教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

キャッシングの審査が甘い消費者金融ってあるの?(ありません)審査通過に影響する基準とは?

本日は、キャッシングの審査に影響する内容や、キャッシング審査に関する疑問点や不安にズバッと【即答】していきます。

まず結論からいうと、キャッシング審査が甘い消費者金融や電話なしの金融会社は「ありません」。そして、消費者金融だけでなく、銀行カードローン、クレジットカードのキャッシングサービスも審査が甘いところはありません。これが現実です。

ただし!

キャッシング審査に甘い消費者金融はありませんが、銀行カードローンと比較すると、消費者金融の審査は、比較的《審査通過率が高い》傾向にあります。

特に、他社に借入がある方、審査に不安がある方、確実に現金を借りたい方には、消費者金融でのキャッシングを検討するとよいでしょう。

(しかも、即日融資OKは消費者金融だけです。)

お急ぎで、今日確実に借りたい方は下の記事がおすすめです。

 

即日融資キャッシング比較はこちらです

kyouikuloans.hatenablog.com

*いろいろ使える!おすすめ低金利ローン

▼60日間無利息はここだけ!

レイクALSA

▼30日間無利息の大手カードローン

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)

三井住友銀行ユーザーなら

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

キャッシングにはこの消費者金融がおすすめ!人気の理由は《スピード感と利便性》

f:id:kyouikuloans:20180317193810j:plain

冒頭でお伝えしたように、キャッシング審査が甘い消費者金融は存在しませんが、人気が高く、初めてキャッシングをする方でも素早く便利に利用できる消費者金融は存在します。ハイスペックで人気の消費者金融大手をピックアップしてみました。

レイクALSA(レイクアルサ)

スマートフォンだけで申込み⇒審査・書類提出・契約・借入れまで完了!

☆最短15秒!申込み画面にそのまま審査結果表示

☆Web申込みで最短25分!21時までの契約完了で即日融資可能(振込み)

スマホで撮影して送付するだけ!サクサク書類提出

☆【Web完結&書類郵送なし契約】なら完全ペーパーレス

初めての利用時に60日間無利息サービス※か180日無利息サービス

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。

金利

4.5%~18.0%

利用限度額

10,000円~500万円

審査時間

最短15秒(1次審査)

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

インターネット

自動契約機

無利息サービス

初回利用時に60日間無利息サービスまたは180日間無利息サービス

新生フィナンシャル株式会社のレイクALSA(レイクアルサ)は、2018年4月より新展開している比較的新しい消費者金融です。消費者に広く認知されている「レイク」の名前を商品名に冠し、基本的な商品設計は新生銀行カードローンレイク※をベースにしています。

※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています

消費者金融としてのニューリリースなので、もちろん最短即日融資が可能。Web申込み限定で、60日間無利息サービスも使える、最短即日融資キャッシングです。

20220630103418

f:id:kyouikuloans:20190228154525j:plain
⇒はじめてならWEBで申し込むと60日間無利息

※初回契約翌日から無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります ※無利息期間経過後は通常金利適用
◆貸付条件 〇ご融資額 :1万円~500万円 〇貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります 〇ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) 〇遅延損害金(年率):20.0% 〇ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式〇ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します 〇必要書類:運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合) 〇担保・保証人:不要 〇商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社) 〇貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)

kyouikuloans.hatenablog.com

 ▼当サイトスタッフが体験した《スピーディーなキャッシング》の渾身レポート!

kyouikuloans.hatenablog.com 

アイフル

急いでいる場合は専用フリーダイヤルに電話!優先的に審査可能

最短審査、25分

☆21時までの連絡対応時間に間に合えば即日融資可能

☆WEB申し込み後、急いでいる人専用のフリーダイヤルに電話して優先的に審査

☆アイフル公式スマホアプリを使いセブン銀行ATMから24時間キャッシング

☆初めての利用者は30日間無利息

20220822185846

金利

3.0%~18.0%

利用限度額

1000円~800万円

審査時間

最短25分融資

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

インターネット※インターネットで申し込み後、フリーダイヤルに電話すると審査時間が短縮!

自動契約機

店頭窓口

無利息サービス

初回利用時に30日間無利息サービスあり

20220815173335

プロミス

プロミスといえば振込融資が最短10秒!「瞬フリ」

最短25分融資

☆21時までの連絡対応時間に間に合えば即日融資可能

☆申込みから契約までWEB完結

☆対応金融機関なら瞬フリ(10秒振込)

☆【アプリローン】スマホ操作でセブン銀行ATMから24時間キャッシング

☆初めての利用で30日間無利息

 f:id:kyouikuloans:20180213110820p:plain

借入利率(利息)

4.5%~17.8%

借入限度額

1万円~500万円

融資スピード

即日融資可能(最短25分融資)

即日融資可能な申込方法

インターネット(WEB完結申込)※おすすめ!

自動契約機

店頭窓口

無利息サービス

初回利用時に30日間無利息サービスあり

20221011163143

プロミスで即日融資できるコツとポイントを大公開!
kyouikuloans.hatenablog.com

SMBCモビット

「電話連絡なし」が可能な対象口座(金融機関)が拡大!

