ずばり、レイクALSAはおまとめローンとして使える？
レイクALSA（レイクアルサ）は、新生銀行グループの新生フィナンシャルが展開している消費者金融です。レイクブランド名を引き継いでいるため、新規契約を停止している新生銀行レイクと混同している人がいますが、商品設計を参考にしているものの、まったく別のカードローンとなっていますので、ご注意くださいね。
使途自由なのが消費者金融ローンの特徴ですが……
消費者金融をおまとめローンとして使えると考える人がいるのは、いわばまっとうなことです。なぜかというと、消費者金融は借入金の使途理由（使いみち）に制約がないからです。
消費者金融から借りたお金は、生活費にも教育費にも旅行費用にも事業資金にも、何でも使ってよい、ということなので、借りたお金で他社の複数の借入を返済し、借入先を1本化する（おまとめする）のにも使えるのでは？という発想です。
確かに銀行カードローンでは、借入金を「事業資金」として使うことはできませんので、利用使途に一定の制約があります。消費者金融の場合は事業資金にも使えますし、借入金をどのような目的で使ってもOKなので、おまとめローンにも向いているのでは？と考える人がいても、理解できます。
ただ、ひとつ忘れてはいけないのが「総量規制」の問題。総量規制とは、2010年の改正貸金業法で定められた決まりで、貸金業者は利用者の年収の三分の一以上を貸し付けてはいけない、という内容になっています。貸金業者が扱っている商品で、「おまとめローン」専用のものでは総量規制の対象外になりますが、貸金業者の通常のキャッシングでは、総量規制が適用されます。
したがって、まとまった金額を借換える場合、限度額が必要な金額に足りない、ということが考えられます。
レイクALSA（レイクアルサ）はおまとめローンに向いている？
おまとめローンに向いている消費者金融とは、「おまとめ」「借り換え」専用のプランを持っているケースです。こういった商品は、限度額内で自由に借入れ・返済が可能な通常のキャッシングとは違い、おまとめして一括で借入れ、追加借入れは不可で返済していく商品となっています。
しかしレイクALSA（レイクアルサ）では、これから申し込む人が使える「借換えプラン」はありません。したがって、これから初めて申込む人が、いきなり高額借入れできる可能性はあまり高くありません。
つまり、ある程度まとまった金額の借入になると予測される「おまとめローン」としてキャッシングするのには、レイクALSA（レイクアルサ）は「向いていない」と判断するしかありません。
ではおまとめローンとして本当に使えるカードローンは？
消費者金融の通常のキャッシングでは、総量規制に関わる限度額などの問題で「おまとめローン」に充分対応できないことが多いです。
ただし、おまとめ専用の商品を持っている消費者金融の場合は、おまとめ対応が可能です。
そもそも「おまとめローン」とは？
「おまとめローン」とは、複数の借入先（金融機関）から借りている借金を、その中の1社か、全く別の1社の借入としてまとめて借り換える、という、多重債務者を解消するための手段のひとつです。
具体的には、おまとめとして借り入れた借金で、複数あるそれぞれの借金を完済します。複数あった借り入れをすべて完済し、おまとめとして借りた借金分だけが残るので、おまとめローンのことを「借金の1本化」とも呼びます。
おまとめローンすると、何が良いの？
おまとめローンには次のようなメリットがあります。
・借入先が1カ所になるので、返済の管理がしやすい
⇒返済日の違う、複数のローンを1カ所にまとめることで、返済日が1日になって管理がしやすく負担を軽減するほか、延滞防止にもなります。また返済計画が立てやすいので、完済へのビジョンが明確になります。
・借入額（融資額）がまとまって大きくなることで金利が下がりやすく、利息が節約できる
⇒3カ所で30万円ずつ借りるより、1カ所で90万円の借入にまとめるほうが、適用金利が下がりやすいと言えます。金利が下がった分だけ、利息の節約になります。
おまとめローンとしては、どこで借りられるの？
おまとめローンは、銀行や消費者金融などではおまとめ専用の商品プランを扱っている場合があります。また、おまとめ専用のプランでないカードローンやフリーローンをおまとめローンとして利用することも可能です。すでに借りているローン会社の中から、金利やサービス面で最もメリットの高いところをおまとめローンとして使う手段もあります。
「おまとめローン」ってどんな借り入れがまとめられるの？
ところでおまとめローンとは、どのような借り入れでも1本化してまとめられるのでしょうか？
基本的にはあらゆるキャッシングやクレジットのショッピングリボ払い、クレジットキャッシングなどが対象になります。しかし金融会社によっては、「銀行カードローン分は対象外」など、まとめられるキャッシングの種類に制限がある場合もあります。
消費者金融の「おまとめローン」プランとは？
大手消費者金融でも、おまとめローン専用のプランを用意しているところがあります。通常のキャッシングの申し込みとは異なり、商品内容もカードローンとは異なります。
具体的には、
・おまとめ専用ローンでは、いずれも総量規制は適用されません
・おまとめ専用ローンはカードローンではなく、追加融資はできません
このような特徴があります。
参考までに、消費者金融各社のおまとめローンの内容をサクッとご紹介します。
アイフル「貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン：かりかえMAX」
アイフル「貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン：かりかえMAX」の特徴
消費者金融とクレジットカードのキャッシングのおまとめOK
銀行カードローンやクレカのショッピングリボもおまとめOK
ネット申し込み可
追加借り入れは不可（カードローンとしては利用できない）
契約は郵送か来店で行う
最大800万円まで利用できる
プロミス「おまとめローン」
プロミス「おまとめローン」の特徴
消費者金融とクレジットカードのキャッシングのみおまとめOK
銀行系カードローンはおまとめ不可
ネット申し込みは不可
申込は電話か自動契約機で行う
追加借り入れは不可（カードローンとしては利用できない）
最大300万円まで利用できる（参考：通常のキャッシングは500万円まで）
アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」
