教育ローン&お金の問題

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J.Score(ジェイスコア)を審査落ちしたら、どうしたらいい?審査落ちの理由は?

日本初のAIスコアを用いたスコアリングサービス&AIスコアレンディング(融資)といえば、J.Score(ジェイスコア)。2017年9月のリリース以来、認知度・人気ともに、順調に上がってきました。

AIスコア・レンディングという、新しいタイプのキャッシングに期待して申込む人も多いと思いますが、残念ながら審査落ちしてしまう人はいます。今回はJ.Score(ジェイスコア)を審査落ちしてしまう理由と、審査落ちした時の注意事項、今すぐ使えるキャッシングについて解説します。

 

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なぜ?J.Score(ジェイスコア)を審査落ちしてしまう理由

レンディング(融資)利用前のスコア診断でハイスコアが出て、ほぼ利用できる気になっていても、本審査で落ちてしまことが実際にあるようです。インターネットの口コミサイトでも、「どうして落ちたのかまったく不明」「審査落ちが腑に落ちない」といった書き込みを目にすることもあります。

利用できそうだから申し込んだのに、審査落ちとなると本当にガックリしてしまいますよね。

審査落ちには理由がある

審査落ちした本人には理由に思い当たるふしがない場合でも、やはり審査落ちには理由があります。

J.Score(ジェイスコア)の審査落ちには、次のような理由が考えられます。

・AIスコア診断の際に、虚偽の内容を回答していた
・借入額がすでに総量規制に引っかかりそう
・個人信用情報にブラック情報がある
・情報連携先でトラブルがあった場合

詳しく検証してみましょう。

AIスコア診断に嘘があった?なぜわかる?

まず、レンディング申し込み前のスコア診断で、嘘の記載があった場合には審査落ちの原因となります。

といっても、どうして嘘かどうかわかるの?と思いますよね。

まず年齢や住所など基本的な部分は、本審査時に提出する本人確認書類を見れば、すぐに虚偽かどうかが判断できます。J.Score(ジェイスコア)もリリースされて2年以上経ちますので、過去に診断したスコアを使う場合は、一度内容を見直してください。

また勤務先は在籍確認されますし、他社借入は個人信用情報を照会すればすぐに正しい申告かどうかが分かります。

年収や雇用形態、ライフスタイル、趣向・性格といったソフト面は、ビッグデータに照らし合わせて違和感がないかどうかを判断されるとか。

ただし、重要視されるのはやはり基本的な個人情報と勤務先、他社借入の部分と考えられます。

他社借入額が総量規制に抵触しそう?

J.Score(ジェイスコア)は貸金業者なので、貸金業法によって総量規制の適応を受けています。

総量規制では貸金業者は借主に対して、借主の年収の三分の一を超えて貸し付けることを禁止しています。つまり、申し込んだ人がほかの貸金業者からも貸付を受けていて、その借り入れ合計が申し込んだ人の年収の1/3に迫っている場合、最低限度額も設定できないほどとなると審査落ちの可能性があります。

むろん、すでに総量規制を超えている場合は、審査通過は望めません。

個人信用情報にブラック情報がある

J.Score(ジェイスコア)は個人信用情報機関としてCICとJICCを利用しています。

AIスコア診断でハイスコアを叩き出していたとしても、本審査でCIC、JICCに度重なる延滞や自己破産などの不利な履歴が残っていれば、審査に通ることは難しいです。

情報連携先でトラブルがあった

J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行とソフトバンクが合同で設立した個人向け融資サービスです。したがって、みずほ銀行やソフトバンク、関連サービスのワイ・モバイル、Yahoo!JAPANと情報連携の設定をしておけば、利率引き下げなどの特典が得られます。

ただし過去にみずほ銀行やソフトバンクなどと支払いの延滞など何らかのトラブルがあった場合は、情報連携がメリットとならないかも知れません。携帯代金の延滞などあった場合はご注意ください。

どうしてもJ.Score(ジェイスコア)を使いたいならスコアアップを試す?

審査落ちの理由で考えられることをピックアップしてみましたが、では今後どうしてもJ.Score(ジェイスコア)が使いたい、という場合、今できることはあるでしょうか?

登録内容にミスがないかチェックし、情報を更新する

AIスコアには多くの内容を登録しているはずですが、時間が経って古くなっている情報や、間違って登録してしまった情報などをこまめに更新するようにしてみましょう。

確実にスコアアップするなら登録内容を増やす

AIスコア診断には膨大な質問が用意されているので、まだ答えていないものの登録を増やしておきましょう。

みずほ銀行やソフトバンクを利用しているなら……

みずほ銀行とソフトバンクが合同で設立した個人向け融資サービスなので、情報連携の設定をすれば、基本的にメリットが大きいです。ただし前出のように、連携先に不利な情報がある場合は、あえて連携はしないほうがよさそうです。

「ハビットチェンジ」プログラムを継続してみる

J.Score(ジェイスコア)アプリで利用できるサービスに「ハビットチェンジ」プログラムがあります。ウォーキングや読書、学習といった良い習慣を身に着けることで、スコアアップが期待できるサービス。コツコツとスコアを育てたい人には最適なサービスです。

やはり信用情報の内容が影響大!

