教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

レイクALSA(レイクアルサ)の限度額の増額の審査と手続きを《体験!》 必要書類や方法を図解で紹介!

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新生フィナンシャルレイクALSA(レイクアルサ)の利用限度額を増やす(上げる)方法は、驚くほど簡単です。

増額手続きをする方法は5つ。

  1. 公式サイトのWEB会員サービスを用
  2. 公式アプリ「e-アルサ」の会員サービスを利用
  3. 自動契約機とローンカードを利用
  4. 新生銀行カードローンATMとローンカードを利用
  5. フリーダイヤルを利用 

ここでは最も簡単で超スピーディーな「公式サイトのWEB会員サービスを利用する方法」を、実際に契約限度額の増額の申し込みをしながら説明いたします。(公式サイトと公式アプリの利用方法はほぼ同じです)

筆者が体験した限りでは、20万円→50万円までの増額申し込みが、わずか20分たらずでできました。
公式サイト | お借入れならカードローン・キャッシングのレイクALSA 

 

24時間365日即日振込サービスが開始されました!

kyouikuloans.hatenablog.com

 レイクALSAのログインに関してはこちらから

  レイクALSAのアプリからも増額も申し込みできます

 

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レイクALSA(レイクアルサ)が優良顧客と認めると、増額の案内が届く

レイクALSA(レイクアルサ)で借り入れ限度額の増額を考えている方の場合、まずは公式サイト右上の「ログイン」に会員番号と暗証番号を使って会員ページに入ります。すると、すでに「優良顧客」と認定されている方の場合、会員ページの冒頭に赤い文字で「ご利用限度額のアップと利率ダウンのご案内について〜」というメッセージが出ています。

レイクアルサ  ALSA 増額

優良顧客とは?

そもそもレイクALSA(レイクアルサ)のネット審査では、「この人(申込者)には貸せるか? 貸せるならいくら貸せるか? 金利は何%が妥当か?」といった予備審査はすべてAI(人口知能)が行っています。

なので、このメッセージが出ている利用者ならば、「会社を辞めた」などといった大きな変更項目さえなければ、増枠(利用限度額アップ)の可能性は高いです。「ほとんど成功する」と言ってもいいでしょう。

ちなみに、ここで言う「優良顧客」とは

  • 他社借り入れを含め、延滞や遅延をしたことがない
  • 他社借り入れを含め、借り入れ残高が減っている
  • 利用実績、返済実績が優良
  • 給与などの定期収入があり、勤続年数や年収が高い

といった点をAIが考慮して判断しているのですが、レイクALSAの商品設計の元になっている新生銀行カードローン「レイク」※に存在した優良顧客の定義

「契約してから半年以上、継続的に利用している」

という項目は、現在では消失しているようです。筆者は契約してまだ1ヶ月なのに増額の案内が来ていて、すぐに審査にパスできました。

※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています

限度額の増額申請の流れ

レイクアルサ  ALSA 増額

「ご利用限度額のアップと利率ダウンのご案内について〜」というメッセージをタップすると、上記の確認ページに飛びます。これは、「今後、増額が可能の場合、メールを送っていいか」という個人情報利用の同意確認です。

なので「確認」ボタンを押します。さらに確認ページが開きますので、「確認して送信」のボタンを押します。

会員TOPページに戻って「限度額アップの確認」を

レイクアルサ  ALSA 増額

現在の仕様では、ここでいちどレイクALSA会員TOPページに戻る必要が出てきます。TOPページでは、お取引状況の下のほうにある「ご利用限度額アップのご確認」というメニューをタップします。

レイクアルサ  ALSA 増額

すると、すでに「200万円までは増枠が可能ですよ」というメッセージが出ていました。おそらく、最初から表示されていたものと思われますので「個人情報に関する同意について」のページは開かず、最初からここに来てもよかったのかもしれません。

ここで注意したいのは「誰もが200万円までの増額が提示されているわけではない」ということ。そして、レイクALSAの最大限度額は500万円ですが、レイクALSAは消費者金融ですので年収の1/3までしか借り入れができません(総量規制というルールです)。つまり限度額500万円を与えられるということは年収が1500万円を超えている人であるということです。

あと、このページで表示されているのは、あくまでもAIが提示している仮審査の額だということも覚えておいてください(でもよほどのことがない限りその額で審査は通ります)

結局、フリーダイヤルに電話する必要があった!