アコム「貸金業法に基づく借換え専用ローン」の特徴
消費者金融とクレジットカードのキャッシングのみおまとめOK
銀行カードローンはおまとめ不可
インターネット申込は不可
電話申し込みのみ
契約は契約機か店頭もしくは郵送で行う
最大300万円まで利用できる（参考：通常のキャッシングは800万円まで）
レイクALSAとSMBCモビットはおまとめプランはなし
レイクALSAとSMBCモビットは、おまとめローン専用のローンは用意されていないようです。
なお、レイクALSA（レイクアルサ）の公式ホームページを見ると、
・貸金業法に基づく完済応援プラン（借換えプラン）
このような商品の案内がありますが、冒頭でも記載したように、2011年9月30日までに契約した人が対象となっています。これは、「新生銀行カードローンレイク※」になる以前の、「消費者金融レイク」を契約・利用していた人が対象、という意味です。
※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています
「2011年ってどういうこと？レイクALSAができたのは2018年4月では？」と疑問を持つ人もいるでしょうが、対象は「レイクALSA以前のユーザー」ということになります。これから新しくレイクALSA（レイクアルサ）を申込む人は利用できないので、ご注意ください。
金利によってはおまとめのメリットが出ない場合も……
消費者金融でおまとめした場合は、当初思っていたほど、利息が節約できないケースがあります。
例えば「プロミスおまとめローン」の適用金利は6.3%～17.8% （実質年率）。この範囲で、審査により金利が決定します。
ただ、思うように金利が下がらなかった場合でも、少しでも下がればその分利息の節約になりますし、「返済日が1日になって管理しやすい」「毎月の返済額が下がる可能性がある」などのメリットもあります。
相対的に自分がおまとめすることで、メリットをどこに求めるかを考え、利息面は試算するなどして、おまとめするかどうかを判断してください。
レイクALSA（レイクアルサ）の商品スペックをチェック！
レイクALSA（レイクアルサ）でおまとめできないかと考えていた人は、通常のプランはおまとめ出来ないと知って、がっかりしているかもしれませんね。しかし、審査スピードや使い勝手は抜群です。業界唯一、初めての利用でWebから申込むと60日間無利息サービスも使えます。
ここではレイクALSA（レイクアルサ）の商品内容について、サクッと解説しておきましょう。
インターネット経由で申し込みできる
レイクALSAではスマホやパソコンを使ってネット経由で申し込みできるうえ、通常時間帯：8時10分～21時50分（毎月第3日曜日：8時10分～19時）であれば、申込みした画面に審査結果が表示されます（対応時間以外ではメール連絡になります）。
契約手続きも本人確認書類や収入証明書（必要な場合）などの必要書類はスマホで書類撮影して送付し、契約書類はダウンロードして保存。Web完結することが可能です。
WEB完結で申し込みを行うと、カードレス契約になります。スマホと公式アプリを使った「スマホATM取引」が利用できるため、セブン銀行ATMでカードレス返済（借入も）可能です。
※2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています。（2021年1月21日現在）
▼スマホATM取引について詳細はこちらで解説しています
kyouikuloans.hatenablog.com
kyouikuloans.hatenablog.com
WEB申込み以外では、レイクALSA自動契約機（旧：新生銀行カードローン自動契約コーナー）からの申し込みや、電話での申し込みも可能です。
なお、審査時に勤務先への在籍確認（電話連絡）はかならず行われますが、土日など会社休業日の申し込みなどでは、他の方法が提案される場合もあるようです。申し込み時にスタッフから確認の電話が入りますので、相談してみてください。
もちろん【即日融資】対応！
レイクALSA（レイクアルサ）は最短即日融資が可能なので、思い立った日にすぐお借り入れが可能です。最短即日融資の方法は、次の3パターンあります。
・自分の指定口座に銀行振り込みで振込融資してもらう（当日振込に間に合う場合）
・Web完結で契約し、スマホATM取引を利用してセブン銀行ATMから借り入れする（最大24時間対応可能）
※2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています。（2021年1月21日現在）
・契約後、レイクALSA自動契約機でカード発行し、一緒に設置されている提携ATM（新生銀行カードローンATM）から借入する（営業時間内）
▼レイクALSAの最短即日融資はスマホATM取引で劇的に便利になりました！
kyouikuloans.hatenablog.com
▼レイクALSA提携ATMの一覧はこちらにあります
kyouikuloans.hatenablog.com
60日間無利息か180日間無利息サービスかを選べる！
はじめて申し込んだ場合は、契約日から60日間全額※、もしくは5万円分だけ180日間無利息サービスが利用できます（初回契約翌日から無利息）。つまり、60日間・180日間（5万円分だけ）は利息がかかりません。
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回ご契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利が適応になります。
▼初めてならWebで申込むと60日間無利息
kyouikuloans.hatenablog.com
▼低額借入なら180日間無利息が断然オトク！シミュレーション付き
kyouikuloans.hatenablog.com
適用金利にあたりがつけやすい
レイクALSAは契約限度額（極度額）によって、適応金利の目安を公開しています。消費者金融などカードローンは、通常〇〇％～△△％と幅を持たせて金利を表示していますが、レイクALSAはその中でも、条件によって適用される範囲を具体的に公表しています。
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レイクALSA（レイクアルサ）の金利
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4.5％～18.0％（実質年率）
