教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

即日融資キャッシング比較【2019年版】いますぐ融資できるカードローンは?消費者金融?

 急にお金が必要になったとき、最後の頼みの綱は「キャッシング」です。

キャッシング会社はたくさんありますが、今日は

☆金利や審査時間などの利用内容はどうか

☆即日融資できるかどうか

☆申込みしやすいかどうか

この視点から比較し、おすすめのキャッシングを紹介します。

即日融資できるキャッシングはこちらでも解説しています

kyouikuloans.hatenablog.com

*今日 借りたい人は以下の即日融資キャッシングへ

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

レイクALSA

J.Score(ジェイスコア)

《1分でわかる》キャッシングとは?

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キャッシングとは、ずばり「現金を借りる」ことです。

個人が「現金を借りる」には、消費者金融や銀行、信販などのローンを利用しますが、住宅ローンや教育ローン、自動車ローンといった目的のある借入れではなく、生活費など使いみちを限定しない借入れを、キャッシングと呼んでいます。

クレジットカードのキャッシング

多くの人が持っているクレジットカードにも、キャッシング機能が付いているケースが多いです。だいたい申込時に選択したり、自動的に付帯されたりしていますが、万一の際に使えるから便利、と思っている人も多いのでは?

でも、一度お手持ちのクレジットカードの利率を確認してみてください。

筆者が持っている「楽天カード」では、キャッシングの貸付利率は18.0%。また、10年とか20年以上の長期間保有しているクレジットカードでは、徐々に利率が下がっていますが、やはりキャッシングは12.0%~15.0%が付いています。

18.0%といえば、有名消費者金融の最大金利。「審査せずに使えるだけラクじゃない?」という人もいますが、あまりにも高い利率です。

キャッシングの金利一例

●クレジットカード 実質年率
エポスカード 18.0%
三井住友VISAカード 14.0〜18.0%
オリコカード 15.0〜18.0%
セゾンカード 12.0〜18.0%
Yahoo! JAPANカード 18.0%

銀行カードローンのキャッシング

銀行が取り扱っている安心感から、近年利用者を大きく伸ばしている銀行カードローン。融資スピードも速く、総量規制の対象にもならないことから、「安心できる銀行で」「すばやく」「まとまったお金を」借りたい!という層に爆発的に浸透しました。

一方で銀行側のずさんな貸付から銀行カードローンに由来する自己破産の増加が社会問題になり、人気は急落。また2018年から審査内容が一部変更になったため、即日融資ができなくなっています。

金利は消費者金融なみか、やや低めになっている傾向があります。限度額は消費者金融よりやや高めの印象ですが、現在消費者金融側の限度額が上がってきているので、両者の差はあまりありません。

総量規制は対象外ですが、利用上限額の設定を総量規制に準じた金額にするなど自主規制をしている銀行もあります。

 ▼おすすめ銀行カードローン情報はこちら

kyouikuloans.hatenablog.com

消費者金融のキャッシング

アイフルやプロミス、アコムといった大手消費者金融カードローンは、キャッシングが中心事業の、いわば「個人向け無担保融資」のプロ。したがって、利用者の利便性や顧客サービスの内容は、銀行カードローンよりも充実しています。

気になる金利はだいたい3.0%~18.0%の範囲で、初めての利用者はおおむね高金利が適用されます。ただし初回利用者は無利息期間が利用できる会社が多いので、早めの返済を心がければその分利息は減らせます。

限度額は500万円か800万円の設定です。

最近話題のAIスコアレンディング「J.Score(ジェイスコア)」は、金利0.8%~12.0%、限度額が最高1000万円と、従来の消費者金融とはひと味ちがう内容となっています。

なお、現在の消費者金融は、以前からある無人契約機・自動契約機を利用した契約・借り入れもできますが、スマホやパソコンで申込む、店舗へ来店不要のWEB申込みが主流になっています。

 ▼人気の消費者金融ランキングはこちら

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キャッシングの比較ポイントは?審査・金利・利用方法など……

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キャッシングを選ぶとき、どの点を重視して選ぶと良いでしょうか?

その答えは、あなたが「キャッシングに何を一番期待するか」考えることで決まってきます。

とにかく即日融資!一刻も早くお金が必要

とにかく早く借りたい!という場合は、即日融資できる方法を選びましょう。現在即日融資が可能なキャッシングは消費者金融です。したがって、まず消費者金融をチョイスし、その後、金利やサービスなど次に重視するポイントを比較します。

おすすめ例は……

☆レイクアルサ(レイクALSA)

☆プロミス

☆アイフル

とにかく金利が安い方がいい

金利の低さを一番に考えたいなら、消費者金融や銀行カードローンを幅広く比較します。銀行カードローンは限度額毎に適用金利が設定されているので、使いたい限度額で調べてみると、上手く比較できます。

