教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

レイクアルサの審査の流れ。新しい消費者金融レイクALSAのカードローン審査はどう?

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新生銀行カードローン「レイク」が新規融資を停止するという、ニュースが流れたのは、2017年の年末のこと。長く消費者に愛された「レイク」はどうなるの?と感じた人もいるでしょう。

しかし2018年4月1日、「レイク」ブランドを身に付けた新しいカードローンイクALSA(アルサ)」スタートを切りました!。新生フィナンシャルの新しい消費者金融として展開されています。

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→レイクALSAの公式サイトはこち

 

必見!レイクALSA(レイクアルサ)に実際に申し込んだ体験談掲載!レイクALSA完全ガイド

kyouikuloans.hatenablog.com

「e-アルサ」ってなに?レイクアルサWEB完結について徹底解説!

kyouikuloans.hatenablog.com

レイクというブランド名に、レイクアルサ(レイクALSA)なんて、少しひねりが加わりましたね!「レイクがあるさ!」なーんて(笑)と冗談を言っていたら、実はすごく深い意味があったようです。記事の最後で解説していますので、気になる方はこのままお読みくださいね。

新しいテレビCMはこちら。かなりカッコいいですよ!

youtu.be

それでは、「レイクアルサ」の新着情報について、気になる審査やキャッシング方法、金利などを詳しく見てみましょう。(更新投稿日:2018年2月21日・4月1日・5月18日)

 即日融資できるカードローンがどんどん減ってる!

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レイクアルサ(レイクALSA)

 

レイクアルサ(ALSA)の審査はどうなる?

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では、新しく展開される「レイクアルサ(レイクALSA)」について、もっとも気になる審査について情報チェックしてみましょう。

→レイクALSAの公式サイトはこちら

 

また、当サイトスタッフが実際に申し込みをしてキャッシングもしていますので、そんな「実情報」なども織り交ぜて、どこよりもくわしく解説します。最新情報も随時追加していきますね!

レイクアルサ(ALSA)の審査はAIを使う?

レイクアルサの発表があった際に、筆者がもっとも気になったのは、人口知能(AI)を利用したスコアリング審査を本当に取り入れるのかどうか、という点。というのも、「レイクを冠した新しい消費者金融が登場する」という、初めのニュースが流れた際に、プレスリリースの中にこのような記載があったからです。

新商品では、レイクをご利用いただいているお客さまと同じ顧客層に加えて、デジタルリテラシーの高い、若年層のお客さま向けに、人工知能(AI)を活用した自動対応などのデジタル機能の充実を図ったサービスの提供を検討してまいります。
新生銀行グループの無担保カードローン事業戦略の見直しについて

レイクアルサの誕生を取り上げた時事通信でも、以下のように伝えていました。

新生銀、カードローン事業再編=「レイク」の新規契約停止

新生銀行は21日、グループのローン事業を再編すると発表した。「レイク」ブランドの銀行カードローンの新規契約を2018年4月に停止。同月には貸金業子会社の新生フィナンシャルで新たなローン商品を立ち上げ、人工知能(AI)など新技術の活用を検討する。(2017/12/21-12:26)

 「AIを与信に取り入れる」といえば、当サイトでもご紹介しているJ.Score(ジェイスコア)が思い出されますね!J.Score(ジェイスコア)はみずほ銀行とソフトバンクが設立した会社で、区分としては消費者金融になります。

AIスコアレンディングと言えば、J.Scoreが有名ですね!

kyouikuloans.hatenablog.com

 新しいレイク「レイクアルサ(レイクALSA)」もJ.Score(ジェイスコア)と同様のサービスになるのか、またはもっと違う展開になるのかと気になっていました。

が、残念ながら、2018年4月1日時点でAIを活用した審査に関する、具体的な情報は出てきていません。2018年2月23日に公開されていた最新情報、

無担保カードローンの新商品について

の中でも、AI審査については触れられていませんでした。

しかし、当初の計画ではAI審査を利用すると言及していましたし、AIスコアを使った審査(与信診断)はキャッシングの一番新しいスタイルなので、大きく打ち出していないとしても、当然与信審査には今までに培ったデータが用いられています。またAIを使った審査(与信診断)とはいえ、J.Score(ジェイ・スコア)と同様に、今まで通りの本審査はきちんと行われると考えられます。

