教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

アイフルの審査は「難関」なの?審査のポイントから在籍確認まで、最新情報を調査&リポート

アイフルが公表している【貸付対象者】は以下のとおりです。

満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

出典:アイフル公式ホームページ

以上です。

…はい。これだけではよくわかりませんよね。

ここでいう『満20歳〜69歳までの、定期的な収入のある人』というのは、アイフルで借りることができる”最低限の”条件。問題は、「当社基準を満たす方」の部分です。もちろん、「当社基準ってなんですか?」なんてアイフルに聞いても教えてくれません。

そこで当サイトでは、「アイフルの審査が不安…」という人のために【アイフル審査の本当のところ】を検証してみました。

『審査のポイント』や『審査に落ちるNG事例』の解説はもちろん、『在籍確認』についてアイフルへの電話取材も実施しています!ぜひ参考にしてください。

即日融資できるキャッシングランキングは?

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*今日 借りたい人は以下の即日融資キャッシングへ

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

レイクアルサ(レイクALSA)

アイフル審査は【ここが違う!】特徴は?

審査にかかる時間は最短30分。独立系ならではの独自基準

アイフルの審査時間は、最短で30分。借り入れまでの時間は、最短で1時間です。

また、限度額が50万円までなら、原則として収入証明書もいりません
※他社と合わせて100万円を超える場合は収入証明書類の提出が必要になります。

こういった「スピードを重視している」カードローンは、それほど”ふるい落とし”を厳しくしていません。最近では、審査のほとんどはコンピュータによる自動判定。審査システムで一定の悪条件の人だけをはじいたら、あとは金利や限度額を調整することで、お金を貸すリスクを管理しています。

また、アイフルは大手消費者金融の中で唯一、大手銀行グループに属していない、独立系消費者金融です。

経営母体となる銀行グループの影響を受けない(自由度が高い)ので、審査に関して独自の対応が可能です。たとえば、ちょっぴり不安がある人には、数万円の超少額で融資をし、返済がスムーズであれば徐々に増枠する…など。アイフルの審査が「他と違う」と言われる理由はここにあります。

消費者金融

所属銀行グループ

アイフル

なし(自社であるアイフルグループ)

レイクアルサ

新生銀行グループ

プロミス

三井住友フィナンシャルグループ(SMFG)

SMBCモビット

三井住友銀行グループ

アコム

三菱UFJフィナンシャルグループ

パート・アルバイト・勤続期間が短い人でも申し込みできます

ここで、アイフル公式サイトのQ&Aを見てみましょう。

Q:誰でも契約できますか?

A:満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する「給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦(専業主婦除く)、学生」の方で、当社基準を満たす方

<ご注意点>

  • 専業主婦、年金受給のみ、無職の場合は、お仕事(パート、アルバイト可)が決まりましたら申込いただけます。
  • お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となります。

出典:アイフル公式ホームページ

「正社員じゃないから…」を理由にあきらめる必要はまったくありません。パート・アルバイトなどで年収の低い人でも大丈夫。毎月、安定した労働収入があり、返済能力が認められれば、融資の対象になります(低年収の人が借りれる金額は小さいですが…)。

それから、次に注目。アイフルでは、「無職の人は、仕事(パート・アルバイト可)が決まったら申し込みできる」と公言しています。

一般的に、消費者金融で3ヶ月〜半年、銀行カードローンで半年〜1年以上の勤続期間が必要といわれています。そう考えると、どれだけアイフルが利用者目線で審査をしてくれているかがわかりますよね。

転職したての人や、働きはじめたばかりでお金がないという人は、まずアイフル!

アイフルを第一選択肢として考えると良いでしょう。

アイフル、どんな人が借りてる?

アイフルの公式HPでは、アイフルで実際に借入れしてしている人の情報を掲載しています。

それによると…

★男女比
男性…約7割
女性…約3割

利用者の約3割が女性という結果が出ました。
女性でも抵抗なくキャッシングできる時代になってきましたね。

★職業
社長…11.5%
社員…64.9%
パート・アルバイト・契約社員・嘱託…23.6%

非正規雇用の人も、2割以上借りています。

★年齢
20代…15.0%
30代…27.7%
40代…24.2%
50代…19.0%
60代…14.0%

アイフルのボリュームゾーンは、30代〜40代。この年代だけで半数以上を占めています。
この「30代〜40代」というのは、まさに子供の教育費や、家のローン、仕事上の付き合いなどで出費が重なる時期ですよね。みなさん、アイフルの力を借りながら乗り切っているようです。

びっくりしたのが、60代で利用している人が14%もいること!
最近、アイフルのCMに大地真央さんが起用され、イメージが刷新されましたが、これも40代以上のシニア方面へのアピールかも!?

