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SBI新生銀行カードローン エル完全ガイド:審査から借入れ~増額~返済まで利用方法を徹底解説!【レイクの情報付き】

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kyouikuloans.hatenablog.com

SBI新生銀行カードローン エルの申込み・審査から、借入・返済・増額までを【完全ガイド】として徹底解説。系列会社の新生フィナンシャルからリリースされているレイクの情報も合わせてご紹介します。

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SBI新生銀行カードローン エルの申し込み~審査は現在どうなってる?

現在、SBI新生銀行カードローン エルが利用できる人は「新規募集停止までに申込みを行い、会員になっていた人だけ」です。

新規募集停止とはいえ、「SBI新生銀行カードローン エル」そのものはなくなっておらず、いままで通り利用できます。しかし残念ながら、これから新たに会員になって利用することはできません。

これからカードローンを検討している方は「レイク」にシフト!

これからカードローンを求めている方には「レイク」がおすすめです。

レイクの特徴はずばり次の6点に集約。

1.初めての利用者は「全額60日間無利息※」「お借入れ額5万円まで180日間無利息」のどちらかの無利息サービスが利用できる(初回契約翌日から無利息)

2.Web経由で24時間申込みOK!契約後は振込融資や提携ATMから24時間借り入れ可能

3.最短15秒で審査結果が出る!申込み画面にそのまま表示。電話やメール連絡を待たなくてOK

4.最短25分融資の可能性。しかも21時契約完了分まで最短即日融資対応ができる可能性あり

5.スマホアプリを利用すればセブン銀行ATMでカードレス取引OK【スマホATM取引】

6.FAQを探すより速い!ホームページで使えるチャットサービス「レイマル相談室」

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◆無利息について ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。※無利息期間経過後は通常金利適用。
◆貸付条件 〇ご融資額 :1万円~500万円 〇貸付利率(年率): 4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 〇ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)〇遅延損害金(年率): 20.0% 〇ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 〇ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 〇必要書類 :運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合) 〇担保・保証人: 不要 〇商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社) 〇貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号) 〇日本貸金業協会会員第000003号

▼詳細はこちらのレイク特集ページでチェック!

kyouikuloans.hatenablog.com

SBI新生銀行カードローン エルとレイクの比較などは、後半で詳しくご紹介しています。

また、とにかく先にレイクについて知りたい!急いでいる!という方は、どうぞこちらからアクセスしてみてください。

SBI新生銀行カードローン エルの借入れ・限度額の増額について

では、ここからSBI新生銀行カードローン エルの情報を、順を追って解説していきます。

まずは借入れと増額についてチェックしてみましょう。

SBI新生銀行カードローン エルの即日振込融資

2018年10月9日から銀行間の送金のシステムが変わり、新システムに加入している金融機関同士なら、ほぼ24時間365日、いつでも送金・着金が可能になっています。

従来、銀行間の送金には「全銀システム」が使用されていて、稼働時間が平日午前8時30分~午後3時30分となっていたため、送金ができない時間帯・曜日が発生していました。以前は即日で振込融資をしてもらうには、平日の14時半までに手続きする、などが「成功させるための技」として知れ渡っていましたよね。

しかし新たに、「全銀システム」がカバーできない時間帯に稼働する「モアタイム」というシステムが追加稼働。これにより深夜や土日など、いつでも送金が可能になりました。

SBI新生銀行カードローン エルの会員ページから振込みで即日融資を申し込んだ場合、指定した口座のある金融機関が新システムに対応していれば、ほとんどタイムラグなく、即座に自分の口座に入金が可能になっています。

【SBI新生銀行カードローン エル即日振込み:受付時間の詳細】

月曜日 :1時~23時50分
火曜日~日曜日:0時15分~23時50分
※第三日曜日は、23時15分~翌日3時30分までメンテナンスにより利用不可

※日曜日18時50分~翌日8時10分、年末年始や大型連休時、システムメンテナンス時間については、即日振込みできない場合があります

なお、SBI新生銀行カードローン エルユーザーならチェック済みと思いますが、振込手数料は無料です!

24時間365日送金可能な新システムの注意点としては、システム稼働当初から500行を超える金融機関が対応していますが、稼働時間や稼働曜日に若干の違いがあります(送金や着金に対応する時間が短くなっている金融機関があったり、平日の対応時間は伸びたけど土日は対応していない、など)。

ご自身の登録している金融機関が、24時間送金システムに対応しているかどうか、一度ご確認ください。対応していない場合は、今まで通り平日14時45分までに手続きすれば、当日振込みが可能です。

SBI新生銀行カードローンATMからの借入れ

カードを持っている場合は、SBI新生銀行カードローンATMから借入れが可能です。手数料はもちろん無料!