さて、このページのあと、どのように申し込みを進めればいいのか少し迷うところですが、どうやら現在の仕様では、このページに書かれてあるフリーダイヤルに電話しないと申し込みができないことがわかりました。

☎︎ 0120-09-09-09 です。覚えやすい番号ですね。

電話をしてみると、すぐに増額審査関係のオペレーターさんに繋がり

  • いくらまで増額したいか
  • 年収や勤め先、現住所などに変更はあるか

だけを尋ねられます。現住所などの変更はありませんでしたので「200万円まで増額したい」と答えると、収入証明書(源泉徴収票)の提出が必要とのこと。なので、証明書の提出が不要な「50万円までの増額で」と(電話口で)申し込みました。

すると…

ものの10秒もせずに「審査完了いたしました。50万円まで限度額がアップされました」との返答。「審査」というには、あまりにもあっけない、極めてスムーズなものでした。

※「勤め先の変更などはない」と答えたので、在籍確認の電話などはありませんでした。

「契約内容の変更」をすれば、審査完了。増額もすぐ完了

その後は、またスマホのページで「ご契約内容の変更」の記入をしなくてはならないそうなので、先ほど押した「ご利用限度額アップのご確認」のボタンを押すところまで戻ります↓

レイクアルサ  ALSA 増額

すると、同じボタンを押したのに、さきほどとは違う「ご契約内容の変更」というページが表示されます↓

レイクアルサ  ALSA 増額

レイクアルサ  ALSA 増額

変更すべきなのは「ご希望契約額(限度額)」だけなので、すでに記入されている項目はそのままにして「確認」ボタンをタップ。さらに確認画面でも「確認して送信」のボタンをタップします。

すると「ご審査」のパートはスルーされて、すぐに希望する契約額(アップしたい限度額)」の空欄に記入できるページに飛びます。(その上にはすでに電話で伝えておいた希望額「21万円〜50万円」が明記されていました。

すかさず「50万円」に増額をして… ↓ 

レイクアルサ  ALSA 増額

 あとは「カードローン基本契約変更契約書」の送り先(ダウンロードを指定)と、受付完了メールの送信先を指定して「確認」ボタン。さらに確認画面で「確認して送信」ボタンを押せば、契約手続きは完了です。

公式サイトにログインして、わずか20分で増額に成功

きちんと増額されたかどうか、会員TOPページで確認してみます。

レイクアルサ  ALSA 増額

はい。20万円⇒50万円に増額成功です。この間、公式サイトにログインしてから、最終確認まで、20分くらいでした。

正味、10分弱だと思います。

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「50万円を超える増額」はどうやって行う? 提出する収入証明書と、その方法は?

レイクALSA(レイクアルサ)のカードローン審査で決定される利用可能額のうち、レイクALSAのご利用限度額の総額が50万円を超える場合は収入証明書が必要となります(お借入れ状態などによって変わります)

しかし収入証明書の「提出」とは言っても、スマホのカメラで写真を撮って送るだけ。きわめて簡単で、50万円以下の時と同じく、最短即日(今回は30分以内)で終わることのほうが多いです。

ちなみに

  • 他社の借入れ総額とレイクALSAでの利用限度額の総額との合計が100万円を超える場合

  • 提出した収入証明書の発行からすでに3年以上経過している場合

この場合も新たに収入証明書を提出しなくてはなりません。

提出する収入証明書は何?

50万円を超える限度額の増額で必要となる収入証明書は、以下のものが提出可能です。

  1. 源泉徴収票(発行年月日が前年度分のもの)
  2. 住民税決定通知書(発行年度が当年度分のもの)
  3. 納税通知書(発行年度が当年度分のもの)
  4. 確定申告書(発行年度が当年度分のもの)
  5. 所得(課税)証明書(発行年度が当年度分のもの)
  6. 給与明細書(直近の2ヵ月分)

このうち「源泉徴収票」だけは、PCまたはスマホで撮った写真を送ることが可能なので、非常にスムーズで簡単(電話口で確認して、最短即日で対応してくれます)

その他の書類の場合は郵送、またはレイクALSA店頭窓口へ持ち込む必要があります。(源泉徴収票の場合も郵送と持ち込みはOKです)

※ちなみにFAX送信は不可となっています

  レイクALSAの店舗と無人契約機はどこにある?

