教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

LINEポケットマネーは消費者金融?銀行カードローン?総量規制の対象になるかどうか。

☆NEWS☆
「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」がついにリリース
申込可能なスコアの点数など最新情報はこちらへ!

kyouikuloans.hatenablog.com

LINE株式会社が新しく手掛ける事業として2018年11月に発表したのは、

・「LINE Bank(ラインバンク)」という銀行の新規立ち上げで金融領域に参入
・個人向け無担保ローン「LINEポケットマネー(LINEPocketMoney)」

この2点でした。

同じタイミングで発表されたことから、「LINE Bank(ラインバンク)」の個人向け融資が「LINEポケットマネー」、と受け取った人も少なくないようです。

今回は「LINE Bank(ラインバンク)」と「LINEポケットマネー」の関連性と、「LINEポケットマネー」は銀行カードローンなの?という疑問にお答えします。

画像引用:LINE https://linecorp.com/ja/

 ▼LINEポケットマネーのお知らせ

kyouikuloans.hatenablog.com

 

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LINEポケットマネーはLINE Bank(ラインバンク)の銀行カードローンなの?

Greens meet

LINE Bank(ラインバンク)と設立準備株式会社の設立と、個人向け無担保ローンサービス「LINEポケットマネー」と個人向けスコアリングサービス「LINEスコア(LINEScore)」の提供・準備に向けた第三者割当増資実行という2つのニュースが、2018年11月27日に同日発表されました。

それにより、ふたつのニュースを混同して受け取った人が少なからずいるようで、「個人向け融資にも力を入れる」としたLINEバンクの「ローン」が、LINEポケットマネーという商品だ、という間違った情報が流れているようです。

冷静に成り立ちを見ていくとわかるのですが、

→LINEバンクは、LINE Financial株式会社(LINEフィナンシャル)とみずほとの共同出資による準備会社
→LINEポケットマネーは、LINE Credit株式会社(LINEクレジット)により提供(LINE Financiaとみずほ銀行とオリエントコーポレーションの合弁会社)

となっており、運営会社が異なっています。

LINE Bank(ラインバンク)とLINEポケットマネーは、同じLINEグループのサービスとして展開しますが、運営している会社は異なっています。つまり、LINEポケットマネーはLINEバンクの銀行カードローンではなく、別のキャッシングであることが分かります。

LINEポケットマネーは「消費者金融」「貸金業者」に分類されるキャッシング

Big Smartphone

LINEポケットマネーを企画運営するLINE Credit株式会社(LINEクレジット)は、LINEポケットマネーと同時に、個人向けスコアリングサービス「LINEスコア」の提供についても発表しています。

つまり、LINEスコアを用いたキャッシングが、LINEポケットマネー、ということです。もっと具体的に言えば、「LINEポケットマネー」は「LINEスコア」というサービスの特典のひとつとして、リリースされるとのこと。

まずはLINEスコアがありき、という関係性になります。したがって、LINEバンクのローンとはまったくの別物となり、銀行カードローンではありません。

LINEポケットマネーはLINEスコアの特典

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LINE Credit株式会社は貸金業になります

こちらの画像はLINEポケットマネーのページに記載されている、LINE Credit株式会社の情報です。赤く囲んだ部分をみると、貸金業協会の会員番号と、東京都の登録番号を確認することができます。

つまり、キャッシングの分類としては、「消費者金融」「貸金業者」という扱いになります。

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」もAIスコアレンディングのひとつ?

行動データや入力登録した個人データを元に、AIで点数化(スコアリング)した個人信用度を基準に利率や限度額といった貸付条件を評価・算出・決定して融資を行うサービスを「AIスコアレンディング」といいます。

「AIスコアレンディング」の先駆けといえば、みずほ銀行とソフトバンクがすでにリリースしているJ.Score(ジェイスコア)がありますが、LINEポケットマネーもLINEスコアを活用した貸付になるので、同様のサービスと言えますね!

 ▼J.Score(ジェイスコア)のスコアリング体験も掲載中

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ただし、スコアレンディングとはいえ、本審査時には個人信用情報機関への与信照会は行われる仕組みになっていますし、本人確認のための電話も行われるか、代替の手段によって確認されると考えられます。

LINEポケットマネーに総量規制は適用される?

LINEポケットマネーは、貸金業の分類になりますので、当然貸金業法の下で運営されます。したがって、「借りる人の年収の三分の一以上を貸し付けてはいけない」という「総量規制」の項目も適用されます。

例えば年収が400万円の人なら、貸金業者から借入できる金額は、合計で120万円までとなります。

ただ、あくまでも筆者の予測ですが、ポケットマネーというネーミングからすると、申込時に本人確認書類だけで収入証明書のいらない限度額「50万円」までが、LINEポケットマネーで利用される額の主流になるのでは?

