日本初のAIスコア・レンディング「J.Score（ジェイスコア）」。アンケートに答える要領で自分の信用スコアを算出し、それをもとに個人向けローン審査を行う、新しいタイプのキャッシングサービスです。
今回は
・J.Score（ジェイスコア）はスコア算出だけで簡単に借りられる？
・審査の仕組みは？
・申し込んでから融資までの流れと時間を知りたい
このような疑問にお答えし、解説します。
【情報】ＷEB完結、カードレスでスマートに！
- J.Score（ジェイスコア）はAIスコア・レンディングの急先鋒
- J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングはスコア600点から利用可
- AIスコアはいわば「仮審査」のひとつ
- 書類提出を行い、本審査結果を待つ
- 今だけ！最大30日間利息実質0円キャンペーン実施中
- J.Score（ジェイスコア）のキャッシング融資は振込のみ。即日融資は可能？
- J.Score（ジェイスコア）の申込条件
- まとめ
|
＊教育費のつなぎ融資に最適な低金利カードローン ▼60日間無利息のカードローンはここだけ！ ・レイク ▼30日無利息の大手カードローン ▼三井住友銀行ユーザーなら |
J.Score（ジェイスコア）はAIスコア・レンディングの急先鋒
J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクが設立した、日本初の「AIスコア・レンディング」を扱う会社です。
「AIスコア・レンディング」とは、人工知能（AI）を使って分析したスコア（顧客の信用度を数値化したもの）を融資の審査に活用する、新しいタイプの個人向けローンのこと。J.Score（ジェイスコア）では、みずほ銀行の与信ノウハウと、ソフトバンクのAIデータ分析を融合させたスコアリングサービスを展開し、「融資可能かどうか」「貸付の限度額や金利の決定」といったローン審査に活用しています。
J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングはスコア600点から利用可
J.Score（ジェイスコア）のスコアリングでは、職業や勤務先の情報、結婚の有無などの個人情報のほか、顧客の考え方の癖や興味の範囲、未来の自分への投資活動など、今までのローン審査では参考にされなかった領域の情報も、スコアを算出する情報として参考にされます。
したがって従来型のローンを利用しにくかった層でも、スコアリングで高得点が算出されれば、審査通過の可能性が広がると言われています。
申込みから契約までネット完結
J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングは、スマホやパソコンから24時間申込み可能。契約手続きまで、ネット上ですべて完了できます。
ローン申込みには、まずAIスコア診断
J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングを申込むには、まずはAIスコア診断を行いましょう。
AIスコア診断というと難しい感じがしますが、アンケート形式の質問に答えを入力していくだけです。
▼AIスコア診断の体験レポートはこちら
もしすぐに申込みをしたい場合は、申込み手続きとAIスコア診断を同時におこなう形になります。
というのも、J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングを利用するには、スコアが600点以上あることが利用の最低条件になっているからです（ちなみに最高は1000点）。もしスコアリングを行って600点未満だった場合は、残念ながらAIスコア・レンディングの申込みはできません。スコア600点があくまでも基準になります。
600点未満でもあとからスコアアップは可能！
ただし永久に利用できないわけではありません。J.Score（ジェイスコア）のスコア算出には、ベースになる質問事項以外にも、範囲を広げた大量の質問が用意されています。コツコツと質問に答えて登録内容を増やしていくことで、スコアアップが狙えます。
モバイルアプリを利用すると、歩いた歩数を登録（運動）・自己啓発のための読書（学習）・充分な睡眠時間・投資活動（お金）などといったプラスの行動を登録できるようになっていて、習慣化することでさらにスコアアップ！
これらのさまざまなデータを統合し、スコアが600点に到達した時点で、AIスコア・レンディングを申込みできます。
提携企業との連携で審査や融資条件が有利に！
Yahoo!JAPANのIDを持っている人や、ソフトバンク・ワイモバイル・みずほ銀行のユーザーは、登録情報を連携することで、スコアアップやレンディングの金利0.１％引下げになる可能性があります。
J.Score（ジェイスコア）にログイン後、アカウント設定に進むと、「情報連携設定」というアイコンがあります。そこをタップすると、
・Yahoo!JAPAN連携
・ソフトバンク連携、ワイモバイル連携
・みずほ銀行連携
という項目がありますので、連携したいところをタップして手続きしてください。
AIスコアを取ると特典サービスが利用可