元祖「WEB完結」といえばモビット!WEB上&メールだけで手続き完了

三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行に口座があり、社会保険証か組合保険証があれば電話連絡なし

☆会員ページからWEBで振込融資手続きOK

☆カードローン・クレジットカード・Tポイントカードが一体化したTカード プラス(SMBCモビット next)がリリース!

※モビットカード審査通過後に三井住友カードの審査があります。

詳しくはこちら

 f:id:kyouikuloans:20190416144526j:plain

金利

3.0%~18.0%

利用限度額

1万円~800万円

審査時間

10秒簡易審査

融資スピード

即日融資可能 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

即日融資可能な申込方法

インターネット※インターネットで申し込み後、フリーダイヤルに電話すると審査時間が短縮!

自動契約機

無利息サービス

なし

20210224152353j:image

ずばり、キャッシングの審査に影響するのはこの5つ。

f:id:kyouikuloans:20180317200411j:plain

キャッシング審査は、あなたの状況によってはスムーズに通過することが可能です。

ここで言う「あなたの状況」とは、ざっくりわかりやすく言うと、

「年齢は?」「仕事での収入はある?」「クレカの支払を滞納したことはある?」・・・といった、主にあなたのお金周りの状況のこと。

こういった項目すべてが、キャッシング会社が設けるNGラインに引っかからなければ、審査はラクラク通過できるのです。

では早速、キャッシング審査の基礎知識として、具体的にどういった内容が審査に影響するかを説明していきます。

(・・・ちなみに、最初にお伝えしておきますが、無職の方や専業主婦、主夫の方は消費者金融会社のキャッシングを利用することはできません。対応可能な銀行カードローンを検討しましょう。)

 ▼専業主婦対応のキャッシングは銀行カードローンのみ

kyouikuloans.hatenablog.com

【属性】年齢・勤務先などの基本的な内容が1番最初に審査される

属性とは、「あなたが何歳で、どういう会社に何年勤めているか」といった基本的な情報のことです。具体的には・・・

・年齢

・年収

・勤め先、および勤続年数

・居住形態など

まずは、こういった基本情報をすべて申告しないと次の審査のステップに進めません。

ひとつずつ解説していきます。

「年齢」については、ほとんどの金融会社が「20歳以上の方」であれば申込が可能です。契約者は学生でもOK。ただし、学生は場合によっては親が連帯保証人になる必要があります。

「収入」については、年収を申告します。ここで困るケースは「先月仕事をはじめたばかりなんだけど・・・」という方ですね。会社員でもアルバイトでも、勤続年数が1年未満の場合には、1年働いたことを想定して、年収を出してください。たとえば、現在の月収が10万円の場合は、10万円×12ヶ月=120万円なので、想定される年収は「120万円」となります。収入・年収については、くわしくは次の項でも解説します。

「勤め先・勤続年数」については、派遣社員・パート・アルバイト・個人事業者の方も必ず記入してください。ネット上には、正社員でないと審査に通過しないという情報がありますが、あれはウソです。アルバイトや自営業であっても、条件さえクリアできれば審査は通過できます。また、勤続年数は長い方が審査通過の可能性が高くなるようですが、年数が短くても審査に通った事例は多くあります。

「居住形態」とは、あなたが住んでいるところについての情報です。つまり、賃貸・実家・持家のどれかを申告します。そして、賃貸アパートや賃貸マンションに住んでいる場合は、住居年収も申告。住居年数が長い方が審査通過に有利という情報がありますが、これは事実です。

また、申し込みフォームにある「誕生日・住所・電話番号」といった個人情報の項目も、正しく記入してください。電話番号などを偽っても、このあとに続く審査の過程であっさりバレます。申し込み不備とみなされ審査落ちしますので、必ず正しい情報を申告すること。

 

【収入】審査に年収が関係しないってホント?

「年収が低いからダメかも・・・」と不安になる方が非常に多いのですが、実は年収額はそこまで重要ではありません。

収入を審査する際にもっとも重要なのは「安定した収入があるかどうか」なのです。

つまり、年収が低くても、パートやアルバイトでも、毎月《定期的な収入》を得られている人は、審査通過の可能性は高いです。

たとえば、自分が友人にお金を貸すとして・・・と考えると、どこにも勤務していなくて収入が不安定な状況だとしたら、たとえ親しい人であっても現金を貸すのはかなり心配ですよね。それよりは、パートでも、どこかに「勤務」していて、「毎月収入」があるほうが安心する要素があります。

キャッシング審査は、まさにこういった「定期的な収入」を重要視するのです。

 

【信用情報】審査では1人残らずCICにて個人信用情報が確認されます

キャッシング審査で必ず行われるのが、キャッシング会社による「個人信用情報」の確認です。

「個人信用情報」 とは、簡単にいうと「名前・年齢・住所・電話番号」といった個人情報に加え、「現在どれくらい他社からお金を借りているか」「今まで借りたことがある人はきちんと返済してきたか」・・・といった、これまでのお金に関する情報のことです。