ただ最高利用限度額としては、100万円まで可能、とのことです。

LINEポケットマネーに無利息サービスはある?

「LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)」は貸金業の分類にはなりますが、残念ながらレイクALSAやプロミス、アイフルといった大手消費者金融が行っている30日間、60日間、180日間、といった「無利息サービス」の情報はありません。

  ▼Web申込み限定で60日間無利息サービスが利用可!

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 ▼10万円までの小口借入はレイクALSAがダントツで有利

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LINEポケットマネーはWeb完結で利用できる?

LINEポケットマネーのニュースリリースには、すでに

急な飲み会などの交際費、出張等の立替えや医療費等、突発的な資金需要への対応を想定し、申し込み~借り入れ~返済までのすべてのフローがアプリ上で完結するサービスモデルを検討していく方針

【コーポレート】LINEおよびみずほフィナンシャルグループ、各社グループ会社を引受先としたLINE Creditによる第三者割当増資実行に関して合意
https://linecorp.com/ja/pr/news/ja/2018/2497

と記載してあります。つまり、LINEポケットマネーの利用は、すべてアプリ上で行えるようにする、との説明です。

その予告どおり、当然申し込みはWeb完結!借り入れ金はLINE Pay と連動しており、LINE Payの残高にチャージされます。

カードレスではありますが、大手消費者金融プロミスのアプリローンや、レイクALSA(レイクアルサ)のスマホATM取引のように、提携コンビニATMを活用してお金を引き出すキャッシング方法とはちょっと異なりますので、その点はご注意を。

ただし、全ての操作がスマホ上で可能なので、メリットは大きいです。キャッシングのスピード感も利便性も大幅にアップしそうですね!

LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)の使い方ダイジェスト

ではLINE Pocket Money(ラインポケットマネー)の使い方について、ダイジェスト版でお知らせします。

より詳しく知りたい方は、こちらをご一読ください。

kyouikuloans.hatenablog.com

ラインポケットマネーの申し込み方法

LINEアプリから申し込みます。メニューの「ウォレット」をタップすると「スコア」アイコンが出てきます。ラインポケットマネーはラインスコアから申し込みを行います。

LINEスコアは何点あればいい?

ラインポケットマネーは、ラインスコア取得が必須です。スコアが審査にも利用され、300点以上あれば申し込みが可能です。ただしスコアが300点以上あれば必ず利用できる、というわけではなく、申込み後、所定の審査は行われます。

ラインポケットマネーの審査

あらかじめ取得したLINEスコアと、申込時に登録した内容、本人確認書類などから、総合的に審査通過か否かが判断されます。LINEスコアの点数が高くても、審査落ちする可能性はあります。

個人信用情報機関への紹介はある?

LINEポケットマネーの運営会社であるLINE Credit社は、株式会社シー・アイ・シー(CIC)と株式会社日本信用情報機構(JICC)に加盟しています。プライバシーポリシーにも「支払い能力を判断するための情報を収集する」とありますので、情報機関への照会は当然されるものと考えられます。

ラインポケットマネーの借入れ方法

LINEポケットマネーはLINE Payと連動しているサービスです。借入金はLINE Payにチャージされ、決済や出金を行います。

LINE Payアカウント以外への振込融資などは対応していません。

ラインポケットマネーは融資は早い?

審査スピードに個人差があるようで、即日融資が可能な場合もあれば、翌日以降に持ち越しになる場合もあるようです。

ラインポケットマネーの返済方法

LINEPay残高から返済するか、指定した銀行口座からLINEPayに自動振替して返済します。

【解説】LINEポケットマネー

LINE株式会社(本社:東京都新宿区、代表取締役社長:出澤 剛 )と株式会社みずほフィナンシャルグループ(本社:東京都千代田区、執行役社長:坂井 辰史)は、2018年11月に個人向け無担保ローン「LINEポケットマネー」の提供を発表。2019年上半期にもリリースをめざします。「LINEポケットマネー」を事業開発・構築・運営するのは、グループ関連会社であるLINECredit株式会社です。

「LINEポケットマネー」のリリースに先駆け、LINECredit社では、LINEFinancial社・みずほ銀行(本社:東京都千代田区、頭取:藤原 弘治)・オリエントコーポレーション(本社:東京都千代田区、代表取締役社長:河野 雅明)を引受先とする第三者割当増資実行に合意し、2019年春に完了予定とのこと。出資比率はLINEFinancial 51%、みずほ銀行 34%、オリコ15%となっています。