【SBI新生銀行カードローンATM:営業時間】

平日・土曜日 7時30分~24時
日曜日・祝祭日 7時30分~22時

※年中無休

※第3日曜日はすべてのATMが20:00まで

※年末年始を除きます。

※一部店舗によって異なります

提携ATMからの借入れ

カードを使って、コンビニATMなど、提携ATMからも借り入れが可能。提携ATMも手数料無料で利用できます。

借入れ可能額を増額したい場合

利用限度額(借入れ可能額)を増やしたい場合は、まずは会員ページの「ご利用限度額アップのご確認・お申込み」を確認してみてください。限度額の増額が提案(いくらまで増額可能か)されている場合があります。

提示された内容で増額したい場合は、指示にしたがって手続きしてください。

もしも増額が提示されていない場合または希望に沿った内容になっていない場合は、個別にフリーダイヤルに電話して、相談する方法もあります。ただ、増額提示がないのに「限度額上げてくれ!」というのは、あまり賢い方法とは言えません。できれば会員ページに増額の提案があるまで待った方が、増額申請はスムーズです。

SBI新生銀行カードローン エルの返済・一括返済について

次に、SBI新生銀行カードローン エルの返済についてチェックしてみましょう。

SBI新生銀行カードローン エルの返済方法

SBI新生銀行カードローン エルの返済は、毎月1回、決まった返済日に返済を行います。返済日は自分の都合で決められるので、給料日の2~3日後の設定を公式ホームページではおススメしています。

返済日をついうっかり忘れてしまう人はメールでお知らせ(リマインド)してくれるサービスがありますので、上手に使うと良いですね!

返済方法は、

・Web返済(インターネットバンキングから送金)

・SBI新生銀行カードローンATMから入金

・自動引落とし(口座振替)

・提携ATM(コンビニATMなど提携ATMから入金)

・銀行振込み(指定された銀行口座への送金)

の5つの方法があります。

このうち、銀行振込みは振込に使う銀行などの所定の手数料がかかってしまいます(それ以外の方法は手数料無料)のでご注意ください。

さまざまな返済に対応しているのはWeb返済です。そのほか、返済内容ごとに対応している方法は次の通りです。

深夜に返済できるのは?

Web返済・提携ATM

一括払いできるのは?

Web返済・SBI新生銀行カードローンATM・銀行振込み

来店不要なのは?

Web返済・自動引落し・(提携ATM・銀行振込み)

手数料無料なのは?

Web返済・SBI新生銀行カードローンATM・自動引落し・提携ATM

SBI新生銀行カードローン エルの借入れを一括返済する方法

一括返済というのは、現在の借入れ分を、利息も含めてすべて一括で支払う、ということです。

一括返済をしようと思ったら、まず実際に返済する日に会員ページかフリーダイヤルで返済総額を確認しましょう。利息は日割り計算なので、もし都合で返済する日がずれたら、その都度確認する必要があります。

返済総額を確認できたら、

・Web返済

・SBI新生銀行カードローンATM(硬貨の入金が可能)

・銀行振込み

のいずれかの方法で一括返済を行います。

もし硬貨の扱いができない提携ATMから多めに返済してしまった場合は、シールはがきか電話で預り金(余剰金)の連絡が来ます。返金方法を確認してから、返金手続きがしてもらえます。

SBI新生銀行カードローン エルの借入れを増額返済する方法

増額返済とは、毎月の最低返済額よりも多い金額を返済していく方法です。一括返済まではできなくても、返済額を増やすことで、早く返済を終わらせて利息を節約できます。

増額分(多く返済した分)は元金の返済に充てられます。

SBI新生銀行カードローン エルの借入れを臨時返済する方法

お金に余裕があるときに、臨時で返済する方法です。

毎月の返済日より14日前から返済日前日までに返済した分は、その月の返済分として処理されます。

例えば毎月15日が返済日の場合、その月の1日から14日までの間に臨時返済すれば、その月の15日の返済分を早く返済した、という扱いになり、日割りの利息が節約できます。

ただし14日より早く臨時返済した場合は、前回(前月)分の追加返済として扱われてしまいます。この場合は前月15日に返済後、さらに16日から月末までに再度返済したケースに当たります。この場合は今月15日の返済は通常通り行われますので、ご注意ください。

SBI新生銀行カードローン エルを快適に使い続けるには会員サービスを活かす

SBI新生銀行カードローン エルは、新規会員募集を停止しているとはいえ、会員が快適にキャッシング利用できるように、会員サービスを充実させています。

会員ページにログインすることで、下記のような利用に関する確認事項や、借入れ(貸付け)・返済の手続き、サポートなどを利用できます。

★SBI新生銀行カードローン エル会員サービスメニュー

■確認メニュー
・取引状況
・Web明細
・お客さま情報の確認と変更
  ・住所・携帯電話の登録・変更
  ・お勤め先の登録・変更
  ・当行から電話する際の連絡先の登録・変更
  ・メールアドレスの登録・変更
  ・カード暗証番号の登録・変更
  ・即日振込み用金融機関の登録・変更