ローンの借入やクレジットカードの支払状況だけでなく、奨学金の支払い状況や携帯電話の割賦(かっぷ)払いがきちんとされているかどうかも、信用情報として記録されています。

これら「個人信用情報」は信用情報機関(CICやJICCなど)で管理されており、クレジットカードやカードローンの審査の際には、申し込みを受けたカード会社や金融会社は信用情報機関に問い合わせ、申込者の信用情報を必ず確認するきまりになっているのです。

また、信用情報機関に管理されている信用情報では、過去に「金融事故があったかどうか」もすべて照会されるようになっています。

 

【金融事故】クレカの強制解約は金融事故にあたります。他には・・・

過去に金融事故があると、返済力がないとみなされ、キャッシングの審査は100%落ちます。金融事故とは、下記のような内容をさします。

・強制解約

(未払いや契約違反などでクレジットカードなどを強制的に解約させられること)

・長期延滞

(クレカ・奨学金などの返済日を3ヶ月遅延すると確実に長期延滞となります)

・債務整理

(借金の減額・支払いの免除などを法律に従って行うこと)

ただし、事故が起こってから3〜5年経過すれば、信用情報から履歴が消えるため、審査通過の可能性はあります。

金融事故の履歴が何年後に消えるかは、事故の程度と種類により異なり、たとえば、クレジットカードの強制解約の場合は5年は記録が残ります。

数年前に金融事故を起こしたことがある場合、現時点でまだ事故情報が残っているかを自分で確認することができます。自身で個人信用情報機関に問い合わせることで過去の記録を見ることができるのです。

金融事故に覚えがある方は、申し込み前に確認することをおすすめします。

 

【電話確認】審査で電話なしの消費者金融はあるの?

ありません。消費者金融だけに限らず、カードローンも、クレジットカードのキャッシング審査でも、電話確認は必ず行われます 。

具体的な電話確認はどのようにされるかと言うと、審査の過程で、自分の携帯電話、または自宅の電話に本人確認の電話がかかってきます。(自営業者の方は、在籍確認として事務所または自宅の固定電話にも必ず電話が入ります。)

電話確認で失敗するケースでよくありがちなのは、知らない番号からの着信だと警戒し、携帯にかかってきた着信にでないパターン。これ、実際よくあるのです・・・。

キャッシングの申し込みをしたら、電話確認は必ずあるものと覚えておき、知らない番号からの着信にも出てください。もし、仕事中などで電話に出られなかった場合、しばらくしてもう1度電話はかかってきます。2回目の電話にも出られなかった際には、翌日でもいいので着信履歴に残った電話番号に必ずかけなおすこと。

電話で確認がとれないと、本人確認ができなかったという判断となり、確実に「審査落ち」します。

また、会社に勤務している方の場合、キャッシング会社からあなたが勤める会社に電話確認が入ります。なぜ会社に電話かかってくるかというと、「本当に会社に勤めているか」を確認するためです。

「え?!会社に電話がかかってくるの・・・?」と不安になると思いますが、安心してください。

キャッシング会社は「キャッシング会社であることが分からないように」電話をかけてきます。そして、会社の幹部宛てではなく、あなた宛てに電話をしてきます。たとえば、あなたが後藤さんだとしたら、「△△の○○と申しますが、後藤さんお願いできますでしょうか?」・・・といったように電話があります。

下記の写真は、某ネット銀行カードローンのキャッシング申し込みについてのDMです。

f:id:kyouikuloans:20180318233949j:plain

はっきりと、「審査にあたって勤務先にお電話いたしますが、ローンであることは伏せてご連絡します。」と明記していますね。消費者金融の場合も銀行カードローンとまったく同じで、キャッシング審査の電話であることは絶対バレないように十分に配慮して、電話をかけてくれます。

 

審査に落ちたら期間をあける必要はあるか?《重要》

f:id:kyouikuloans:20180317201404j:plain

 結論から言うと、1社目に審査落ちしたら、2社目の申し込みは「2週間以上」あけたほうが無難です。

キャッシングに申し込みをしたという記録は、「信用情報」に記録されます。

1社目に審査落ちして、すぐに2社目に申し込みをした場合、審査で個人情報を照会した2社目のキャッシング会社は、「こないだ審査に落ちたからウチに申込をしたんだな」「相当お金に困っているから早く借りたいのだな」「返済能力がない可能性があるな」・・・と判断しかねません。短期間で複数の申込みをする行為は、審査落ちするだけでなく、個人信用情報にキズを付けることにもなってしまいますので避けるべきです。

ちなみに、借入件数が2〜5社ある方は審査通過率は低いということを覚えておいてください。

銀行カードローンの審査についての《最新版》はこちらです

kyouikuloans.hatenablog.com

 

