスしている30日間無利息期間などはない

・貸金業者なので、銀行から借りたい

・限度額100万円なので、足りない

……など自分にとって十分なスペックでない場合は、他のキャッシングを探したほうが良いでしょう。

例えば、Web申込み限定で60日間無利息で借りられるレイクALSAは、無利息期間内に完済すれば当然利息は0円です。

▼Web申込み限定で60日間無利息!

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また、「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」でも想定している低額キャッシングでは、レイクALSAなら5万円まで180日間は無利息で借りられます。

180日無利息はレイクALSAだけ!

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f:id:kyouikuloans:20190228154525j:plain
⇒はじめてならスマホで申し込むと60日間利息ゼロ円

▼銀行カードローンならWEBからサクッとスピード審査の楽天銀行スーパーローンがイチオシ!

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f:id:kyouikuloans:20190703100415g:plain

以上、LINEポケットマネー(LINE Pocket Money)が2019年8月29日より提供開始!LINEの個人向けローンサービス、という内容でした。

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LINEポケットマネーは消費者金融?銀行カードローン?総量規制の対象になるかどうか。

☆NEWS☆
「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」がついにリリースされました!
申込可能なスコアの点数など最新情報はこちらへ!

kyouikuloans.hatenablog.com

LINE株式会社が新しく手掛ける事業として2018年11月に発表したのは、

・「LINE Bank(ラインバンク)」という銀行の新規立ち上げで金融領域に参入
・個人向け無担保ローン「LINEポケットマネー(LINEPocketMoney)」

この2点でした。

同じタイミングで発表されたことから、「LINE Bank(ラインバンク)」の個人向け融資が「LINEポケットマネー」、と受け取った人も少なくないようです。

今回は「LINE Bank(ラインバンク)」と「LINEポケットマネー」の関連性と、「LINEポケットマネー」は銀行カードローンなの?という疑問にお答えします。

画像引用:LINE https://linecorp.com/ja/

 ▼LINEポケットマネーのお知らせ

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LINEポケットマネーはLINE Bank(ラインバンク)の銀行カードローンなの?

Greens meet

LINE Bank(ラインバンク)と設立準備株式会社の設立と、個人向け無担保ローンサービス「LINEポケットマネー」と個人向けスコアリングサービス「LINEスコア(LINEScore)」の提供・準備に向けた第三者割当増資実行という2つのニュースが、2018年11月27日に同日発表されました。

それにより、ふたつのニュースを混同して受け取った人が少なからずいるようで、「個人向け融資にも力を入れる」としたLINEバンクの「ローン」が、LINEポケットマネーという商品だ、という間違った情報が流れているようです。

冷静に成り立ちを見ていくとわかるのですが、

→LINEバンクは、LINE Financial株式会社(LINEフィナンシャル)とみずほとの共同出資による準備会社
→LINEポケットマネーは、LINE Credit株式会社(LINEクレジット)により提供(LINE Financiaとみずほ銀行とオリエントコーポレーションの合弁会社)

となっており、運営会社が異なっています。

LINE Bank(ラインバンク)とLINEポケットマネーは、同じLINEグループのサービスとして展開しますが、運営している会社は異なっています。つまり、LINEポケットマネーはLINEバンクの銀行カードローンではなく、別のキャッシングであることが分かります。

LINEポケットマネーは「消費者金融」「貸金業者」に分類されるキャッシング

Big Smartphone

LINEポケットマネーを企画運営するLINE Credit株式会社(LINEクレジット)は、LINEポケットマネーと同時に、個人向けスコアリングサービス「LINEスコア」の提供についても発表しています。

つまり、LINEスコアを用いたキャッシングが、LINEポケットマネー、ということです。もっと具体的に言えば、「LINEポケットマネー」は「LINEスコア」というサービスの特典のひとつとして、リリースされるとのこと。

まずはLINEスコアがありき、という関係性になります。したがって、LINEバンクのローンとはまったくの別物となり、銀行カードローンではありません。

LINEポケットマネーはLINEスコアの特典

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LINE Credit株式会社は貸金業になります

こちらの画像はLINEポケットマネーのページに記載されている、LINE Credit株式会社の情報です。赤く囲んだ部分をみると、貸金業協会の会員番号と、東京都の登録番号を確認することができます。

つまり、キャッシングの分類としては、「消費者金融」「貸金業者」という扱いになります。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」もAIスコアレンディングのひとつ?