消費者金融では初回申込み時は最大金利が適用されますが、30日間無利息(レイクALSAは180日間無利息もあり)を設定しているところもあり、無利息サービスとうまく絡めて使うと大幅に利息の節約ができます。

また消費者金融でも、J.Score(ジェイスコア)は0.8%~12.0%と低水準になっています。

おすすめ例は……

☆ジェイスコア

☆プロミス

☆レイクアルサ(レイクALSA)

審査が通りやすいところがいい

審査が甘いカードローンはありませんが、どちらかといえば銀行カードローンよりは消費者金融の方が審査通過率は高いようです。

おすすめ例は……

☆レイクアルサ(レイクALSA)

☆アイフル

☆プロミス

在籍確認の電話をできたら避けたい……

在籍確認の電話はカードローン審査では欠かせない内容ですが、消費者金融のSMBCモビットは所定の銀行の口座を持っている場合に限り、電話連絡なしで契約できます。

またプロミスも、指定された口座情報を使って、本人確認の電話が省略できる場合があります。

レイクアルサ(レイクALSA)は「お電話する場合があります」とやんわりした案内になっており、省略されるケースもあるようですが、厳密な規定は公開されていません。

おすすめ例は……

☆SMBCモビット

☆プロミス

☆レイクアルサ(レイクALSA)

さっさと申込手続きが終わるところがいい

即日融資できる可能性がある消費者金融は、申込みから契約までの手続きもサクサクとすすみます。レイクALSA(レイクアルサ)は申込み後、そのままの画面に最短15秒で審査結果が表示されるほか、申込みから最短60分で融資可能です。

おすすめ例は……

☆レイクアルサ(レイクALSA)

☆アイフル

☆プロミス

限度額にゆとりがある方がいい

利用限度額が大きい方が借り入れにゆとりがあって良い、という人は、限度額の大きいカードローンを選択してください。

ただし、消費者金融では貸金業者から借りられる金額は年収の1/3までとなっています。限度額500万円のカードローンでも、年収が600万円の人は最大で200万円までしかつきません。

また、初めて利用する人には、最初の限度額は少額設定になるケースが多いです。

銀行カードローンは総量規制は適応外ですが、近年は総量規制に準じた判断をする銀行が増えています。

なお、限度額が50万円を超える場合は、消費者金融も銀行カードローンも収入証明書の提出が必要です。

おすすめ例は……

☆J.Score(ジェイスコア)

☆アイフル

☆SMBCモビット

即日融資でキャッシングできるカードローンを紹介:2019年版

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では即日融資できるおすすめの消費者金融カードローン、商品内容をみていきましょう!

レイクALSA(レイクアルサ)

手元のスマートフォンだけで申込み~審査・書類提出・契約・借入れまで完了!

☆最短15秒!申込み画面に審査結果が表示される!

☆最短60分!21時までの契約完了で即日融資可能(振込み・スマホATM取引)

☆書類提出はスマホで撮影して送信

☆Web完結&書類郵送なし契約で完全ペーパーレス!家族にも気づかれにくい

☆スマホATM取引はセブン銀行ATMを操作して24時間キャッシング

☆借入、返済とも提携ATM利用手数料が0円(完全無料)なのはレイクALSAだけ

☆初めて利用する人は30日間無利息サービスか180日無利息サービスを選べる

 

金利

4.5%~18.0%

利用限度額

10,000円~500万円

審査時間

最短15秒(1次審査)

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

インターネット

自動契約機

無利息サービス

初回利用時に30日間無利息サービスまたは180日間無利息

2018年4月より新生フィナンシャル株式会社から新展開している、レイクALSA(レイクアルサ)。消費者に広く認知されている「レイク」の名前を商品名に加え、基本的な商品設計は、新生銀行カードローンレイクをベースにしています。ユニークなテレビCMも話題になっていますよね!

消費者金融としてのニューリリースなので、もちろん最短即日融資が可能。待望の公式アプリ「e-アルサ」もリリースされ、「スマホATM取引」も開始されています。今もっとも熱く《融資が早い》最短即日融資キャッシングです。

当日21時までに手続きが完了すれば、最短60分で即日融資(振込)が可能。現金が必要な場合は「スマホATM取引」を使えば、深夜でもお金を引き出すことができます。

「スマホATM取引」とは、スマートフォンで表示されるコードなどをセブン銀行ATMに入力し、カードレスで取引を行うカードレスキャッシングです。なんと全国の提携ATMの利用手数料も無料です!(完全無料のカードローンは意外とないですよ……レイクALSAとじぶん銀行カードローンくらい?)

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⇒レイクアルサの公式サイトはこちら

 

 画像で解説!レイクアルサをスマホだけで借りる手順、完全ガイド

kyouikuloans.hatenablog.com

 ▼当サイトスタッフが体験した《スピーディーなキャッシング》の渾身レポート!

kyouikuloans.hatenablog.com

アイフル

融資を急いでいる場合は専用フリーダイヤルに電話すれば優先的に審査!

