教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

【2020年5月最新】国の教育ローン金利が1.70%に引き上げ!令和2年5月より

国の教育ローンの金利が、引き上げになりました!

令和2年5月より、1.70%(固定金利・保証料別)となっています。

低金利で利用者の多い「国の教育ローン」の金利見直し時期は、毎年5月と11月。国の教育ローン情報を発信している筆者としては、毎年金利動向が気になります。

長く下落傾向で推移していた国の教育ローン金利なので、微増とはいえ、ここにきて引き上げに転じたところは、今後の動向も気になりますね。

国の教育ローン利用者必見の、最新金利情報をお伝えします。

教育一般貸付(国の教育ローン)|日本政策金融公庫

 

*教育費のつなぎ融資に最適な低金利カードローン

▼60日間無利息のカードローンはここだけ!

レイクALSA

▼30日無利息の大手カードローン

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)

▼話題のAIスコアレンディング

J.Score(ジェイスコア)

三井住友銀行ユーザーなら

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

▼金利で選ぶなら銀行系カードローン

楽天銀行スーパーローン

住信SBIネット銀行カードローン

国の教育ローンとは?

安心して利用できる教育資金の第一選択肢と言えば、日本政策金融公庫教育一般貸付、通称「国の教育ローン」です。

国の教育ローンは、教育資金の調達方法・制度として、奨学金と並び多くの家庭で利用します。本人への貸与ではなく保護者が借りる教育ローンで、学費だけでなく生活費などへも利用できる、汎用性の高い教育ローンです。

国の教育ローン、2020年の金利は?金利見直し時期は決まっている?

Nabananosato 061009 #12

2020年5月以降の金利がホームページで発表され、1.70%(固定金利)に引き上げられました。これは長く続いていた金利下落が、わずかとはいえ上昇傾向に転じた、気になる動きとなっています。

国の教育ローンの金利見直しは毎年5月と11月に行われますので、少なくとも2020年9月いっぱいまではこの金利が適用になります。見直しタイミングで必ず変更される、というわけではなく、そのままの金利で継続する場合もあります。

2020年11月に見直しで金利が見直しされるかどうかは不透明ですが、気が付いたら金利が変わっていた、というケースもあるので、今年度教育費の借入を検討している方は要注意です。

▼【よく読まれています!】国の教育ローンの申し込み体験談はこちら

kyouikuloans.hatenablog.com


▼教育一般貸付(国の教育ローン)
https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/ippan.html

国の教育ローン、賢い申込みのタイミングは?

国の教育ローンはお金が必要になる2~3か月前に、早めに申し込んで、審査を通しておくのがスムーズに利用するコツ。私立大学や専門学校など早めに進路が決まり、入学金費用・進学費用として利用する場合は、夏~秋にかけて申し込みを行う人が多いです。

また利用者が急増するのは年末~春にかけてです。国の教育ローンは申込みから融資まで20日程度と案内されていますが、繁忙時には遅れる可能性もゼロではありません。

審査まで済ませた状態で、実際の融資日を待ってもらうことも可能なので、早めに申し込んで準備しておきましょう。

国の教育ローン、利用時の注意点は?

Dandelions

国の教育ローンの注意点としては、保証人・連帯保証人を立てるか、機関保証を利用しなくてはいけない点が挙げられます。

機関保証を利用する場合は、借入時に保証金を一括天引きされます。つまり機関保証を利用の場合は、実際に振り込まれるのは申し込んだ金額(元金)- 保証金です。満額は振り込まれませんので、ご注意ください。

ところで国の教育ローンは本当に低金利なの?

Sky

国の教育ローンが設定している利率:年1.70%(固定金利・保証料別)は、ローン金利としてはかなりの低金利。また固定金利なので、借入時に返済額の見通しが立てやすいです。

民間の教育ローンの金利は?

一方、銀行や信用金庫、JA、ろうきんなどの民間教育ローンは、だいたい3%~4%程度の設定になっているのを多く見かけます。

ただし、多くの金融機関が需要の高まる時期には各種キャンペーンを行っているケースが多く、条件を満たせば国の教育ローン並みの金利にできる場合もあります。

また、銀行教育ローンは、保証料が含まれているのがほとんどです。数は少ないですが、まれに団体信用保険(団信)が付けられる教育ローンもあるなど、特色のある教育ローンの取り扱いもあります。

融資スピードは遅い「国の教育ローン」。つなぎ融資に使えるのは?