信頼度はイマイチですが・・・独自の審査基準で借りやすい次世代キャッシング会社

f:id:kyouikuloans:20180317201321j:plain

大手消費者金融とは異なった審査基準を設けているのが《中小消費者金融》です。中小金融会社は時代とともに増加傾向にあります。審査基準は金融機関ごとに異なりますが、大手に比べ審査の敷居が低くなっていることがあります。

ただし、中小消費者金融は大手と違い、近年設立された会社がほとんどで、経験と実績がまだありません。よって、大手金融機関と比較すると、信頼性に欠けるため、申込者は圧倒的に少ないのです。

私は一貫して「キャッシングは信頼できる大手の会社からすること!」と読者の方にお伝えしています。理由は非常にシンプルで「ご自身を守るため」ということです。

キャッシングの審査を申し込みする際には、

①大手銀行・ネット銀行カードローン

     ↓

②大手消費者金融

     ↓

③中小消費者金融

・・・の順番で検討することをおすすめしています。

1番目におすすめしている銀行カードローンは、《信頼性が抜群》×《低金利》×《高借入額》というメリットがあります。

 

低金利のカードローンといえば、やはり銀行カードローンです

kyouikuloans.hatenablog.com

2番目におすすめできるのは、貸金業、つまり大手消費者金融のキャッシングです。

大手消費者金融は、銀行カードローンに比べ《審査に通りやすい》×《即日融資OK》×《対応力が高い》といったメリットがあります。

審査に少しでも不安がある方には、銀行カードローンではなく消費者金融のキャッシングの申込みを検討しましょう。

 

 ▼即日融資は消費者金融だけが可能です!

kyouikuloans.hatenablog.com

そして最後に、大手消費者金融のキャッシングも審査通過が見込めない場合に限り、今から解説する「中小キャッシング会社」のサービスを検討してください。

人にはそれぞれ事情というものがありますから、信頼性が低くてもどうしてもお金を借りたいという方もいると思います。ただし、利用するならできるだけ低金利の会社を選びましょう。少しでも金利の低いサービスを選ぶことで、返済総額を抑えることができるからです。

今回は、中小消費者金融のなかでも実質年率が比較的低い会社をピックアップしました。

【中小消費者金融の一例】

☆フタバ (14.959〜17.950%)

☆セントラル (4.80〜18.00%)

☆SGファイナンス (14.959〜17.950%)

たとえ中小企業であっても、キャッシング審査は必ずあります。電話連絡もありますし、大手消費者金融と同様に本人確認書類(免許証・保険証など)の写真画像を提出する必要もあります。

こういった重要な個人情報を提出しなければならないとなると、安心できるのは中小企業より大手企業であることは間違いないと思います・・・。

 

「すべて審査落ち・・・でも現金が必要…!」そんな場合の解決策は?

f:id:kyouikuloans:20180317201719j:plain

 大手消費者金融、中小キャッシング会社もすべて審査通過できず、もうどこにも借りられるところがない!・・・というピンチに直面しているのは、あなただけではありません。実際、どこの審査も通過できずに途方にくれる方や、これまでに多重の借り入れをしてしまった結果、もうどこにも借りられなくなってしまう方は数多くいらっしゃいます。

特に、3〜5社から多重に借入をされている場合、30〜35日毎に定期的に必ず支払いをしなければいけませんので、毎月のように「今日どうしても現金が必要・・・!」「即日借りられるところはないか?」と、現金を手にするための悩み・不安・ストレスは尽きないと思います。

そんな時の解決策は、たった1つ。・・・とにかく、次に申し込みをしたときに審査に通過できるように、まじめに「コツコツ実績をつむこと」です。厳しいようですが、家族や親戚、親しい知人にお金を借りることができない場合、それしか方法はありません。

具体的にあげるとすれば、たとえば、

・無職の方は、パートでもいいので定期的な収入を得るために仕事を始める(→有職者になることで申込可能となり審査通過の可能性も得られます)

・仕事はしているけど収入が定期的ではない方は、継続して入金があるように仕事の仕方を変える(→継続的な安定した収入があることで審査通過の可能性が上がります)

・金融事故があった方は、履歴から記録が消えるまでクレカの滞納などをしない(→時間をかけて確実に実績を積むことで信用情報が更新され、審査に通過しやすいものになります)

・・・などです。

どんなに現金が必要であっても、クレジットカードのショッピング枠を利用して行う「クレジットカード現金化」というものには手を出さないように注意してください。

絶対してはいけないのは【クレジットカード現金化】!