■借りるメニュー
・即日振込み
・利用限度額アップの確認・申込み
・預り金の返却

■返すメニュー
・Web返済
・Web自動引落し
・銀行振込みでの返済
・返済予定(借入残高)の確認・登録

■証明書・契約書メニュー
・収入証明書類の提出
・契約書の控えをダウンロード

■サポートメニュー
・お知らせメール(返済日前後にリマインドメール)
・カード停止(紛失したとき)
・問合せフォーム

SBI新生銀行カードローン エルの会員ページログイン方法

では、便利な会員ページを活用するために、まずはログイン方法を確認しておきましょう。「いままであまり使ってなかったなぁ」という人も、ぜひこの機会に会員ページにログインしてみてください。

会員ページへは公式サイトからアクセスできますが、スマートフォンを持っていれば、公式アプリ「SBI新生銀行 L」を利用してみましょう。AppStoreやGoogleplayからダウンロードできます。

ではまず、手元に発行されているSBI新生銀行カードローン エルのカードをご用意ください。

会員ページへのログインに必要な情報は、

・カード番号(7桁)または会員番号(8桁)

・カードの暗証番号(4桁)

・自分の生年月日

この3点でOKです。

万一ログインできない場合は、単純な入力ミスなど、色々な原因が考えられます。

レイクを取り上げた「会員ページにログインできないときの原因と対処法」についてまとめた記事があります。SBI新生銀行カードローン エルにもあてはまる内容となっていますので、ログインでお悩みの場合はこちらをご覧ください。

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SBI新生銀行カードローン エルの追加利用(再利用)について

ところで「SBI新生銀行カードローン エル、カードはあるんだけどずっと放置。いまさら使えるのかなぁ?」という場合はどうでしょうか?

つまり、いったん完済したのちの再利用、もしくは、契約してカードだけ作ったけど、結局一度も使っていないケースの利用は、いざ使おうと思っても、「大丈夫なのかな」「カードがもう無効になっているかも」など、ちょっと不安に感じるものです。

契約したまま、ずっと使っていないカードがある方は……

以前に契約し、利用~完済して、解約はせずにそのままカードだけを持っている、という人も、ある程度いると考えられます。年会費などは不要なキャッシングですから、もしかしたら契約していたことすら忘れている人もいるかもしれませんね。

また、いざというときのために作っておいたけど、結局使っていない、借り入れ履歴が白紙のまま、という人もいるかも。

いずれにしても、すでに新規では申し込めない貴重なカードローンです。慌てて解約しなくても、大切に保有し、必要な時に活用する、という使い方、もちろんできます。

久しぶりに使う人は、やはりまず会員ページにログイン

現在の限度額や金利は気になる方は、まずは会員ページにログインしてみてください。

先ほど「会員ページのログイン」の項目でお伝えしたとおり、

・カード番号(7桁)または会員番号(8桁)

・カードの暗証番号(4桁)

・自分の生年月日

この3つの情報があれば、会員ページ(マイページ)にログインできるはずです。

ログイン後、「お取引状況」の中の「お借入れ可能額」の欄をチェックしてみてください。「お借入れ可能額」が記載されていれば、その金額が、現在のあなたの限度額。久しぶりであっても、通常通りの借入方法(振込み、またはATM)ですぐに利用可能です。

「お借入れ可能額」が記載されていない場合や、限度額の増額をしたい場合は、会員ページの「ご利用限度額アップのご確認・お申込み」を開いて、内容を確認してみてください。

利用可能な限度額(増額枠)が案内されていることがあります。

「会員ページが良くわからない」など問い合わせしたいときは……

「会員ページにログインできない」「借り入れ可能額が確認できない」など、直接相談したい場合は、

SBI新生銀行カードローン・フリーダイヤル:0120-09-09-24

に電話してみてください。オペレーターが対応してくれます。

SBI新生銀行カードローン エルのユーザーも簡単な質問は「アレコレ相談室」で聞ける!

SBI新生銀行カードローン エルをすでにバンバン利用しているユーザーでも、時には確認したい事柄も出てくるもの。簡単な質問なら、公式ホームページから利用できるチャットシステム「アレコレ相談室」が対応してくれます。

利用方法は「アレコレ相談室」を開き、入力欄に質問を書き込んで送信するだけ。「よくある質問」ページを自分であれこれ調べて回るよりも、「アレコレ相談室」で聞いた方が、一発検索で分かりやすいですよ!