本審査では従来通り、本人の属性とか個人信用情報の照会、在籍確認といった審査内容に変化があるわけではありません。利用条件には

ご利用いただける方
• 20 歳~70 歳以下(更新は 70 歳まで)
• 外国人は永住許可要

無担保カードローンの新商品について

と書かれていますが、当然ながら

・安定した収入があること
・申し込みブラックになっていない(過去半年以内にローン3社の申し込み)
・他のローンを延滞していない
・債務整理をしていない(8年以内)

などの内容や信用情報は審査されます。

ただ、もともと審査スピードの速い消費者金融が、AIを取り入れることによって、さらに融資スピードがあがることは間違いなしです。

銀行カードローンではないので、最短即日融資は可能?

銀行カードローンは2018年より実質的に即日融資が停止しています。レイクアルサは消費者金融なので、当然ながら銀行カードローンの規制からは外れます。

したがって、最短即日融資は当然利用できます!

というか、実際に申し込んでみた当サイトスタッフ体験談によれば、最短即日融資どころか、タイミングが合えば申し込み後10分程度でも融資可能なんじゃない?とのこと(もちろん個人差はありますし、申込みの混み具合は大いに関係します)。

気になる方はぜひこちらを読んでみてください!

必見!実際に申し込んだスタッフの体験談掲載

kyouikuloans.hatenablog.com

 ▼銀行カードローン即日融資停止に関してはこちらで解説!

kyouikuloans.hatenablog.com

 ▼2018年以降の即日融資についてはこちらにもまとめてあります

kyouikuloans.hatenablog.com

レイクアルサ(ALSA)のキャッシング方法は?スマホでできるようになるってホント?

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近年ではカードをまったく発行しないタイプのローン利用方法もありますが、レイクアルサ(ALSA)はカード発行もできますが、カードレスの利用も可能です。

当初、プレスリリースの中で公開された商品内容の一覧では、

お借入方法
① 提携先の新生銀行レイク ATM、提携予定 ATM・CD
② 電話(音声応答)申込による指定口座への振込
③ WEB 申込による指定口座への振込

無担保カードローンの新商品について

と記載されていて、カード発行されるかどうかは、はっきりわからない状況でした。しかし、2018年4月1日に公開された公式ホームページによれば、レイクALSAは、従来のレイク同様に、ローンカードを発行して利用することが可能です。

そもそも

商品の仕様は、まずレイクと同じ商品設計でスタートし、消費者金融商品のニーズがあるお客さまの取り込みに注力いたします。

無担保カードローンの新商品について

とも書かれていたので、従来型の使い心地を求める顧客のために、カード廃止まではしないかな、というのが筆者の見方でした。やはりローンカードも残り、色々なニーズに応えるという方向性が感じられましたね!

スマホで借りる!「スマホキャッシング」はついに導入

一方で、プレスリリースにはこのような記載がありました。

デジタルリテラシーの高い、若年層のお客さまにアピールするため、平成 30 年 5 月を目途に、専用アプリを使ってスマートフォンだけで、セブン‐イレブンなどに設置されている株式会社セブン銀行(東京都千代田区、代表取締役社長 二子石 謙輔)の ATM から入出金ができるサービスを開始いたします。
無担保カードローンの新商品について

これはどういうことかというと、もっとも新しいタイプのスマホを使ったキャッシング方法(つまりカードレス)を導入する、ということです。

スマホキャッシングとは、現在消費者金融大手のプロミスが、「アプリローン」という名称でいち早く導入しているサービスです。今後、多くの消費者金融やカードローンが追随するのでは、と言われているキャッシング方法です。

「スマホでどうやってキャッシングするの!?」「どうやってスマホでATMからお金を引き出すの!?」と疑問に思いますよね。カードレスのスマートフォンキャッシングは、申込み時からアプリを利用して進めます。プロミス「アプリローン」を参考にレイクアルサのスマホキャッシングを考えてみると、このような手順になると思われます。

【レイクアルサ】スマホキャッシングの手順(予想)

(1)レイクアルサのアプリをダウンロード
(2)アプリを通じて申し込み・必要書類の提出を行う!
(3)短時間で審査・契約が完了!
(4)セブン銀行のATMに行き、スマホに表示させたQRコードをATMに読み取らせる
(5)QRコードで個人認証が終了!
(6)その場でキャッシング!