まず大前提として、クレジットカード会員規約では「現金化は違反行為」としていることを覚えておきましょう。

日本クレジット協会のサイトでも、「現金化は禁止」ということをトップページではっきりと明言しています。現金化している行為がクレジット会社にバレた場合、カードは解約となってしまいます。

他にも、筆者がクレジット現金化を読者におすすめしていない理由は、「金利の高すぎる」「法律的にグレーなサービス」「信頼性が低い」・・・などです。

クレジットカード現金化のサービスを行う会社のWebサイトを見ると「還元率最大97%」とか「最短10分!即融資OK」「審査なし」・・・などなど、非常に甘い言葉が並べてありますが、信用してはいけません。

「審査無し」と書いてあるところでも、免許証や保険証など本人確認書類の写真をスマホで撮って、メールに添付して送る必要があり、本人確認(審査)のフローは必ず行われます。電話連絡もあわせてする必要があります。

また、会社にもよりますが、高還元率が適応されるのは200〜300万というような高額のみ。希望する現金化が10万円以下の場合、還元率はおよそ80〜88%以下となり、かなりの負担になります。

たとえば、5万円を借りたい場合にはおよそ7万円分クレカを利用しないと、5万円の現金化は不可能なのです。(筆者はリサーチのため電話で取材をしました。)

そして、クレジット現金化以外でも、ヤミ金には気をつけましょう。

現金に困っている人は増加傾向にあります。こういった困っている方々をターゲットにして、「当社は審査が甘いです。今日すぐに借りられます」とか「審査なし」と言っている会社も数多く存在します・・・。しかし、それらの会社は闇金である可能性大です。一度手を出したら、取り返しがつかない事態にもなりかねませんので、くれぐれも利用しないように気をつけてください。

キャッシングを実行する前には、必ず、今あなたが申込みをしようとしているキャッシング会社は「信頼できる会社かどうか」を確認しましょう。つまり「実績があるかどうか」「リピーターがあるかどうか」「悪い口コミはないか」という点を注意しましょう。

 

まとめ

キャッシングの審査に影響する5つの項目とは、

・自身の年齢や勤続年数といった「属性」

・定期的な「収入」があるかどうか

・「信用情報」に未払いや延滞といった記録がないか

・カードの強制解約などの「金融事故」がないか

・携帯電話や固定電話、勤務先での「電話確認」がとれたかどうか

・・・です。

また、キャッシング審査は、銀行カードローンに比べると消費者金融のほうが比較的通りやすい傾向にありますので、審査落ちが心配な方は消費者金融のキャッシングを検討するとよいでしょう。

f:id:kyouikuloans:20180317193728j:plain

以上、 「キャッシングの審査が甘い消費者金融は存在しません」「利用するなら信頼と実績がある大手金融機関から」という内容の記事でした。キャッシングをする場合、返済計画をしっかりたてて利用しましょう。

*いろいろ使える!おすすめ低金利ローン

▼60日間無利息のカードローンはここだけ!

レイクALSA

▼30日無利息の大手カードローン

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)

三井住友銀行ユーザーなら

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

参考リンク:

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

即日融資キャッシング比較【2021年版】いますぐ融資できるカードローンは?消費者金融?

今すぐお金が必要なのに、どうしても工面できない……。そんな時の最後の頼みの綱は「キャッシング」です。

自宅にいながらでも、申込みから最短25分で融資の可能性があり、さらにWebから申し込んだ初めての利用者に60日間無利息サービスのあるカードローン(レイクALSA)など、いざという時に頼りになるキャッシングがありますので、安心してください。

今回は「即日融資できるかどうか」という視点からキャッシング会社を徹底比較。融資スピードのほか、金利や返済方法などメリット・デメリットをチェックし、急ぎの融資に本当に使えるキャッシングを紹介します。

即日融資できるキャッシングはこちらでも解説しています

kyouikuloans.hatenablog.com

*今日 借りたい人は以下の即日融資キャッシングへ

▼60日間無利息のカードローンはここだけ!

レイクALSA

▼30日無利息の大手カードローン

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)

三井住友銀行ユーザーなら

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

「即日融資」とはそもそもどういうこと?

即日融資とは、文字通り、申し込んだその日に(即日)融資してもらえる、という意味です。

現在のキャッシングはWeb申込みが主流で、審査~手続きがスピード化しており、申込みから契約完了までに必要な時間が昔よりかなり短い傾向になっています。

また、銀行など金融機関の送金も24時間可能になったことから、各キャッシング会社が振込融資に対応できる時間も大幅に拡大。スマホアプリを使ってコンビニATMから出金するカードレスの取引を導入しているキャッシング※もあり、24時間現金を手にできる可能性があります。

かつての即日融資は、当日中に融資を自分の口座に振り込んでもらうため、14時頃の当日振込の締め切りに契約が間に合うかどうかが重要でしたが、現在では夕方以降に申し込んでも、当日中の融資が十分可能なキャッシングが多いです。

即日融資できるかどうかはココをチェック

急ぎでお金を借りたいときに、即日融資可能なキャッシングは、現在「消費者金融」のみです。

かつては銀行カードローンでも即日融資対応のものが見受けられましたが、現在は銀行カードローンの審査内容の変更により、最短でも翌営業日の融資となっています。審査の早いネットバンク、例えば楽天銀行スーパーローン(カードローン)であっても、最も早い利用開始は申し込みの翌営業日からです。