毎月1万人以上の人がアイフルで借りているという事実。成約率も見逃せない

アイフルでは、営業成績や負債状況、利息返還状況などのIR情報を毎月ホームページで公開しています。実はここにも、アイフルの審査に関するヒントがたくさんあります。

まず、2018年1月〜5月の、アイフルの「新規(顧客)獲得件数」を見てみましょう。

月次

新規獲得件数

2018年1月

16,159

2018年2月

16,249

2018年3月

22,062

2018年4月

18,155

2018年5月

20,779

※出典:アイフル企業・IR情報より

2018年現在、少なくとも毎月15000人以上の人が、アイフルの審査に通って新しく契約を結んでいることになります。「年間」じゃなくて「ひと月」。そう考えるとすごいですよね!

それから、IR情報の中でもう一つ注目したいのが、「成約率」です。

成約率とは、アイフルに申し込んだ人の総数から、実際にアイフルと契約した人の割合を算出したもの。審査に通っても契約にはいたらない人もいますから、必ずしも「成約率=審査成功率」ではありませんが、十分参考になります。 

月次

成約率

2018年1月

45.8%

2018年2月

45.9%

2018年3月

46.5%

2018年4月

44.9%

2018年5月

48.2%

※出典:アイフル企業・IR情報より

月によって変動はありますが、まあ、だいたい5割弱です。

「…あれ?案外低い?」と思いました?

いえいえ、実は、そうでもないんです。

たとえば、銀行カードローンの場合、成約率は20%〜30%といわれています。そう考えると、この「成約率45%前後」というのは十分に高い数字。それなりに多くの人が借入に成功しているんです。

さらに、もう一つ。

上に挙げた数字は、【アイフルの無担保ローン】全体についてのデータです。

無担保ローンというのは、その名のとおり、担保を取らずに融資するローンのこと。キャッシング(カードローン)はこれにあたります。

アイフルの無担保ローンには、通常のキャッシングローン(アイフルカード)の他に、

  • アイフルで初めて借りる人限定、女性向けの「SuLaLi」
  • 融資限度額が最低100万円〜、高収入の人向け「ファースト・プレミアムカードローン」
  • 他社からの借り換え・乗り換え用ローン「おまとめMAX」「かりかえMAX」

などがあります。

特に、ファースト・プレミアムカードローン、借り換えローンなどの審査はかなり厳しくなりますから、これらの数字が無担保ローン全体の成約率を下げている可能性は大いにあります。通常のアイフル(キャッシングローン)だけなら、成約率はもう少し高くなるはずです。

オリコンランキングの「審査対応」で4位!

アイフルは、「オリコン顧客満足度ランキング ノンバンクカードローン部門」の「審査対応」で、第4位にランクインしています。特にアイフルは、女性の満足度が全体的に高いようです。

審査対応に関しては、なみいる競合他社の中でもトップクラスということ。こうした客観的な評価は、とても参考になりますね。

じゃあ、どんな人がアイフルの審査に落ちているの?

ここまで、アイフル審査の特徴を説明してきました。「あれ、アイフルの審査、思ったより怖くない?」と思った人もいるかもしれませんね。はい、その通りです。普通に働いてお給料をもらっている人なら、必要以上に警戒する必要はありません。

とはいえ、半分以上の人が契約できずに消えていくのもまた事実。「誰でも借りれるわけではない」ということを、しっかり頭に入れておく必要があります。

そこで、具体的に「アイフルの審査に落ちてしまう人の条件」をお教えします。

専業主婦・無職である

アイフルに限らず、消費者金融の場合、「本人に安定収入がある」ことが条件になります。残念ながら、仕事をしていない専業主婦の人は、アイフルに申し込んでも借りることはできません。パートなどで少しでも収入がある人は大丈夫!