こういった流れで申し込み~融資までがサクサクすすみます。

2回目以降の利用も、もちろんスマホでOK。ATMでスマホに表示させたQRコードを読み取らせて、カードレスでキャッシングが可能になります。

勘の良い方はお分かりですね?つまり、スマホがローンカード代わりになる、ということです。お財布が膨らまないばかりか、キャッシングが周囲に気付かれる可能性も大幅に減らせます。

待ちに待ったレイクALSA公式アプリ「e-アルサ」が2018年5月10日にリリースされ、ついにレイクアルサのスマホキャッシング「スマホATM取引」が開始されました。

新生フィナンシャル公式アプリ リニューアル予定のお知らせ 2018年04月01日

平素よりレイクALSAをご愛顧いただきありがとうございます。

平成30年5月10日、新生フィナンシャルのアプリをリニューアルいたします。
アプリ名称も「e-アルサ」に刷新、新たに機能を追加し、より手軽に便利にサービスをご利用いただけるようになります。

当社では、今後も「e-アルサ」を通じて、よりお客さまにご満足いただけるサービスをご提供できるようコンテンツの拡充・開発を進めてまいります。

  • ※ご注意
    ご契約時にご送付、または店舗に設置のパンフレット「ご利用ガイド」、「年収を証明する書類ご提出のお願い」に記載のアプリのダウンロード方法において、「『e-アルサ』で検索」とご案内していますが、5月9日以前にダウンロードいただく場合は「新生フィナンシャル」で検索をお願いいたします。

「e-アルサ」ではスマホATM取引以外にも、セキュリティに優れた生体認証ログインを導入しました。またアプリに撮影機能も搭載しているので、アプリから申し込むと、本人確認書類などを撮影して、アプリを通じてすぐに提出することができます。

その他にも便利な会員サービスが多数利用できる、公式アプリ「e-アルサ」、アルサユーザーには、ぜひ利用をおすすめします。

不明点や質問もチャットでサクッと対応

さて、スマホキャッシングの導入と合わせて、次のような取組みも予定されていました。

また、ウェブサイトやスマートフォンでのチャット機能を活用した対話機能の強化やウェブサイトのインターフェースの刷新による使い勝手の向上など、デジタル機能の充実を図ったサービスの提供も検討してまいります。
無担保カードローンの新商品について

つまり、スマホアプリで申し込みをしている時にも、分からないところがあれば、オンラインでチャット機能を使い、すぐに質問したり確認したりできるようになる、ということ。店舗に行ったり電話をかけたりしなくてもいいのは、文字のコミュニケ―ションに慣れた若年層には、使いやすいサービスと言えますね。

こちらのサービスは、

スマホで借り入れの手続きをする際、チャットで相談できるなど補助する機能も今年後半にも始める。
産経新聞 新生銀、新カードローンブランドに「レイク」残す

との報道がありました。今年(2018年)後半との記載がありますので、「スマホATM取引」(スマホキャッシング)よりは、少し遅い導入になります。 

レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」については詳しく解説したページを用意していますので、そちらも合わせてご覧ください。

kyouikuloans.hatenablog.com

レイクアルサ(ALSA)の金利はどのくらい?低金利で借りられそう?

Consumer Finance

レイクアルサ(ALSA)の金利は、

借入利率(年率 ) 年 4.5~18.0%

無担保カードローンの新商品について

となっています。大手消費者金融のプロミスでは金利が4.5%~17.8%、アコムでは3.0%~18.0%、となっているので、だいたい他の大手消費者金融と横並びになっているといえますね。したがって、新しく展開するから特におとくな低金利になっている、ということはありません。ただし、

※新規契約時、契約日翌日から 30 日間無利息または 5 万円まで 180 日間無利息のサービスあり

無担保カードローンの新商品について

新生銀行カードローンレイクの商品設計上、重要なサービスのひとつだった、新規契約した人の利息0円期間は継続します。契約日の翌日から数えて、30日間無利息(全額)か、180日間無利息(5万円分)のどちらかひとつを選べるのも、レイクのサービスをそのまま取り入れていますね!