そのほか銀行の個人向けローンなど、カードローン以外の多目的ローンなどもありますが、いずれも即日融資は不可となっています。

したがって、今日中に、超急ぎでお金を借りたい、という場合は、消費者金融の一択になります。これ、キャッシングの基礎知識として持っておきましょう。

正直なところ、消費者金融の利用に不安を抱く人は少なくありません。しかし2010年の貸金業法改定により、借りられる金額の上限や利率の上限、違法な取り立ての禁止などが法律で定められています。よく名前の知られた大手の消費者金融を選ぶようにすれば、顧客サービスも充実しており、安心して借入が可能です。

なお、即日融資できる可能性がある、とアナウンスされていても、申込みの混み具合や申し込んだ個人個人の条件により、案内通りの時間で審査が終わらなかったり、手続きに予想以上の時間がかかる場合があります。状況によっては即日融資ができないケースがあることを、知っておきましょう。したがって、申込みはできるだけ余裕をもって行うようにしてください。

【コラム】《1分でわかる》キャッシングとは?

f:id:kyouikuloans:20180305124205j:plain

キャッシングとは、ずばり「現金を借りる」こと。

個人が「現金を借りる」には、消費者金融や銀行、信販などのローンを利用しますが、住宅ローンや教育ローン、自動車ローンといった目的のある借入れではなく、生活費など使いみちを限定しない借入れを、キャッシングと呼びます。

クレジットカードのキャッシング

多くの人が持っているクレジットカードにも、ショッピング枠以外にキャッシング機能がついている場合があります。万一の時に便利、と思っている人もいそうですが、実はかなりの高金利で18%が基本。

18%といえば、有名消費者金融の最高金利です。審査なく使えるのなら楽、という人もいますが、消費者金融で行っている初めての利用者向けの無利息サービスはないため、キャッシングの条件としてはかなり悪いと言えます。

★キャッシングの金利一例

クレジットカード名

実質年率

エポスカード

18.0%

三井住友VISAカード

14.0〜18.0%

オリコカード

15.0〜18.0%

セゾンカード

12.0〜18.0%

Yahoo! JAPANカード

18.0%

銀行カードローンのキャッシング

銀行発行の安心感から利用者の多い銀行カードローンですが、2018年の審査内容変更により、即日融資は不可になっています。

口座保有など条件を満たせば、最短で翌営業日から利用できるケースもありますが、ローンカードを発行して使う場合は、カード到着まで1~2週間かかる場合もあり、利用までのスピード感は少々欠けます。

特徴としては、金利はおおむね消費者金融よりもやや低め、限度額はやや高め。

消費者金融のキャッシング

アイフルやアコム、プロミス、レイクALSA(レイクアルサ)といった大手消費者金融カードローンは、キャッシングが中心事業の「個人向け無担保融資」のプロ。利用者の利便性や顧客サービスの内容は充実しており、土日の審査も可能です。

気になる金利はだいたい3.0%~18.0%の範囲で、初めての利用者はおおむね高い方の金利が適用されます。ただし初回利用者は無利息期間が利用できる会社が多いので、早めの返済を心がければその分利息は減らせます。レイクALSAでは業界唯一、60日間無利息サービスを導入しています(条件あり)。

限度額は500万円か800万円の設定ですが、最近話題のAIスコアレンディング「J.Score(ジェイスコア)」では、限度額が最高1000万円と、従来の消費者金融とはひと味ちがう内容となっています。金利も0.8%~12.0%と独自の設定です。

 ▼人気の消費者金融情報はこちらにも!

kyouikuloans.hatenablog.com

即日融資を成功させるためにやるべきこと

即日融資を成功させるコツは、いかにスムーズに一連の手続きを進めるか、です。

Web申込みが基本。可能ならスマホで申し込みを!

消費者金融といえば、街角の無人契約機(自動契約機)が思い浮かびますが、いまや申込み自体はインターネット経由が基本です。無人契約機で契約を進めたい場合も、申込みだけwebで済ませてから出向くようにすれば、手続きがスムーズです。

スマホを持っている場合は、各社ともぜひスマホを活用してください。アプリ経由で書類提出ができたり、必要書類をデータ送付で済ませたりできます。スマホアプリとセブン銀行ATMを使って、カードレスの取引も可能※なので、ぜひスマホを活用しましょう。

 ▼レイクALSAで即日融資をしたいならこの方法で!

kyouikuloans.hatenablog.com

必要書類を準備してから申し込む

本人確認書類は、限度額に関わらず提出が必要です。基本的には運転免許証を用意してください。運転免許証を持っていない場合は、パスポートやマイナンバーカード、健康保険証などが必要です。外国籍の方は在留カードや特別永住者証明書を用意しておきましょう。

振込融資を利用する場合は、自分名義の口座情報が必要です。キャッシュカードや通帳を手元に用意しておくと安心ですね。

条件によっては、収入証明書が必要になる場合があります。源泉徴収票や給与明細、確定申告書なども用意しておくと安心です。

即日融資できる可能性があるカードローン比較:2020年版

f:id:kyouikuloans:20180304144906j:plain

では即日融資の可能性がある、おすすめの消費者金融カードローン、商品内容をみていきましょう!

レイクALSA(レイクアルサ)

手元のスマートフォンだけで申込み~審査・書類提出・契約・借入れまで完了!