まとめ

LINEポケットマネーは、早ければ2019年上半期にもリリースされる予定とのこと。「ポケットマネー」という名称からも、アプリの活用を全面に押し出した手軽さが感じられますね。キャッシング業界の新たなビジネスモデルになりそうなLINEポケットマネー、当ブログでも引き続き情報を追いたいと思います。

以上、「LINEポケットマネーは消費者金融?銀行カードローン?総量規制の対象になるかどうか。」という内容でした。

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 ⇒はじめてならWEBで申し込むと60日間無利息

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。

※無利息期間経過後は通常金利が適応になります。

 

参考リンク:

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▼ラインポケットマネーの審査情報はこちらへ

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レイクALSA(レイクアルサ)が「スマート本人確認」を導入!スマホで運転免許証と自分の顔を撮影するだけで、オンライン完結

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⇒はじめてならスマホで申し込むと60日間利息ゼロ円

Webから申し込み、初めて利用する人に60日間無利息サービスを開始するなど、より使いやすく進化を続けているレイクALSA(レイクアルサ)。

次なる新サービスとして「スマート本人確認」を2019年10月31日より導入しました。

オンライン上で本人確認が完了する画期的な方法です。どんな内容か早速調べてみました。

 

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「スマート本人確認」とは?導入で申し込みから借入までWeb完結

レイクALSA(レイクアルサ)をスマホから申し込んだ場合、そのまま画面に審査結果が表示されます。

無事に審査通過したら、次は「本人確認」です。従来なら運転免許証などの本人確認書類をスマホなどで撮影し、メール添付で指定されたアドレスに送付するのが主流になっていました。

では「スマート本人確認」だと、どのような手順になるでしょう?

「スマート本人確認」を利用できるのは?

「スマート本人確認」は、

→申込みフォームで「運転免許証」の提出を可、にしていて、
→スマートフォンから契約手続きをしている場合に
利用することができます。

なお、現在は「運転免許証」のみ「スマート本人確認」に対応していますが、
今後、免許証以外の写真つき本人確認書類の利用も利用可能になる予定だそうです。

「スマート本人確認」の操作は3ステップ!

「スマート本人確認」は審査結果画面に引き続いて表示される契約画面で表示※されます。※表示されないスマートフォンもあります。その場合は他の方法を選択してください。

まず、運転免許証を撮影します。次に、自分の顔を表示される枠に沿って、正面から撮影してください。

表示される矢印の方向に顔をゆっくり振って撮影します。

これで本人確認書類の提出は完了です。

コピーして郵送していた時代を思えば、信じられない手軽さですね!破格に便利でスピーディーな契約が可能になりました。

申込みから契約手続きの途中で、書類をメール送付する手間もなく、借り入れまでの手順が途切れることなくWEB上で完結します。

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⇒はじめてならスマホで申し込むと60日間利息ゼロ円

「スマート本人確認」なぜ実現した?

「スマート本人確認」は、「LIQUID eKYC」システム※の導入により、スマホカメラで撮影した本人確認書類の顔写真と、本人の顔写真の画像データをもとに、高い精度の画像照合を行えるようになったため、実現した新技術です。新しい本人確認の方法として、顧客に付加価値の高いサービスと言えます。

※株式会社 Liquid(東京都千代田区、代表取締役 久田 康弘)が 2018 年 11 月の犯罪収益移転防止法施行規則の一部改正に対応して開発したシステム

「60日間無利息サービス」と「スマート本人確認」でレイクALSAはスマホで申込みが主流に!

レイクALSA(レイクアルサ)では、Webから申し込んだ初めてのユーザー対象に、「契約日の翌日から60日間無利息サービス」を行っていますが、スマホで行う「スマート本人確認」が導入されたことで、よりスマートフォンからの利便性やオトク度がアップ!

さらに、公式アプリ「e-アルサ」を使って、セブン銀行ATMからスマホを操作してキャッシングを行う「スマホATM取引」も利用可能です。

つまり、最新のキャッシングはカードレスなだけでなく、スマホ1台ですべてが完結。私たち生活に革命を起こしたスマートフォンですが、いよいよキャッシングサービスでもスマホ主体になってきましたね!

レイクALSA60日間無利息サービスの詳細はこちら

kyouikuloans.hatenablog.comレイクALSAをスマホで申し込む方法を図解で解説!

kyouikuloans.hatenablog.com

レイクALSAのスマホATM取引についての詳細はこちら

kyouikuloans.hatenablog.com

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※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。

※無利息期間経過後は通常金利が適応になります。

 

以上、レイクALSA(レイクアルサ)が「スマート本人確認」を導入!スマホで運転免許証と自分の顔を撮影するだけで、オンライン完結、という内容でした。

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参考リンク:
kyouikuloans.hatenablog.com

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