レイクアルサ(ALSA)の限度額は?総量規制はどうなる?

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レイクアルサ(ALSA)の限度額は、

ご利用限度額(極度額) 最大 500 万円(1 万円単位)

無担保カードローンの新商品について

とあります。プロミスと同額ですね。アコム、アイフルは800万円と少し高い金額に設定されていますが、レイクアルサ(alsa)の限度額500万円は、消費者金融の限度額としては平均的な額と言えます。

消費者金融に戻るので、総量規制の対象になります

レイクと言えば、かつては「ほのぼのレイク」というキャッチコピーが有名で、大手消費者金融のひとつでした。それが、新生銀行カードローンレイクとして、新規展開されるようになったのが2011年10月。それ以降は、総量規制の対象にならない銀行カードローンのひとつとして、レイクブランドは事業継続されてきました。

しかし2018年4月、「レイク」ブランドを冠する新しい消費者金融「レイクALSA(レイクアルサ)」が新生銀行グループの新生フィナンシャルから新規リリース!消費者金融ということは、つまり総量規制は適用される、ということです。利用の際にはご注意ください。

もっとも、銀行カードローンも総量規制自体は適用されていませんが、昨今の過剰融資問題で、年収の1/3~1/2程度に融資額を自主規制しよう、という流れが見られます。そもそも、新生銀行カードローンレイクが事業停止した背景には、このような銀行カードローンのメリットが失われてきたことがあると考えられます。

総量規制が法律で定められている消費者金融だから、借り過ぎを防ぐ仕組みもあり、安心して利用できる、という見方もあります。銀行カードローン、消費者金融、いずれを利用するにしても、借り過ぎにはご注意くださいね。

レイクアルサの限度額の増額方法 については詳しく解説したページを用意していますので、そちらも合わせてご覧ください。

レイクアルサ(ALSA)の返済方法は?毎月の返済額は?

レイクアルサ(ALSA)は、新生フィナンシャルの消費者金融として運営されます。新生フィナンシャルは日本貸金業協会会員番号を取得している、れっきとした貸金業者。貸金業協会では、自主規制として顧客の返済期間を、

・当該極度方式契約に基づく極度方式貸付けの返済が原則 3 年以内
・30万円を超える極度額の場合は原則5年以内
・極度額が100万円を超える場合は返済能力その他の事情等にかんがみ、合理的理由がある場合には、この限りでない
貸金業の業務運営に関する自主規制基本規則(平成28年12月1日)
第26条 (極度方式基本契約に係る返済期間の設定)

と定めています。つまり、極度額により3年以内、または5年以内の返済を目標とする、と受け取るべき内容となっています。

この自主規制は貸金業者共通のもの。したがって、レイクアルサも、他の消費者金融大手(プロミスやアイフル、アコムなど)と同様の返済プランになると予測できます。

消費者金融の毎月の返済額の算出は、契約している極度額(利用限度額)に、極度額毎に決められた一定の割合を掛けあわせ、算出された金額を1000円未満を繰上するなどして決定します。

一例をあげてみると、プロミスで「極度額30万円、5万円借り入れ」している場合の月々の返済額は、

50,000円×3.61%(プロミスで決めている割合)=1,805円

⇒1,000円未満は繰上⇒今月の返済は2,000円

このような計算によって算出されます。

現時点でレイクアルサの返済額についても

利息計算方法  : 毎日の最終残高について付利単位 1 円で 1 年 365 日の日割り計算(片端計算)(閏年は366 日)
ご返済額  : 直近の貸付時の残高を基準に設定