また、収入が年金のみという人も、アイフルをはじめ、消費者金融で借りることはできません。
(銀行カードローンの中には、年金生活者をOKとしているところもあります)

借り入れの総額でアウト!「総量規制」に引っかかった人

総量規制というのは、消費者金融や信販会社(カード会社)などの【貸金業者】に課せられている法律(貸金業法)の中のひとつです。

この規則により、貸金業者は「年収の1/3以上の金額を貸してはいけない」と決められています。これは、1社だけではなく、すべてのキャッシングローンの合計額です(銀行カードローンはのぞく)。昔よりずいぶん厳しくなりました。

すでにアイフル以外の会社で借りているという人は、現在の借り入れ残高が年収の1/3に達していないか確認しましょう。クレジットカードのショッピング利用分は含めなくて大丈夫ですが、キャッシング枠を使っている人は計算に入れてくださいね。

数年以内の返済トラブルはご法度

アイフルの審査において真っ先に行われるのが、借入れ状況や返済状況などの「個人信用情報のチェック」です。

  • 延滞の有無
  • 任意整理など、債務整理の有無
  • 自己破産の有無

信用情報にこれらの事故記録が載っている人は、いわゆる【金融ブラックリスト】の状態で、アイフルに限らずどこでも”即落ち”の対象です。

ただし、この「事故情報(異動情報)」は、数年で信用情報から削除されます。つまり、これらの金融事故を起こしていても、一定の期間を過ぎればキャッシングの審査には影響しないことになります。
アイフルが加盟している個人信用情報機関は、日本信用情報機(JICC)』『シー・アイ・シー(CIC)』の二つ。どちらかに事故情報が載っていれば、審査に通ることはできません。情報の保存期間が過ぎるまで、キャッシングの申し込みは控えましょう。

▼事故情報の掲載期間

信用情報機関

JICC

CIC

61日以上の延滞

1年

5年

3回以上の連続延滞

5年

5年

債務整理

(任意整理、特定調停、個人再生)

5年

5年

自己破産

5年

7年

信用情報は、自分で調べることができます。
詳しくは、各信用情報機関のホームページをご覧ください。

JICC 日本信用情報機構(指定信用情報機関)| HOME

指定信用情報機関のCIC

アイフルで延滞や過払金返還、債務整理をしたことがある人

上で説明したように、個人信用情報の事故歴は、最長7年で消えます。

…が、過去にアイフルでトラブルを起こしていた場合、その情報は”ずっと”アイフル内部に残っていると考えてください。「何年も前だから、もう時効だろう」はありません。

現在30代〜40代以上の方は、過去にアイフルで借りていたことがあるという人もいると思います。

  • アイフルで返済が大きく遅れたことがある
  • アイフルに過払金の請求や、任意整理をしたことがある
  • アイフルに強制的に契約を解除されたことがある
  • 自己破産でアイフルから返済を免除してもらったことがある

このような人は、ふたたびアイフルに申し込んでも、審査に通らない可能性が高いです。信用情報の掲載が削除されるまで待って、アイフル以外のカードローンに申し込みましょう。

アイフルの1秒診断で審査結果を予測する!

アイフルには、年齢、雇用形態、年収、他社借入額だけ入力すると、瞬時に融資の可否を診断してくれる「1秒診断」があります。匿名なので、情報が漏れる心配もありません。

20180718222933

もちろん正式な審査ではありませんから、これで審査通過が保証されるわけではありません。でも、ここでパスしておくと、本審査にちょっと自信をもって臨めますよね。

消費者金融の審査成功率は?審査に影響する5つのポイントも解説!

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アイフル審査の流れ

ネット経由でアイフルに申し込んだ場合の、審査の流れを見ていきましょう。

  1. スマホやPCから申し込みを行う
  2. 仮審査(信用情報の確認・コンピュータによるスコアリング審査)
  3. アイフルから指定の連絡先へ本人確認の電話がかかってくる
  4. 提出書類についての案内メールが届く
  5. スマホやPCから、必要書類の提出(WEBで画像アップロード)を行う
  6. 本審査(勤務先への在籍確認含む)
  7. 本審査の結果がメールで通知される
  8. 契約、融資実行

電話がかかってくるタイミングや書類提出の順番は前後することがありますが、だいたいこのような流れになっています。 

アイフルの審査は、コンピュータによるスコアリング(職業や年収、家族構成などの属性審査)が中心の仮審査と、本人確認や在籍確認などを含む本審査の2段階になっています。

アイフルから本人確認の電話が入れば、まずは”第一段階をクリアした”ということ。ここから落とされることは少ないので、落ち着いて最終結果を待ってくださいね。(追加資料の提出を求められることもあります)

