教育ローン&お金の問題

教育ローンや奨学金、「お金を借りること」にまつわる我が家の奮闘について書いていきます

【最新情報】国の教育ローンの金利が平成29年11月10日から1.76%に引き下げ!

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国の教育ローンは、教育資金の調達方法・制度として、一般的に奨学金と並ぶ第一選択肢と言われます。本人への貸与ではなく保護者が借りる教育ローンで、学費だけでなく生活費などへも利用できる、汎用性の高い教育ローンです。

低金利で使いやすい国の教育ローンの金利は、毎年2回、5月と11月に見直しが行われます。2017年(平成29年)4月3日現在には、日本政策金融公庫の公式ホームページでは金利は年1.81%(固定金利・保証料別)と案内されていました。見直しの可能性があった5月以降も変動はなく、10月末まで金利変更の兆しはありませんでした。

しかし、ついに11月、国の教育ローンの金利が見直されるようです。利用者必見の情報、当サイト独自調べで最新の金利情報をお伝えします。

【追記】日本政策金融公庫のホームページにも2017/11/10に最新金利が表示されました!

教育一般貸付(国の教育ローン)|日本政策金融公庫

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2017年(平成29年)11月10日より金利引き下げへ

最新の金利情報では、2017年(平成29年)11月10日より、国の教育ローンの金利が1.76%に引き下げになります。

11月1日時点で年1.81%(固定金利・保証料別)だったので、0.05%の引き下げですね!

実は国の教育ローン、保証料も2017年10月2日から値下げになっているんですよ!教育費調達シーズンを前に、保証料・金利ともに引き下げとなり、利用者には立て続けにうれしいニュースです。

kyouikuloans.hatenablog.com

国の教育ローン、賢い申込みのタイミングは?

国の教育ローンはお金が必要になる2~3か月前に、早めに申し込んで、審査を通しておくのがスムーズに利用するコツ。私立大学や専門学校など早めに進路が決まり、入学金費用・進学費用として利用する場合は、夏~秋にかけて申し込みを行う人が多いです。(その場合、今年は年1.81%(固定金利・保証料別)での利用でした。)

しかし、利用者が急増するのは年末~春にかけてです。申込みが集中すると最長で融資まで20日程度かかる見込み。入学金などの納付期限に間に合わない!なんてことがないように、早めに審査まで済ませておきましょう。

国の教育ローンは本当に低金利なの?

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今回引き下げられた、国の教育ローンが設定している利率:年1.76%(固定金利・保証料別)は、ローン金利としては確かに低金利と言えます。また固定金利なので、借入時に返済額の見通しが立てやすいです。

注意点としては、保証人・連帯保証人を立てるか、機関保証を利用しなくてはいけない点が挙げられます。機関保証を利用する場合は、借入時に保証金を一括天引きされます。申し込んだ金額(元金)満額は振り込まれませんので、機関保証を利用の場合はご注意ください。

一方、銀行や信用金庫、JA、ろうきんなどの民間教育ローンは、だいたい3%~4%程度の設定になっているのを多く見かけます。ただ、銀行教育ローンは、保証料が含まれているのがほとんどです。また数は少ないですが、まれに団体信用保険(団信)が付けられる場合があります。

キャンペーンで金利が大きく引き下げられている教育ローンもあります

kyouikuloans.hatenablog.com

国の教育ローンや銀行教育ローン、奨学金に不足している「融資スピード」を補ってくれる銀行カードローンの場合でも、金利が下がってきているものがあります。一例ですが、オリックス銀行カードローンは年利1.7%~17.8%(利息は限度額により異なります)と、最低金利を国の教育ローン並みに引き下げてきており、保証料も不要です。住信SBIネット銀行カードローン(Mr.カードローン)も低金利で人気ですね。銀行教育ローンよりは融資までの期間が短い場合が多いので、急ぎの資金調達にも対応可能です。

※銀行カードローンは審査方法の変更に伴い、2018年1月以降は即日融資が事実上停止しています。ご注意ください。

銀行カードローンは即日融資できません

kyouikuloans.hatenablog.com

教育費の調達方法・借り入れ方法は多様化しています。ご家庭でよく比較検討してくださいね。

なお、国の教育ローンを利用する場合は、申込対象の条件や世帯年収上限(給与所得や事業所得ごと)の設定などがあります。また、申込期間が設定されておらず、いつでもインターネットや窓口で申し込み・手続きできます。在学中の学生分としてももちろん貸付してくれます。必要書類など、詳しくは日本政策金融公庫のホームページをご覧ください。返済シミュレーションもあります。

2017年11月10日以降は新しい金利で返済シミュレーションできるので、返済額などを確認してから利用するようにしましょう。

国の教育ローン、金利見直しポイントは決まっている?

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国の教育ローンは、5月と11月に金利見直しを行っています。必ず変更される、というわけではなく、そのままの金利で継続する場合もあります。

注意いただきたいタイミングは、進学・進級前に「新学期頃の利用を検討している」という場合、入学・進級後に気が付いたら金利が変わっていた、というケースです。教育ローンを利用する際には、常に金利情報にご注意くださいね。こちらのサイトでも随時ご紹介いたします。

※2018年5月には金利変更はなく、1.76%で案内されています!

以上、【最新情報】国の教育ローンの金利が平成29年11月から1.76%に値下げ!という内容でした。

*教育費のつなぎ融資に最適な低金利カードローン

▼30日無利息の大手カードローン

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参考リンク:

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