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※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります
▼契約限度額（極度額）が200万円以下の適用金利
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基準残高＝契約期間中の最大借り入れ金額
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適用金利（適用利率）
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1～999,999円
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15.0％～18.0％
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1,000,000～2,000,000円
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12.0％～15.0％
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▼契約限度額（極度額）が200万円超の適用金利
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契約限度額（極度額）
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適用金利（適用利率）
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2,000,001～3,000,000円
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9.0％～15.0％
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3,000,001～4,000,000円
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7.0％
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4,000,001～5,000,000円
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4.5％
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返済方法が選べる
レイクALSA（レイクアルサ）の返済方法は、次から選べるようになっています。
・Web返済（深夜返済、一括返済にも対応）※
・新生銀行カードローンATM（一括返済にも対応）
・自動引落（口座自動引き落とし）
・提携ATM（深夜返済にも対応）
・銀行振込（一括返済にも対応）
※2020年12月8日（火）20時より「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。（2021年1月21日現在）
返済金額は返済方式と利用残高（もしくは利用限度額・契約極度額・借入限度額）により、最低返済額が毎月4,000円～14,000円の間で設定されます。返済回数（返済期間）は30万円までの利用（契約）は36回、30万円超の利用残高の場合は60回までとなっています。
使途自由につき、いろいろなニーズに活用できる
借り入れたお金は使いみちは自由です。生活費やレジャー、教育費の補てんなど、さまざまなニーズに活用できます。
まとめ
レイクALSA（レイクアルサ）は残念ながらおまとめには向かないものの、「おまとめ専用プランではなく、もっと手軽におまとめしたい」という人には、楽天銀行スーパーローンなど銀行カードロ―ンが使いやすいです。
また、おまとめローンには使えなくても、スマホひとつでサクッと利用できるレイクALSA（レイクアルサ）の利便性は、カードローンとしては◎。もう1件、借入先を作っておきたい……という場合には、おすすめのキャッシングです。
⇒はじめてならスマホで申し込むと60日間利息ゼロ円
※初回契約翌日から無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります ※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで ※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります ※無利息期間経過後は通常金利適用
◆貸付条件 〇ご融資額 ：1万円～500万円 〇貸付利率（実質年率）：4.5％～18.0％※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります 〇ご利用対象：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方） 〇遅延損害金（年率）：20.0％ 〇ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式〇ご返済期間･回数： 最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します 〇必要書類：運転免許証等※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合） 〇担保･保証人：不要 〇商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社） 〇貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10) 第01024号）
以上、レイクALSA（レイクアルサ）は「おまとめローン」として使える？おまとめ利用で審査に通るカードロ―ンはコレ！、という内容でした。
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参考リンク：
kyouikuloans.hatenablog.com
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