AIスコアをアップする方法は色々とありますが、しかしレンディング(融資)の本審査で重要なのは個人信用情報の内容です。不利な情報が審査落ちの原因になっている場合は、ブラック情報の解消をまってから、再チャレンジすることをお勧めします。

お金に困っていてすぐに次を申込みたい場合は……

お金に困っているのに審査落ちしてしまうと、すぐ次のキャッシングに申し込みたいものですが、そこは冷静に行きましょう。

キャッシング・ローンの申込みでは、連続して申し込むとブラック扱いになってしまい、どんどん審査に通りにくくなる可能性があります。俗に「申込みブラック」と呼ばれる状態です。

1カ月に3社以上申込むと「申込みブラック」になる可能性がある、と言われていますので、審査落ちのたびに次々と申し込んだり、複数の会社に同時に申し込んだりすることは避けた方がよさそうです。

キャッシングの申込みはJ.Score(ジェイスコア)が初めてで審査落ちしてしまった場合は、もう1社(つまり2社目)は安心して申し込むことができます。

しかし2社目も落ちてしまったら、3社目はかなり審査通過のハードルが高くなります。

審査落ち後の2社目は別の角度から狙ってみる

J.Score(ジェイスコア)を審査落ちした後の2社目の申込みは、同じ貸金業者でも利用しやすさに定評のあるプロミスやアコム、レイクALSAといった有名な消費者金融業者にするか、あえて銀行カードローンにするか、という考え方があります。

消費者金融は審査の通りやすさと安定した無利息サービスが魅力

消費者金融とは、いわゆる貸金業者。貸金業法の元に運営されていますので、貸付額に借主の年収の三分の一まで、という縛り(総量規制)があります。

J.Score(ジェイスコア)も分類としては貸金業者なので、法律の元では同じグループになりますが、大手消費者金融にはJ.Score(ジェイスコア)にはない「スピード審査」「無利息サービス」が行われています。

例えば新生フィナンシャル株式会社のレイクALSAは、仮審査が申し込んだ画面に最短15秒で表示されるスピード審査。

多くの消費者金融で初めての利用者を対象にしている「30日間無利息」も、レイクALSAではWebから申し込んだ初めての利用者対象に「60日間無利息サービス」と拡充した内容で行っています。

▼レイクALSA(レイクアルサ)貸付条件

商品名

レイクALSA(レイクアルサ)

ご融資額

1万円~500万円

貸付利率(実質年率)金利

4.5%~18.0%

※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります

ご利用対象

満20歳~70歳

(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)

使いみち

原則自由※ただし事業性資金にはご利用いただけません

遅延損害金(年率)

20.0%

必要書類

運転免許証等(本人確認書類)

収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)

担保・保証人

不要

審査時間

最短15秒(1次審査)

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

インターネット

自動契約機

無利息サービス

60日間無利息サービス※または30日間無利息サービス、180日間無利息サービスを選択

※初回契約翌日から無利息

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。

※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。

※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。

※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。

※無利息期間経過後は通常金利が適応になります。

ご返済方式

残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式

ご返済期間・回数

最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)

※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、

返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。

返済方法

新生銀行カードローンATM、レイクALSAの提携ATM、CD

口座からの引き落とし(新生銀行以外もOK)

新生フィナンシャル口座への振込

コンビニでの支払い(延滞時のみ)

返済日

利用者の指定日

※口座振替の場合は、毎月14日もしくは27日

商号・名称

(新生フィナンシャル株式会社)

貸金業者の登録番号

(関東財務局長(9) 第01024号)

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銀行カードローンは安心感と限度額の高さで人気

銀行カードローンは、一般的には貸金業の審査よりもハードルが上がります。消費者金融を審査落ちしてしまった場合には、かなり利用が厳しいと言わざるを得ません。

しかし、銀行カードローンの個人信用情報機関には、多くの消費者金融が使っているCICやJICC以外の情報機関(一般社団法人全国銀行協会)も入っているため、別角度での審査判断が行われる可能性があります。

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もしも申込みブラックになったら……

消費者金融系のキャッシング業者が多く利用しているJICCやCICのローン申込履歴は、6カ月で消滅します。したがって、これらの信用機関を利用しているローンに申し込んだ記録は、申込日から半年たてば消えます。つまり半年置けば、新たにローンを申込む際にも気にしなくてOKです。

ただし銀行系カードローンで与信に使われる一般社団法人全国銀行協会(全銀協)では、申込み記録だけでも1年間は保有されます。銀行カードローンをいくつも申し込んで審査落ちした場合は、履歴が長く残るので注意が必要です。

まとめ

新しいタイプの貸付と注目されるJ.Score(ジェイスコア)ですが、本審査にはやはり個人信用情報の内容が重要です。

「じゃあいままでのキャッシングと何が違うの?」と感じる人もいるようですが、J.Score(ジェイスコア)はAIスコアによって、その人のもつ将来性を評価のひとつに加えている点が画期的です。同じ年齢・職業の人がスコア診断したとしても、様々な項目から判断される貸付条件は人により異なります。

審査通過には信用情報が重要ですが、利用の際の条件にはAIスコアの内容が大きく影響することを知っておきましょう。

以上、J.Score(ジェイスコア)を審査落ちしたら、どうしたらいい?審査落ちの理由は?という内容でした。

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参考リンク:

kyouikuloans.hatenablog.com

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