スマホで収入証明書を送る方法は?

収入証明証(源泉徴収票の場合)を送る方法は、きわめて簡単です。以下の手順どおりで、わずか数分で済みます。

PCの場合もほぼ同様で、カメラで撮影、またはスキャナーで取り込んだ源泉徴収票の画像を、指定のメアドに送るだけです。

※50万円以上の限度額で利用したい場合、このような「収入証明証の提出」という作業が増えますが、オペレーターはその場で処理してくれるので、その場で審査が完了となります。

レイクアルサ 収入証明書

レイクアルサ 収入証明書

レイクアルサ 収入証明書

レイクアルサ 収入証明書

そもそも「増額の案内」が届いていない場合は? 増額できる? 申請の方法は? リスクは?

会員ページに「ご利用限度額のアップと利率ダウンのご案内について〜」というメッセージが出ていない場合は注意が必要になります。

このメッセージが出ていないということは、レイクALSA(レイクアルサ)から「審査基準を満たしておらず、優良顧客と認識されていない」と思われているわけですから、そもそもレイクALSAでは、できるならお金を貸したくないわけです。

そんな中「さらにお金をたくさん借りたい」という新たな申請をするということは「この人はお金に困っている。返済できるのか? きちんと調べあげたほうがいいぞ」という注意喚起を促してしまうことになるわけです。

最悪の場合、限度額が下げられたり、利息が増えたりすることもありえます。

借入れ可能額の増額申請をしてはいけない人は以下の4つ

  1. 他社も含め、返済の遅延や延滞がある人
  2. 他社も含め借り入れ総額が年収の1/3近くまで増えてる人
  3. 前回契約時から収入が減った人
  4. 前回契約時から会社を辞めた人、転職して間もない人

レイクALSAの審査では、レイクALSAの借り入れだけでなく、信用情報機関のデータを照会して、あらゆる金融機関のローン返済の利用履歴、利用状況を「現状」で調べあげます。なので、初回審査時より返済能力が下がっているとみなされた場合には「審査落ち」となり、やや無慈悲かもしれませんが、一時的に利用停止されることもあります。

そのようなリスクがあることも考慮して、もし自分の返済能力が(収入証明書の提出などで)アップしていることを証明できるようなら、「増額の案内」が届いていない場合でも、増額申請の相談をしてみてもいいと思います。まずは「相談」です。(方法は「電話」です)

そうでなければ、「触らぬ神に祟りなし」ですので、申請はやめておいたほうがいいでしょう。

レイクALSA(レイクアルサ)基本スペック

レイクALSA(レイクアルサ)商品スペック概要:貸付条件

ご融資額 1万円~500万円
貸付利率(実質年率)金利 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります
ご利用対象 満20歳~70歳
(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
使いみち 原則自由※ただし事業性資金にはご利用いただけません
遅延損害金(年率) 20.0%
必要書類 運転免許証等(本人確認書類)
収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
審査時間 最短15秒(1次審査)
融資スピード 即日融資可能
即日融資可能な申込方法 インターネット
自動契約機
無利息サービス 60日間無利息サービス※または30日間無利息サービス、180日間無利息サービスを選択
※初回契約翌日から無利息
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利が適応になります。
ご返済方式 残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、
返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
返済方法 新生銀行カードローンATM、レイクALSAの提携ATM、CD
口座からの引き落とし(新生銀行以外もOK)
新生フィナンシャル口座への振込
コンビニでの支払い(延滞時のみ)
返済日 利用者の指定日
口座振替の場合は、毎月14日もしくは27日
商号・名称 (新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号 (関東財務局長(9) 第01024号)

 

以上、レイクALSA(レイクアルサ)の限度額の増額の審査と手続きを《体験!》 必要書類や方法を図解で紹介!という内容でした。

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参考リンク:

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