☆最短15秒!申込み画面に審査結果が表示

☆Web申込みで最短25分!21時までの契約完了で即日融資可能(振込み・スマホATM取引※)

☆書類提出はスマホアプリで提出!

☆Web完結&書類郵送なし契約で完全ペーパーレス!家族にも気づかれにくい

☆スマホATM取引※はセブン銀行ATMを操作して24時間キャッシング

☆初めて利用する人は60日間無利息サービス・30日間無利息サービス・5万円まで180日無利息サービスの中から無利息サービスを選べる

 

20220630103418

f:id:kyouikuloans:20190228154525j:plain
⇒はじめてならスマホで申し込むと60日間利息ゼロ円

※初回契約翌日から無利息 ※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません ※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります ※無利息期間経過後は通常金利適用
◆レイクALSA貸付条件 〇ご融資額 :1万円~500万円 〇貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります 〇ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方) 〇遅延損害金(年率):20.0% 〇ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式〇ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します 〇必要書類:運転免許証等※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合) 〇担保・保証人:不要 〇商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社) 〇貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)

2018年4月より新生フィナンシャル株式会社から新展開している、レイクALSA(レイクアルサ)。消費者に広く認知されている「レイク」の名前を商品名に加え、基本的な商品設計は、新生銀行カードローンレイク※をベースにしています。ユニークなテレビCMも話題になっていますよね!

※現在は新生銀行カードローン エルに名称変更しています

消費者金融としてのニューリリースなので、もちろん最短即日融資が可能。待望の公式アプリ「e-アルサ」もリリースされ、「スマホATM取引※」も開始されています。今もっとも熱く《融資が早い》最短即日融資キャッシングです。

当日21時までに手続きが完了すれば、最短25分で即日融資(振込)が可能。現金が必要な場合は「スマホATM取引※」を使えば、深夜でもお金を引き出すことができます。

「スマホATM取引※」とは、スマートフォンで表示されるコードなどをセブン銀行ATMに入力し、カードレスで取引を行うカードレスキャッシングのこと。24時間対応※のセブン銀行なら時間を気にせずに取引OKですが、ATM手数料はかかりますのでご注意を。

※店舗による

▼レイクALSAを実際に申し込んだ口コミ体験談です!

kyouikuloans.hatenablog.com

アイフル

融資を急いでいる場合は専用フリーダイヤルに電話すれば優先的に審査!

☆最短審査25分で完了

☆21時までの連絡対応時間に間に合えば即日融資が可能

☆WEB申し込み後、急いでいる人専用のフリーダイヤルに電話して優先的に審査

☆アイフル公式スマホアプリでセブン銀行ATM操作し24時間キャッシング

☆初めての利用する人は30日間無利息

20220822185846

金利

3.0%~18.0%

利用限度額

1000円~800万円

審査時間

最短25分

融資スピード

即日融資可能

即日融資可能な申込方法

インターネット※インターネットで申し込み後、フリーダイヤルに電話すると審査時間が短縮!

自動契約機

店頭窓口

無利息サービス

初回利用時に30日間無利息サービスあり

20220815173335

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)公式サイト

アイフル審査について調査してみました!

kyouikuloans.hatenablog.com

プロミス

プロミスといえば最短10秒!「瞬フリ」振込融資

☆最短25分融資

☆21時までの連絡対応時間に間に合えば即日融資が可能

☆申込みから契約までWEB完結OK

☆対応金融機関なら瞬フリ(10秒振込)が可能

☆「アプリローン※」スマホ操作でセブン銀行ATMから24時間キャッシング

☆初めて利用する人は30日間無利息

 f:id:kyouikuloans:20180213110820p:plain

借入利率(利息)

4.5%~17.8%

借入限度額

1万円~500万円

融資スピード

即日融資可能(最短25分融資)

即日融資可能な申込方法

インターネット(WEB完結申込)※おすすめ!

自動契約機

店頭窓口

無利息サービス

初回利用時に30日間無利息サービスあり

20221011163143

・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
・高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)公式サイト 

プロミスで即日融資できるコツとポイントを大公開!

kyouikuloans.hatenablog.com

SMBCモビット

SMBCモビット「電話連絡なし」の対象口座(金融機関)が拡大!

元祖「WEB完結」といえばモビット!WEB&メールで手続きが完了

☆三井住友銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行に口座があり、社会保険証か組合保険証があれば、できれば避けたい電話連絡なしで契約できる!

☆会員ページからWEBで振込融資の手続きOK

☆カードローン・クレジットカード・Tポイントカードが一体化したTカード プラス(SMBCモビット next)がリリース!

※モビットカード審査通過後に三井住友カードの審査があります。

詳しくはこちら

f:id:kyouikuloans:20190416144526j:plain

金利

3.0%~18.0%

利用限度額

1万円~800万円

審査時間

10秒簡易審査

融資スピード

即日融資可能 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

即日融資可能な申込方法

インターネット※インターネットで申し込み後、フリーダイヤルに電話すると審査時間が短縮!