無担保カードローンの新商品について

とありますので、他の消費者金融と同じような方式で計算されます。

プロミスやアコム、アイフルといった大手消費者金融では、ホームページでそれぞれ返済額を詳しく解説していますので、気になる方は参考にしてください。

レイクALSAの借入と返済については詳しく解説したページを用意していますので、そちらも合わせてご覧ください。

kyouikuloans.hatenablog.com

レイクアルサ(ALSA)のメリット・デメリット

では、レイクアルサ(ALSA)のメリット・デメリットを整理してみましょう。

メリット&確認事項

・最短即日融資が可能
・スマートフォンで借り入れが利用できる「スマホATM取引」を導入(2018年5月から)
・AI(人工知能)を審査に活用
・新規利用者の2種類の選べる無利息サービス

・金利面は他の消費者金融と同レベルで展開
・申込者が安定収入のある場合のみ利用できる

デメリット

・総量規制の対象になる
・自分に収入のない人は利用できない(専業主婦、バイトしていない学生、無職など)

レイクALSA(レイクアルサ)最新スペック情報

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最後に、最新「レイクALSA」情報についてまとめておきましょう。

※当サイトでも随時最新情報をお届けする予定ですが、ご利用の際には最終的な利用条件等をご確認ください。

▼レイクALSA:商品概要

商品名

レイクALSA(レイクアルサ)

ロゴ

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申し込み方法

・WEB(モバイルも可)

・電話

・自動契約機

利用条件

・20歳~70歳以下(更新も70歳まで)

・外国人の方は永住許可証が必要

資金使途

基本的に自由

利用限度額(極度額)

最大500万円(1万円単位で利用可能)

借り入れ利率(年利)

4.5%~18.0%

新規契約時の無利息サービス

あり

・契約日の翌日から30日間の無利息

または

・5万円まで180日間無利息

のいずれかを選択

利息計算方法

毎日の最終残高について1円単位で付利し、年間365日で日割り計算

借入方法

・新生銀行レイクATM、その他提携ATM、CD

・電話(音声応答)で指定口座へ振込融資

・WEB申込で指定口座へ振込融資

返済方法

・新生銀行レイクATM、その他提携ATM、CD

・指定口座からの振替(他行可能)

・指定口座への振込送金

・コンビニ(延滞時のみ)

返済額

直近の残高により設定

返済日

・指定された口座振替日に振替

・その他自身での指定日

レイク「ALSA(アルサ)」ってどういう意味?

ところで、ブランドコンセプトの「ALSA(アルサ)」ってどういう意味からきているのでしょう?新生フィナンシャルのニュースリリースによれば、

・Agility はやい

・Linked つなげる

・Security あんしん

・According to our vision わたしたちのビジョンに則って

の頭文字(A、L、S、A)を組み合わせてできたブランドコンセプトだそう。

とっさに「レイクがあるさ!」と浮かんだ筆者でしたが、なんとも深い意味があったのですね(汗)。

さて。

三井住友銀行カードローンなど、大手都市銀行はいずれも銀行カードローンを展開していますが、三井住友銀行はプロミス、三菱東京UFJ銀行はアコムを、それぞれグループ企業として抱えています。また地方銀行でも多くがカードローンを展開していることから、今回のレイクの動きが今後どのように他の金融機関に影響をあたえるか、また追随する金融機関が現れるかどうかも興味深いですね。

特に、筆者的には、現在プロミスが展開しているアプリローン(スマホキャッシング)が、レイクアルサをはじめ、そのほかのキャッシングやカードローンにどのように広まっていくかが興味があります。実際レイクアルサに導入されましたし、SMBCモビットやアコムでも行っていますね!

ともかく、新しいレイク、「レイクアルサ(レイクALSA)」の展開に、引き続き注目しておきたいと思います。当サイトでも引き続き「レイクアルサ(レイクALSA)」をリポートしていきますので、どうぞ継続的にお読みいただけると幸いです。

以上、レイクアルサの審査の流れ。新しい消費者金融レイクALSAのカードローン審査はどう?、という内容でした。

※こちらの記事について、特に注意書きのない引用部分、ロゴマークなどはすべて
無担保カードローンの新商品について
こちらからの出典となっています。

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レイクアルサ(レイクALSA)

 参考リンク:

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