行動データや入力登録した個人データを元に、AIで点数化(スコアリング)した個人信用度を基準に利率や限度額といった貸付条件を評価・算出・決定して融資を行うサービスを「AIスコアレンディング」といいます。

「AIスコアレンディング」の先駆けといえば、みずほ銀行とソフトバンクがすでにリリースしているJ.Score(ジェイスコア)がありますが、LINEポケットマネーもLINEスコアを活用した貸付になるので、同様のサービスと言えますね!

 ▼J.Score(ジェイスコア)のスコアリング体験も掲載中

kyouikuloans.hatenablog.com

ただし、スコアレンディングとはいえ、本審査時には個人信用情報機関への与信照会は行われる仕組みになっていますし、本人確認のための電話も行われるか、代替の手段によって確認されると考えられます。

LINEポケットマネーに総量規制は適用される?

LINEポケットマネーは、貸金業の分類になりますので、当然貸金業法の下で運営されます。したがって、「借りる人の年収の三分の一以上を貸し付けてはいけない」という「総量規制」の項目も適用されます。

例えば年収が400万円の人なら、貸金業者から借入できる金額は、合計で120万円までとなります。

ただ、あくまでも筆者の予測ですが、ポケットマネーというネーミングからすると、申込時に本人確認書類だけで収入証明書のいらない限度額「50万円」までが、LINEポケットマネーで利用される額の主流になるのでは?

ただ最高利用限度額としては、100万円まで可能、とのことです。

LINEポケットマネーに無利息サービスはある?

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」は貸金業の分類にはなりますが、残念ながらレイクALSAやプロミス、アイフルといった大手消費者金融が行っている30日間、60日間、180日間、といった「無利息サービス」の情報はありません。

  ▼Web申込み限定で60日間無利息サービスが利用可!

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 ▼10万円までの小口借入はレイクALSAがダントツで有利

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LINEポケットマネーはWeb完結で利用できる?

LINEポケットマネーのニュースリリースには、すでに

急な飲み会などの交際費、出張等の立替えや医療費等、突発的な資金需要への対応を想定し、申し込み~借り入れ~返済までのすべてのフローがアプリ上で完結するサービスモデルを検討していく方針

【コーポレート】LINEおよびみずほフィナンシャルグループ、各社グループ会社を引受先としたLINE Creditによる第三者割当増資実行に関して合意
https://linecorp.com/ja/pr/news/ja/2018/2497

と記載してあります。つまり、LINEポケットマネーの利用は、すべてアプリ上で行えるようにする、との説明です。

その予告どおり、当然申し込みはWeb完結!借り入れ金はLINE Pay と連動しており、LINE Payの残高にチャージされます。

カードレスではありますが、大手消費者金融プロミスのアプリローンや、レイクALSA(レイクアルサ)のスマホATM取引のように、提携コンビニATMを活用してお金を引き出すキャッシング方法とはちょっと異なりますので、その点はご注意を。

ただし、全ての操作がスマホ上で可能なので、メリットは大きいです。キャッシングのスピード感も利便性も大幅にアップしそうですね!

【解説】LINEポケットマネー

LINE株式会社(本社:東京都新宿区、代表取締役社長:出澤 剛 )と株式会社みずほフィナンシャルグループ(本社:東京都千代田区、執行役社長:坂井 辰史)は、2018年11月に個人向け無担保ローン「LINEポケットマネー」の提供を発表。2019年上半期にもリリースをめざします。「LINEポケットマネー」を事業開発・構築・運営するのは、グループ関連会社であるLINECredit株式会社です。

「LINEポケットマネー」のリリースに先駆け、LINECredit社では、LINEFinancial社・みずほ銀行(本社:東京都千代田区、頭取:藤原 弘治)・オリエントコーポレーション(本社:東京都千代田区、代表取締役社長:河野 雅明)を引受先とする第三者割当増資実行に合意し、2019年春に完了予定とのこと。出資比率はLINEFinancial 51%、みずほ銀行 34%、オリコ15%となっています。

まとめ

LINEポケットマネーは、早ければ2019年上半期にもリリースされる予定とのこと。「ポケットマネー」という名称からも、アプリの活用を全面に押し出した手軽さが感じられますね。キャッシング業界の新たなビジネスモデルになりそうなLINEポケットマネー、当ブログでも引き続き情報を追いたいと思います。

以上、「LINEポケットマネーは消費者金融?銀行カードローン?総量規制の対象になるかどうか。」という内容でした。

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参考リンク:

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▼ラインポケットマネーの審査情報はこちらへ

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