アイフルの申し込みに必要な書類は以下のとおりです。

①本人確認書類

運転免許証
ない場合は…
・パスポート
・住民基本台帳カード
・マイナンバーカード(個人番号カード)
など、顔写真付きの公的身分証明書

[顔写真付きの身分証明書がない人]
(A)健康保険証、年金手帳、母子健康手帳
から2点
(B)戸籍謄本(抄本)、住民票、住民票記載事項証明書 等
から1点+アイフルからの簡易書留を送付

②収入証明書類
(融資限度額が50万円以上、もしくはキャッシングの借入合計額が100万円以上の場合)

・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・給与明細書(直近2ヶ月分。賞与がある人は賞与明細書も)
・確定申告書
・所得証明書
からいずれか1点


基本的には、50万円以下(かつ、他社キャッシングとの合計が100万円以下)であれば、運転免許証があれば大丈夫です。免許証を持っていない人は、パスポートや住基カードなど、顔写真の入った身分証明書を用意しましょう。

▼アイフルの申し込みの流れを動画でお勉強!

アイフルの審査は何時まで?土日でも審査してくれる?

アイフルは、土日・祝日も審査してくれます。審査の時間は、9時〜21時まで。土日でも夜まできっちり対応してくれます。

当日中に借りたい場合は、21時までに”完全に審査を終えている”必要があります。審査時間は最短で30分ですが、混雑具合によっては数時間かかることも。当日審査に間に合わなければ、融資は翌日以降になってしまいます。即日融資を希望する人は、なるべく早い時間に申し込むようにしましょう。

また、申し込みフォームを送信後に表示されるフリーダイヤルに電話をかけて直接相談すると、優先的に審査を始めてもらえます。

即日融資希望者に朗報!「スマホATM」で遅い時間まで借りれるように

これまで、アイフルで即日融資を受けるには、口座へ振込をしてもらうか、アイフルの無人契約機でローンカードを受け取るかのどちらかでした。

★振込で即日融資を受ける場合、銀行の稼働時間である平日の15時までに手続きを完了させる必要があり、午前中に申し込みを行わなければ間に合わない
★当日中にローンカードを受け取るには、最寄りの無人契約機を探して足を運ばなければいけない

といった「即日融資の壁」がありました。

ところが、2018年5月21日にアイフルの新スマホアプリがリリースされ、スマホがあれば、セブン銀行のATMからお金を引き出せるようになったんです!!

つまり、カードがなくてもお金が借りれるということ!

セブン銀行のATMは、土日祝日含め、ほぼ24時間使用できます。これによってアイフルで即日融資を受けられるチャンスがグッと広がりました(21時までに審査を終えていることが条件)。

早朝、深夜、長期休暇…。どんなタイミングのピンチにも、スマホとセブンがあれば大丈夫。ただし、セブン銀行のATMを利用した場合、手数料がかかりますから注意してください。便利だからと言って使いすぎないように、上手に利用してくださいね。

▼スマホATMはレイクアルサやプロミスでも採用しています!

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在籍確認は避けられない?細かく注文は付けられる?…電話取材してみた!

審査のクライマックスである、在籍確認。これは「申込者が確かに申告した勤務先で働いている」ことを確認するための重要なポイント。

基本的に、アイフルが勤め先へ電話をかける形で行われるため、拒否感が強い人も多いと思います。実際、職場によっては外部からの電話に応じられないというところもありますよね。また、会社が休みで電話は繋がらないけど、どうしても今日お金を借りたい…という人にとっても、在籍確認は頭の痛い問題です。

そこで、アイフルに「在籍確認」について色々聞いてみました

Q:在籍確認の電話は必ずありますか? 

A:お勤めの事実を確認させていただくために、基本的にお電話させていただいております。

Q:電話はどのようにかかってきますか?

A:「アイフル」ではなく、担当者の個人名でお電話をかけさせていただきます。ご本人に繋がらなくても、お勤め先に在籍していることがわかれば大丈夫です。

Q:取引先の会社名を名乗ってもらうことはできませんか?

A:申し訳ございませんが、それは致しかねます。ただ、アイフルの名前は絶対に出しませんので、ご理解いただければと思います。

Q:用件を言わないで欲しいのですが…。

A:ご本人様以外に、内容を話すことはありません。ご安心ください。

Q:電話をかけるタイミングは指定できますか?