SBI新生銀行カードローン エルとレイクはどこが違うの?

消費者金融のレイクは、SBI新生銀行カードローン エルと共通点の多いカードローンです。

カードスペックの主要項目を、それぞれ比較してみました。

▼SBI新生銀行カードローン エルとレイクの比較表

名称

SBI新生銀行カードローン エル

レイク

運営会社

SBI新生銀行(銀行)

新生フィナンシャル(貸金業者)

営業形態

銀行カードローン

消費者金融

総量規制

適用外

適用

金利

4.5%~18.0%

4.5%〜18.0%

※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります

限度額

1万円~500万円

1万円〜500万円

借入方法

・SBI新生銀行カードローンATM、提携ATM

・振込み

・SBI新生銀行カードローンATM、レイクの提携ATM、CD

・振込み

返済方法

Web、SBI新生銀行カードローンATM、口座振替、提携ATM、銀行振込み

Web、SBI新生銀行カードローンATM、口座振替、提携ATM、銀行振込み

提携ATM

コンビニATMなど多数

SBI新生銀行カードローンATM、コンビニATMなど多数

ATM手数料

無料

有料(1万円以下の取引1回につき110円、1万円超の取引1回につき220円)

申込方法

★新規申し込みはすでに停止しています

Web、SBI新生銀行カードローン自動契約機、電話

申込条件

満20才〜満70才の、国内在住者
・安定した収入のある方

審査時間

最短15秒

申込み日の即日融資

最短25分融資、21時までに契約完了で最短即日融資の可能性あり※

無利息サービス

全額60日間無利息※・お借入れ額5万円まで180日間無利息

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。

アプリ

SBI新生銀行 L

レイクアプリ

チャットサービス

アレコレ相談室

レイマル相談室

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。初めて利用のお客さまへの当日ご融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)です。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。

レイクの審査ではどのような点が重要?審査の流れは?

これからカードローンを使いたい場合は、レイクがおすすめです。レイクを申し込む場合、やはり最初に気になるのは「審査に通るかどうか」でしょう。

レイクも含む一般的な貸金業者のカードローン審査(アイフル、プロミス、アコムなど)では、以下のような点が審査のポイントになります。

 

年収(金額の多さよりも、安定した収入があるかが重要。総量規制が適用されるので、限度額を決めるときの参考にもなります。)

 

他社借り入れ(消費者金融の他社借り入れとの合計で貸金業法で決められている総量規制を超える場合は利用できません。また、他社借入件数が3件までならOK、という噂もありますが、少ないに越したことはありません。)

 

年齢(利用年齢に合致しているかどうか。レイクなら満20歳~満70歳。)

 

職業(安定収入があればパートやアルバイト、派遣社員、学生でもOK。)

 

勤続年数(出勤日が決定したり、1日でも出勤すれば申し込みは可能なところが多い。万全を期すなら最低半年は欲しいところ。長い方が当然有利です。)

 

個人信用情報の照会(住宅ローンや自動車ローンなどの他のローンの利用状況や、クレジットカード履歴などもチェックされますが、延滞などがなければ恐れることはありません。)

 

借入目的(使途は自由なローンですが、他社の返済のため、などの理由は少々注意が必要。なおレイクでは事業性資金には利用できません。)

 

なお、カードローン審査ではまぬがれない「在籍確認(勤務先などに電話がかかってきて、本人確認する方法)」ですが、レイクでは「勤務先にお電話することがあります」といったニュアンスで案内されています。

ということは100%電話がかかってくる訳ではなく、レイクの基準に合致すれば、例外的に電話なしの場合もありそう。もちろん申込時の内容などで「このお客さんなら大丈夫」と、他の方法で在籍確認に準ずる判断をされることが必要です。

なお在籍確認の電話がかかってくる場合でも、電話口では担当者の個人名を名乗ってくれますので、周囲に利用がばれるおそれはありませんよ!

→ レイク公式 | お借入れならカードローン・キャッシングのレイク

まとめ

今回の記事で整理した内容は次の3点です。

SBI新生銀行カードローン エルは、新規の申込みはすでに停止している

SBI新生銀行カードローン エルは、商品はなくなっておらず、いままで通り使い続けることができる

・SBI新生銀行カードローン エルを申し込みたかった人には、新生フィナンシャルの「レイク」がおすすめ

生活費や教育費で火の車の家計をフォローしてくれる、キャッシング選びにお役立てください。

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以SBI新生銀行カードローン エル完全ガイド:審査から借入れ~増額~返済まで利用方法を徹底解説!【レイクの情報付き】、という内容でした。

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参考リンク:

kyouikuloans.hatenablog.com

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