なお、AIスコアを算出すると、それをもとに「AIスコア・リワード」という顧客向けの特典サービスが無料で利用できます。
スコアごとにダイヤモンド・プラチナ・ゴールド・シルバー・ブロンズ・ピューターの6段階のランクがあり、特典の内容が違います。スコアが600点に満たない場合は「AIスコア・レンディング」は利用できませんが、「AIスコア・リワード」ではランク「ピューター」として特典サービスを利用できます。スコア作成は特典サービスとして還元される、という訳です。
AIスコアはいわば「仮審査」のひとつ
J.Score（ジェイスコア）のAIスコアが600点を超えたら、AIスコア・レンディングを申込めますが、ここでちょっと注意！
スコアが600点以上あれば、「必ず審査に通る」「100%融資が受けられる」というわけではありません。高スコアをたたき出した人でも、審査に通らないケースが実際にあります。
AIスコアでの点数が、審査や限度額・金利の決定に関わっているのは事実ですが、スコア600点超えはいわば「仮審査」のひとつ。申込み内容とスコアの点数から「仮審査」を行い、まずメールで「仮審査結果」の結果連絡があります。
書類提出を行い、本審査結果を待つ
仮審査に通過したら、本人確認書類・収入証明書類※をスマホやパソコンからWEBにアップロードで提出します。郵送する手間は不要です。
※契約金額が50万円を超える場合と、50万円以下でも他社借入との合計が100万円を超える場合は必要です
必要書類の提出を行っている間に、J.Score（ジェイスコア）側は「本審査」中。「本審査」では、通常のローン同様に在籍確認や個人信用情報機関への照会作業が行われます。
「スコア算出だけでお金を借りられる」と誤解されることがかなり多いAIスコア・レンディングですが、最終的には一般的なキャッシング審査と同様の審査が行われることを知っておいてくださいね。
在籍確認について
在籍確認は、J.Score（ジェイスコア）公式サイトFAQで、
審査の際に、お勤め先やご自宅へ確認の電話をさせていただく場合がございます。あらかじめご了承ください。
なお、特別なご事情がありますときは、お客さま専用フリーダイヤル（0120-976-426）へお電話をお願いします。
と表示されています。
電話が「必須です」とまでは書かれていないので、省略される場合もあるのでは？また「事情がある場合は連絡を」とされているので、保険証のコピーの提出など電話以外の方法で在籍確認を行ってもらえる可能性はありそうです。
個人信用情報機関への照会について
個人信用情報機関については、、J.Score（ジェイスコア）は次の2社に登録をしています。
・株式会社シー・アイ・シー（CIC：割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関 CREDIT INFOMATION CENTER）
・株式会社日本信用情報機構（JICC：指定信用情報機関）
したがって、本審査の際にこちら2社への信用情報の照会が行われます。
もともとCICは信販系（クレジットカードの利用状況など）を多く扱っており、JICCは貸金業者（消費者金融の利用状況など）を中心に扱っています。J.Score（ジェイスコア）がこの2社への照会を行うということは、例えば
・割賦購入した携帯電話料金を滞納している
・消費者金融の借入で過去に延滞があった
などの利用状況があれば、高スコアでも審査落ちする可能性があります。審査落ちの理由は分かりにくい場合もありますが、不幸にも落ちてしまった場合は、信用情報が原因かもしれません。
返済の滞納や延滞を経験していて不安な場合は、一度情報開示してもらうことをおすすめします。
きっちりローン審査される本審査。じゃあAIスコアを使うメリットは？
最終的に他のカードローンと同様の手順を踏まないといけない、ということで、「じゃあ、AIスコアのメリットはいったいなんなの！？」と口コミに書かれることもあるJ.Score（ジェイスコア）。
J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングでは、スコアをとることで次のようなメリットがあります。
★審査通過の可能性があるかどうかすぐにわかる⇒スコア600点未満であれば、申込みできませんので、悪い条件を押して申込みし、審査落ちする可能性を減らせます。
★限度額と金利の目安を立てやすい⇒申込みした場合のおよその限度額と適用金利がスコアが出た時点で表示されます。本審査の結果、変更になる場合もありますが、だいたいの数字を知ったうえで申込みができます。
★スコアアップすることで、金利や限度額に反映される⇒利用後もスコアアップを続けることで、よりよい条件で借りられるようになります。
本審査結果はメールで通知あり！
本審査の審査結果も、メールで連絡が来ます。無事に審査通過したら、案内にしたがって契約手続きをしてください。契約手続きのみで、すぐに借入をしない場合でも大丈夫です。
ニュータイプのキャッシング！だけど総量規制の対象です
なお、J.Score（ジェイスコア）の会社情報には
登録番号：関東財務局長（1）第01510号 日本貸金業協会会員第005986号