A:対応できる場合もございますので、ご相談ください。

Q:電話をかけてくる人の男女の指定はできますか?

A:可能です。

Q:会社に電話をかけられると困る場合は、どうしたらいいですか?

A:ご事情がある場合には、まずは電話でご相談ください。ケースにもよりますが、書類を提出していただくことで、在籍を確認することも可能です。

その場合、健康保険証(会社名と申込者のフルネームが入ったもの)か、給与明細書、どちらかをご提出ください。場合によっては、他の書類をお願いすることもございます。詳しくは、ご相談の際にご案内いたします。

Q:会社が休みの日に申し込んだ場合、在籍確認はどうなりますか

A:お電話をかける日時をずらすか、お急ぎの場合には(上と同じ)追加書類を提出していただくことで在籍確認をさせていただくこともございます。

「在籍確認」電話取材まとめ

  • 在籍確認の方法は、基本的に勤務先の電話
  • 電話は「アイフル」ではなく「個人名」でかかってくる
  • 本人が不在でもOK
  • 日時指定、オペーレーターの男女指定は可能
  • 勤務先が休みなどの事情がある場合には、書類の提出で対応することも可能

率直な感想として、「ものすごく親切!」と感じました。

在籍確認の相談は普段から多いのか、非常に慣れている印象を受けました。また、「できる限り要望に応えよう」という姿勢が感じられて、好感が持てました!

少しでも不安のある人は、まずアイフルに相談してみてください。きっと親身に対応してくれますよ。

相談は、申し込み後すぐ!

相談がある人は、申し込み後すぐにアイフルへ電話してください

申し込みフォームを送信すると、画面にアイフルのフリーダイヤルが表示されます。時間をおいてしまうと、審査が進んで対応できない可能性があります。

また、在籍確認の電話を避けたい事情がある人は、あらかじめ給与明細や会社名の入った健康保険証など、在籍を証明できるものを用意しておくとスムーズです。

アイフルのスペック 

商品名

アイフル(キャッシングローン)

利用限度額(極度額)

最高800万円

借り入れ利率(金利)

3.0%~18.0%(実質年率)

延滞損害金

20.0%

申し込み方法

・インターネット(スマホ、携帯、PC)
・無人契約機(てまいらず)
・電話
・郵送

必要書類

・運転免許証
(ない場合は、パスポートなど顔写真付きの公的身分証明書)
・50万円以上の場合は収入証明書類
・その他アイフルが必要と判断したもの

利用条件

満20歳以上69歳以下  
・本人に毎月定収入がある

担保・保証人

不要

資金使途

原則自由

借入方法

・アイフルATM
・提携ATM
(スマホアプリによるセブン銀行ATMからの引き出しも可能)
・振込みによる借入れ

返済方法

・指定口座からの自動振替
・アイフルATMによる返済
・提携ATMによる返済
・振込による返済
・コンビニのマルチメディア端末を利用した返済

返済方式

借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式

返済額

借入残高に応じて返済額が確定

返済日

約定日制
・返済日を自分で設定
サイクル制
・35日ごと返済

 まとめ

アイフルの審査は、普通に働いて収入を得ている人なら、それほど不安に思うことはありません。

ただし、借りすぎている人、過去に延滞や債務整理をしている人は要注意。また、希望額を年収の1/3以内におさめることも忘れないでくださいね。

最近のアイフルは、郵送物なし・カードレスで契約ができる「WEB完結」や、スマホアプリでお金が引き出せる「スマホATM」、オンラインで質問ができるチャットボット「ルフィア」など、次々と新しいサービスを打ち出しており、これからが楽しみなカードローンのひとつです。上手に使えば、あなたのピンチにきっと役立ってくれるはずですよ!

アイフルの公式サイト

以上、「アイフルの審査は「難関」なの?審査のポイントから在籍確認まで、最新情報を調査&リポート」という内容でした。

*今日 借りたい人は以下の即日融資キャッシングへ

アイフル(WEB完結・郵送物一切なし)

SMBCモビット(申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

レイクアルサ(レイクALSA)

参考リンク:

▼スマホATMならこちらのカードローンもおすすめ!

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即日融資できるカードローンをランキングで紹介しています。

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金利や審査、スピードではどのキャッシングが有利?

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銀行カードローンが即日融資できなくなった裏事情とは…

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