低金利で教育費のピンチに助かる「国の教育ローン」や「奨学金」「銀行教育ローン」ですが、いずれにも不足しているのは「融資スピード」。

融資が下りるまでのタイムラグを埋めてくれる、汎用性の高いローンを調べておくと、いざというときのお守り代わりになります。

銀行扱いで安心の「銀行カードローン」

フリーローンとなると高金利が気になりますが、銀行カードローンの中には、比較的金利が低いものもあります。

一例ですが、楽天銀行スーパーローン(カードローン)では金利は年1.9%~14.5%。利用限度額毎に金利が設定されているので、利用の際に見通しが立ちやすくなっています。

f:id:kyouikuloans:20190703100415g:plain

20200428161003
⇒ただいま金利半額キャンペーン中!

 

また、オリックス銀行カードローンは年利1.7%~17.8%(利率は限度額により異なります)と、最低金利が国の教育ローン並み。保証料も不要です。住信SBIネット銀行カードローン(Mr.カードローン)も低金利で人気ですね。銀行教育ローンよりは融資までの期間が短い場合が多いので、急ぎの資金調達にも対応可能です。

ただし銀行カードローンは審査方法の変更に伴い、2018年1月以降は即日融資が不可となっています。申込当日の融資は難しいので、ご注意ください。

無利息サービスの恩恵を受けるなら消費者金融

金利が高く敬遠する人も少なくない貸金業者=いわゆる消費者金融は、心理的な利用のハードルが高い人も多いですが、実は初めての利用者向けに無利息サービスを各社行っています。

「お金を工面できる時期が分かっている」「すでに申し込んでいる教育ローンの融資日までのつなぎに」「どうしても今日中にお金を用意しなくては」という場合は、貸金業者を賢く使うのも一案です。

多くの消費者金融は30日間無利息サービスが定番ですが、レイクALSA(レイクアルサ)はWebから申し込むと、契約日翌日から60日間無利息で利用できます。

60日間無利息サービスを行っているのは、レイクALSAだけです。

またレイクALSAでは、最短60分融資も。21時までに契約手続きが完了すると(日曜日は18時まで)、当日中に融資を受けられる可能性があります。

f:id:kyouikuloans:20190228154525j:plain
⇒はじめてならスマホで申し込むと60日間利息ゼロ円

※初回契約翌日から無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります ※無利息期間経過後は通常金利適用
◆貸付条件 〇ご融資額 :1万円~500万円 〇貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります 〇ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) 〇遅延損害金(年率):20.0% 〇ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式〇ご返済期間・回数: 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します 〇必要書類:運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合) 〇担保・保証人:不要 〇商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社) 〇貸金業者の登録番号:(関東財務局長(9) 第01024号)

また無利息サービスは行っていませんが、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のうち、どれか1つ自分名義の口座があれば、SMBCモビット「WEB完結申込」が利用可能※です。

※合わせて社会保険証か組合保険証の写しも提出が必要です

SMBCモビット「WEB完結申込」は、在籍確認の電話なし、郵送物なし、で申し込めて、契約後はカードレスの取引を活用する、シンプルな申込方法です。とにかく誰にもばれずにこっそり利用したい、というニーズに答え、基本的にWEB上の操作だけで、誰とも話さず※、契約まで完了できます。

※まれに必要な場合は電話がかかってくることもあります

20200508163906

AIスコアを活用したキャッシングでは、みずほ銀行とソフトバンクがタッグを組んで誕生した、登録ユーザーが累計100万人を突破したJ.Score(ジェイスコア)があります。

こちらも貸金業ですが、金利設定0.8%-12.0%とかなりの低金利です。

J.Score(ジェイスコア

貸金業は即日融資も可能なので、すぐにお金が必要な時には確実に頼れるキャッシングです。教育費の調達方法・借り入れ方法は多様化しています。ご家庭でよく比較検討してください。

 以上、【2020年5月最新】国の教育ローン金利が1.70%に引き上げ!令和2年5月より、という内容でした。

*教育費のつなぎ融資に最適な低金利カードローン

▼60日間無利息のカードローンはここだけ!

レイクALSA

▼30日無利息の大手カードローン

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)

▼話題のAIスコアレンディング

J.Score(ジェイスコア)

三井住友銀行ユーザーなら

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

▼金利で選ぶなら銀行系カードローン

楽天銀行スーパーローン

住信SBIネット銀行カードローン

f:id:kyouikuloans:20190703100415g:plain

参考リンク:

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com