との表記があります。つまり、貸金業者である、ということ。したがって、総量規制の対象となります。契約極度額は最高で1000万円とありますが、実際は他社借り入れ（他社貸金業者からの借入）と合わせて年収の1/3までしか利用できませんので、ご注意ください。
今だけ！最大30日間利息実質0円キャンペーン実施中
普段は消費者金融のような無利息サービスは行っていないJ.Score（ジェイスコア）ですが、開業2周年記念キャンペーンで、最大30日間利息実質0円のサービスを行っています。
☆申し込み期間と条件
2019年10月1日～2020年3月31日までにスコアレンディング基本契約を初めて契約した人
☆無利息サービスの内容
契約日の翌日から最大30日分の借入利息相当額を全額キャッシュバック
J.Score（ジェイスコア）のキャッシング融資は振込のみ。即日融資は可能？
J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングは、スマホやパソコンから申込み、自分の口座に振込で融資してもらう「ネット完結」型。ローンカードの発行はありません。
平日の0:00～22:55までと土曜日の0:00～21:40まで・日曜日の0:00～16:40までは、即日振込ができる可能性があります。
▼J.Score（ジェイスコア）振込のタイミング
|
曜日 |
融資申込時間 |
ジェイスコアの振込実施時間 |
|
月曜日～木曜日 |
0:00～8:00 |
当日9:00頃 |
|
8:00～22:55 |
即時対応 |
|
|
22:55～24:00 |
翌日9:00頃 |
|
|
金曜日 |
0:00～8:00 |
当日9:00頃 |
|
8:00～22:55 |
即時対応 |
|
|
22:55～24:00 |
※【注意】翌営業日9:00頃 |
|
|
土曜日 |
0:00～8:00 |
当日9:00頃 |
|
8:00～21:40 |
即時対応 |
|
|
21:40～24:00 |
※【注意】翌営業日9:00頃 |
|
|
日曜日 |
0:00～8:00 |
当日9:00頃 |
|
8:00～16:40 |
即時対応 |
|
|
16:40～24:00 |
翌日9:00頃 |
|
|
祝日 |
終日 |
翌日9:00頃 |
右側の対応時間帯は、ジェイスコアが即日対応できる時間帯です。指定した金融機関によっては、この時間帯すべてに即日振込の対応をしていない場合がありますので、お使いの銀行などの対応時間も合わせてチェックしておいてください。
なお、注意すべき時間帯は、表内の※印箇所。
例えば金曜日の22:55～24:00の申込みは、土曜日の9:00頃入金してもらえそうな感じがしますが、システムの関係上、月曜日など翌営業日の朝対応となるそうです。
もし利用している金融機関が土日の即日入金に対応しているなら、金曜日の22:55～24:00と土曜日の21:40～24:00の融資申込みは避けるようにし、翌日0:00以降の即日振込対応時間内に申し込むようにしてください。
なお、いずれの場合も振込手数料は無料です。
J.Score（ジェイスコア）の申込条件
申し込み前に、J.Score（ジェイスコア）の利用条件を確認しておきましょう。
・契約時点での年齢が満20歳～満70歳以下
・日本国内に居住している
・安定して継続的な収入がある人
・学生や留学生、主婦などのパートやアルバイトでも安定収入があれば可
・永住権のない外国籍の人も安定収入があれば申込み可
・収入が年金のみでもOKだけど年齢制限に注意
・無職、専業主婦、専業主夫は不可
J.Score（ジェイスコア）スペック
▼J.Score（ジェイスコア）スペック
|
貸付利率(年率) |
0.8% - 12.0% |
|
契約極度額 |
10万円〜1,000万円 |
|
資金使途 |
自由（事業性資金は除く） |
|
担保・保証人 |
不要 |
まとめ
ではまとめておきましょう。
冒頭でピックアップした疑問への回答は、次のようになります。
・J.Score（ジェイスコア）はスコア算出だけで簡単に借りられる？
⇒借りられません。所定の本審査を受ける必要があります。
・審査の仕組みは？
⇒スコア算出と仮審査、在籍確認や個人信用情報の照会を含む本審査が行われます。
・申し込んでから融資までの流れと時間を知りたい
⇒スマホやパソコンでスコア算出、申込みを行い、書類提出、本審査、契約、融資、の流れになります。平日・土曜日なら、申込みから融資振込までが最短で即日融資が可能です。
即日融資の対応時間も増え、利便性もよくなってきたJ.Score（ジェイスコア）。従来型のカードローンとは違う、ネット完結・カードレスの使い心地を求める人や、AIスコアのメリットも享受したい人に、おすすめのフリーローンです。
以上、J.Score（ジェイスコア）はAI審査だけで借りられる？審査の仕組みと申込み～融資までの流れ、という内容でした。
【情報】ＷEB完結、カードレスでスマートに！
|
＊教育費のつなぎ融資に最適な低金利カードローン ▼60日間無利息のカードローンはここだけ！ ・レイク ▼30日無利息の大手カードローン ▼三井住友銀行ユーザーなら |
参考リンク：