自動契約機

無利息サービス

なし

20210224152353j:image

SMBCモビット公式サイト(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります) 

 

融資スピード以外のキャッシング比較ポイント

f:id:kyouikuloans:20180304144610j:plain

即日融資できるかどうか、というポイント以外で、キャッシングを選ぶ際に注意したい点をピックアップします。

審査が通りやすいところがいい

審査が甘いカードローンはありませんが、どちらかといえば銀行カードローンよりは消費者金融の方が審査通過率は高いようです。

おすすめ例は……

レイクALSA(レイクアルサ)・アイフル・プロミス

在籍確認の電話をできたら避けたい……

在籍確認の電話はカードローン審査では欠かせない内容ですが、消費者金融のSMBCモビットは所定の銀行の口座を持っている場合に限り、電話連絡なしで契約できます。

またプロミスも、指定された口座情報を使って、本人確認の電話が省略できる場合があります。

レイクALSA(レイクアルサ)は「お電話する場合があります」とやんわりした案内になっており、省略されるケースもあるようですが、厳密な規定は公開されていません。

おすすめ例は……

SMBCモビット・プロミス・レイクALSA(レイクアルサ)

さっさと申込手続きが終わるところがいい

即日融資できる可能性がある消費者金融は、申込みから契約までの手続きもサクサクとすすみます。レイクALSA(レイクアルサ)は申込み後、そのままの画面に最短15秒で審査結果が表示されるほか、申込みから最短25分で融資可能です。

おすすめ例は……

レイクALSA(レイクアルサ)・アイフル・プロミス

限度額にゆとりがある方がいい

利用限度額が大きい方が借り入れにゆとりがあって良い、という人は、限度額の大きいカードローンを選択してください。

ただし、消費者金融では貸金業者から借りられる金額は年収の1/3までとなっています。限度額500万円のカードローンでも、年収が600万円の人は最大で200万円までしかつきません。

また、初めて利用する人には、最初の限度額は20万円などの少額設定になるケースが多いです。

なお、各カードローン会社ともに、申込内容に応じて収入証明が必要な場合があります。

おすすめ例は……

J.Score(ジェイスコア)・アイフル・SMBCモビット(SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります)

とにかく金利が安い方がいい

金利の低さを一番に考えたいなら、消費者金融に関わらず銀行カードローンを幅広く比較します。銀行カードローンは限度額毎に適用金利が設定されているので、使いたい限度額で調べてみると、上手く比較できます。ただし繰り返しになりますが、銀行カードローンでは即日融資はできません。

消費者金融では初回申込み時は最大金利が適用されますが、30日間無利息(レイクALSAはWeb申込みで60日間無利息や、5万円分だけ180日間無利息もあり)を設定しているところもあり、無利息サービスとうまく絡めて使うと大幅に利息の節約ができます。

おすすめ例は……

レイクALSA(レイクアルサ)・プロミス・ジェイスコア

消費者金融を使う場合に注意すること

顧客サービスが手厚く即日融資可能な消費者金融ですが、利用の際には以下、注意してください。

総量規制が適用されている

消費者金融は貸金業法のもと営業していますので、総量規制の対象です。

総量規制とは貸し過ぎを防ぐためのきまりで、契約者の年収の1/3以上の貸し付けを禁止しています。例えば年収600万円の人は、貸金業者からは合計で200万円までしか貸付を受けられません。複数の消費者金融から借入がある場合は、合計金額で判断されます。

自分の収入のない無職の人(専業主婦含む)は利用できない

消費者金融は、総量規制の関係で年収から限度額が判断されるので、自分の安定収入のない人=年収が0円の場合は、借りられる限度額も0円になってしまい、利用することができません。

無職の人や、仕事を持っていない専業主婦や学生はご注意ください。主婦でもパートやアルバイトをしていて収入があれば利用可能です。

年率(利息・利率)が高めなので早めの返済を!

利用年数の浅い人ほど年利は高くなります。だらだらと長期間借りっぱなしにせず、早めの返済を心がけましょう。初めて利用する場合は無利息サービスを上手に活用しましょう。

返済が不安な場合は、各社とも公式ホームページで返済シミュレーションが可能です。借入前にお試しください。

まとめ

一時銀行カードローンばかり目立ったキャッシング業界。しかし消費者金融もレイクALSA(レイクアルサ)やJ.Score(ジェイスコア)といったニューフェイスを迎え、即日融資できるメリットを生かして、活気づいてきました。

利用の際は自分の利用したい内容にあったキャッシングを選ぶようにしてくださいね!

以上、即日融資キャッシング比較【2021年】いますぐ即日融資できるカードローンは?消費者金融?という内容でした。

*今日 借りたい人は以下の即日融資キャッシングへ

▼60日間無利息のカードローンはここだけ!

レイクALSA

▼30日無利息の大手カードローン

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

プロミス(WEB完結・郵送物一切なし)

三井住友銀行ユーザーなら

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

参考リンク:

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com

kyouikuloans.hatenablog.com