☆最短審査30分で完了

☆21時までの連絡対応時間に間に合えば即日融資が可能

☆WEB申し込み後、急いでいる人専用のフリーダイヤルに電話して優先的に審査

☆アイフル公式スマホアプリでセブン銀行ATM操作し24時間キャッシング

☆初めての利用する人は30日間無利息

  

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金利

3.0%~18.0%

利用限度額

1000円~800万円

審査時間

最短30分

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

インターネット※インターネットで申し込み後、フリーダイヤルに電話すると審査時間が短縮!

自動契約機

店頭窓口

無利息サービス

初回利用時に30日間無利息サービスあり

プロミス

プロミスといえば最短10秒!「瞬フリ」振込融資

☆最短審査30分で完了

☆21時までの連絡対応時間に間に合えば即日融資が可能

☆申込みから契約までWEB完結OK

☆対応金融機関なら瞬フリ(10秒振込)が可能

☆「アプリローン」スマホ操作でセブン銀行ATMから24時間キャッシング

☆初めて利用する人は30日間無利息

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借入利率(利息)

4.5%~17.8%

借入限度額

1万円~500万円

審査時間

最短30分

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

インターネット(WEB完結申込)※おすすめ!

自動契約機

店頭窓口

無利息サービス

初回利用時に30日間無利息サービスあり

プロミスで即日融資できるコツとポイントを大公開!

kyouikuloans.hatenablog.com

SMBCモビット

SMBCモビット「電話連絡なし」の対象口座(金融機関)が拡大!

☆元祖「WEB完結」といえばモビット!WEB&メールで手続きが完了

☆三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行に口座があり、社会保険証か組合保険証があれば、できれば避けたい電話連絡なしで契約できる!

☆会員ページからWEBで振込融資の手続きOK

☆カードローン・クレジットカード・Tポイントカードが一体化したTカード プラス(SMBCモビット next)がリリース!

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金利

3.0%~18.0%

利用限度額

1万円~800万円

審査時間

10秒簡易審査

融資スピード

即日融資可能 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

即日融資可能な申込方法

インターネット※インターネットで申し込み後、フリーダイヤルに電話すると審査時間が短縮!

自動契約機

無利息サービス

なし

 J.Score(ジェイスコア)

アンケート感覚で入力!AIスコアで即座に金利&限度額の目安が分かる!

☆誰でも登録できるAIスコアで金利・貸付限度額(極度額)を即座に表示

☆金利は0.8%~12.0%と低水準

☆スコアアップすればさらに条件見直ししてくれるかも!

☆申込みから契約までWEB完結できる

☆平日14:45まで手続き完了で振込即日融資!

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金利

0.8%~12.0%

利用限度額

10万円~1000万円

審査時間

AIスコア入力後、すぐに提示(1次審査)

融資スピード

即日融資可能 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

即日融資可能な申込方法

インターネット申込み

無利息サービス

なし

▼筆者もAIスコア、体験してみました!

kyouikuloans.hatenablog.com

消費者金融を使う場合に注意すること

顧客サービスが手厚く即日融資可能な消費者金融ですが、利用の際には以下、注意してください。

総量規制が適用されている

消費者金融は貸金業法が適用され営業していますので、もちろん総量規制も対象になります。

総量規制とは貸し過ぎを防ぐためのきまりで、契約者の年収の1/3以上の貸し付けを禁止する、としています。例えば年収600万円の人は、貸金業者からは合計で200万円までしか貸付を受けられません。複数の消費者金融から借入がある場合は、合計金額で判断されます。

また、年収から限度額が判断されるので、自分の安定収入のない専業主婦や学生は利用できません。ただし主婦や学生でもパート・アルバイトで少額でも定期収入があれば、利用できる可能性はあります。

年率(利息・利率)が高めなので早めの返済を!

利用年数の浅い人ほど年利は高くなります。だらだらと長期間借りっぱなしにせず、早めの返済を心がけましょう。返済が不安な場合は、各社とも公式ホームページで返済シミュレーションが可能です。借入前にお試しください。

また、無利息期間サービスを上手に利用して、少しでも利息を節約しましょう。

まとめ

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 一時銀行カードローンばかり目立ったキャッシング業界。しかし消費者金融もレイクアルサ(レイクALSA)やJ.Score(ジェイスコア)といったニューフェイスを迎え、即日融資できるメリットを生かして、活気づいてきました。

利用の際は自分の利用したい内容にあったキャッシングを選ぶようにしてくださいね!

以上、即日融資キャッシング比較【2019年】いますぐ即日融資できるカードローンは?消費者金融?という内容でした。

*今日 借りたい人は以下の即日融資キャッシングへ

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

レイクALSA

J.Score(ジェイスコア)

参考リンク:

kyouikuloans.hatenablog.com

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